• 03333 440099 lub 01302 590 039
  • info@albionfa.co.uk
  • Porada finansowa której możesz zaufać!
    27Sty2019

    Nawet £3,500 rocznie może Cię kosztować Twoje niedopatrzenie.

    Właściciele domów na kredyt mogą tracić rocznie nawet £3,500, jeśli skończy się okres fixed‐rate (okresie stałego oprocentowania) i przejdą automatycznie na standardowe zmienne oprocentowanie (variable rate).

    Przeprowadzone badania wskazują, że osoby, które mają kredyt hipoteczny mogą być narażone na dodatkowe koszty rzędu kilku tysięcy funtów po przejściu na zmienne oprocentowanie kredytu.

    Platforma inwestycyjna AJ Bell podaje, że w niektórych przypadkach kredytobiorcy mogą zapłacić do £5,395 rocznie dodatkowych kosztów z tytułu kredytu w wysokości £200.000 po zakończeniu okresu fixed‐rate (zamrożenia stałej stopy procentowej). Koniec okresu fixed‐rate powoduje automatyczne przeniesienie na oprocentowanie zmienne, które może wynosić ponad trzykrotność wcześniejszego gwarantowanego oprocentowania.

    Dla przykładu, oprocentowanie dla kredytu na £200.000 przy 20% wkładu własnego przy fixed‐rate wynosi w banku X 1,64% rocznie na dwa lata. Jednak zmienna stopa procentowa w tym samym banku to już 4,19%. Oznacza to ratę kredytu wyższą o £270,38 co miesiąc. W skali roku to aż £3244,56!

    Standardowe stopy zmienne rosną lub maleją zgodnie ze zmianami stopy bazowej w Banku Anglii. Ostatnie podwyższenie stóp procentowych Banku Anglii spowodowało wzrost rat kredytów hipotecznych opartych o oprocentowanie zmienne.

    Szacuje się, że około 140.000 kredytobiorców jest “skazanych” na wysokie oprocentowanie zmienne, ponieważ nie spełniają coraz bardziej rygorystycznych wymagań banków, by skorzystać z fixed‐rate. Niedawno Urząd ds. Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority) ogłosił, że przygotuje plan pomocy takim osobom.

    W Wielkiej Brytanii wciąż jest 1,8 miliona osób, które spłacają kredyt oparty o wysokie oprocentowanie zmienne. Zmieniając kredytodawcę mogliby prawdopodobnie dostać lepszą, tańszą ofertę kredytu. Jeśli zostają z obecnym bankiem, są niejako “karane” za swoją lojalność.

    Niektórzy nie zdają sobie sprawy, że ich umowa fixed‐rate dobiegła końca. Część klientów nie załatwiło nowej umowy i prawdopodobnie nie zdają sobie sprawy z tego, jak dużo ich to kosztuje „- wyjaśnia Laura Suter, analityk ds. finansów osobistych.

    Jeśli masz kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie i korzystasz z opcji fixed‐rate, już teraz sprawdź, jak długo będzie on jeszcze obowiązywał.

    Pamiętaj, że uzyskanie nowej oferty fixed‐rate z gwarancją oprocentowania wymaga skompletowania dokumentów i może zająć więcej czasu, niż Ci się wydaje.

    O nową ofertę kredytową fixed‐rate możesz starać się już na kilka miesięcy przed zakończeniem obecnej. W ten sposób unikniesz dodatkowych zbędnych kosztów związanych  kredytem.

    Skontaktuj się z nami, a doradcy kredytowi Albion Financial Advice znajdą dla Ciebie najlepszą ofertę na rynku.

    Agnieszka Kwaśnicka


    Na podstawie: Danielle Levy Homeowners pay £3,500 a year extra on standard variable rates

    https://www.mortgagesolutions.co.uk/news/2019/01/23/homeowners-pay-3500-a-year-extra-on-standard-variable-rates/

     

    Skomentuj

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

    Login to your Account