Kupujący pierwszy dom (First Time Buyers) muszą mieć średnio £54,000 dochodu rocznie, by móc kupić nieruchomość w Wielkiej Brytanii - wynika z badań portalu Zoopla.
Średni dochód potrzebny nabywcy, który kupuje po raz pierwszy nieruchomość (First Time Buyer - FTB) w jednym z głównych miast w Wielkiej Brytanii wzrósł o dziewięć procent w ciągu ostatnich trzech lat, aby osiągnąć 54,000 funtów - wynika z najnowszych badań portalu Zoopla. Ponadto, badania wskazują, że typowy depozyt wymagany dla kupującego po raz pierwszy w którymś z badanych miast wynosi obecnie średnio ponad £38,000.
Wymagany dochód i depozyt dla First Time Buyers
£54,000Średni roczny dochód FTB
£38,000+Średni wymagany depozyt
9%Wzrost dochodu w 3 lata
Podczas gdy średni dochód, jaki potrzebujemy, by dostać kredyt ogólnie wzrósł, Zoopla wskazała, że dla kupujących, którzy chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość w Londynie, Oksfordzie lub Cambridge (trzech najdroższych miastach Wielkiej Brytanii), wymagany dochód spadł średnio o 5% od 2016 roku. Obecnie w Londynie nabywcy potrzebują przeciętnego dochodu w wysokości £84,000 w porównaniu do £87,200 potrzebnych trzy lata temu.
Jednak najbardziej wymagany dochód dla FTB spadł w Aberdeen, z £38,300 do £33,700, co oznacza spadek o 12 procent. Zoopla wiąże to z gwałtownym spadkiem cen domów w mieście od czasu znaczącej obniżki cen ropy.
Badanie ujawniło szeroki zakres średnich dochodów wymaganych do zakupu typowej nieruchomości w różnych miastach. Na przykład w Liverpoolu niezbędne wynagrodzenie wynosi zaledwie £26,137 i czyni go najbardziej przystępnym rynkiem dla kupujących po raz pierwszy.
Różnice regionalne i przystępność cenowa
🏙️
Londyn
Wymagany dochód: £84,000. Spadek o 5% od 2016 roku, ale nadal jest to jedno z najdroższych miast.
📉
Aberdeen
Wymagany dochód: £33,700. Największy spadek o 12% z powodu obniżki cen ropy.
🏡
Liverpool
Wymagany dochód: £26,137. Uznawany za najbardziej przystępny rynek dla First Time Buyers.
Dzieje się tak pomimo faktu, że analiza Zoopli sugeruje, że zanotowano wzrost cen nieruchomości niemal we wszystkich 20 miastach analizowanych w raporcie.
Wysokie dochody i wzrost cen
Ważne założenia Analiza Zoopla opiera się na zakładanym depozycie w wysokości 15% w miastach regionalnych oraz 25% w Londynie, Oksfordzie i Cambridge. Kredytobiorcy są w stanie uzyskać kredyt hipoteczny do czterokrotności ich dochodu.
Zoopla zauważyła, że dochody potrzebne do zakupu rosły najszybciej w miastach, w których ceny również szybko rosły. Na przykład w Leicester, Birmingham i Manchesterze odnotowano największy procentowy wzrost wymaganych dochodów, a także wzrost cen nieruchomości o co najmniej 18% w ciągu ostatnich trzech lat.
Richard Donnell (dyrektor ds. badań rynku w Zoopla) zauważył, że First Time Buyers są ważną grupą i stanowią jedną trzecią rynku. Uważa, iż fakt, że w najdroższych miastach odnotowano niewielki spadek wymaganego dochodu będzie tylko "skromną ulgą" dla osób chcących kupić tam nieruchomość.
Porada Nieruchomości pozostają atrakcyjne cenowo w wielu miastach regionalnych, gdzie ceny domów nie odnotowały tak gwałtownych wzrostów jak w południowo-wschodniej Anglii. Warto rozważyć te lokalizacje.
Dodał, że "Oczekujemy, że ceny będą nadal rosły w miastach, w których mieszkania i domy znajdują się w zasięgu przeciętnych dochodów".
Wahania cen w stolicy
Gatehouse Bank przeprowadził własne badania na rynku First Time Buyers, szczególnie patrząc na różne obszary Londynu i stwierdził, że rejony tradycyjnie popularne wśród osób kupujących po raz pierwszy odnotowały wzrost cen średnio o 4,3%. Stało się tak pomimo faktu, że ceny w całej stolicy spadły o 1,9%. Zauważono, że takie obszary jak Hackney (wzrost o 5,4%), Hounslow (o 2,45%), Merton (o 3,61%) i Newham (o 4,87%), odnotowały wzrost cen pomimo ogólnego spadku cen nieruchomości w Londynie.
Charles Haresnape, dyrektor generalny Gatehouse Bank, powiedział, że większość ludzi spodziewa się, że spadające ceny w całej stolicy pozwolą osobom kupującym po raz pierwszy łatwiej "wspiąć się na drabinie mieszkaniowej" - kupić zamiast wynajmować. Jednak ta ciągła zmiana cen (wzrosty i spadki w zależności od dzielnicy) oznacza, że First Time Buyers żyją w Londynie dwóch prędkości - ceny rosną lub maleją w zależności od poszczególnych dzielnic.
Skorzystaj z profesjonalnego doradztwa finansowego. Pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązania kredytowe i przeprowadzić Cię przez cały proces zakupu nieruchomości.
Jaki jest średni dochód potrzebny do zakupu pierwszego domu w Wielkiej Brytanii?
Według badań portalu Zoopla, kupujący pierwszy dom (First Time Buyers) potrzebują średnio £54,000 rocznego dochodu, aby móc nabyć nieruchomość w UK. Jest to kwota, która wzrosła o 9% w ciągu ostatnich trzech lat.
Ile wynosi średni depozyt dla First Time Buyers?
Typowy depozyt wymagany od kupującego po raz pierwszy w badanych miastach wynosi obecnie średnio ponad £38,000. Warto jednak pamiętać, że w analizie Zoopla przyjęto różne założenia dotyczące depozytu w zależności od lokalizacji.
Jak zmienił się wymagany dochód w ciągu ostatnich trzech lat?
Średni dochód potrzebny dla First Time Buyers wzrósł o dziewięć procent w ciągu ostatnich trzech lat. Jednak w najdroższych miastach, takich jak Londyn, Oksford czy Cambridge, wymagany dochód spadł średnio o 5%.
W których miastach wymagany dochód dla FTB spadł?
Największy spadek wymaganego dochodu odnotowano w Aberdeen (o 12%), co jest związane z obniżką cen ropy. W Londynie, Oksfordzie i Cambridge wymagany dochód spadł średnio o 5%.
Które miasto jest najbardziej przystępne cenowo dla First Time Buyers?
Według badań, Liverpool jest najbardziej przystępnym rynkiem dla kupujących po raz pierwszy, gdzie niezbędne wynagrodzenie wynosi zaledwie £26,137. To znacznie mniej niż w innych dużych miastach.
Jakie założenia przyjęto w analizie Zoopla dotyczącej depozytów?
Analiza Zoopla opiera się na zakładanym depozycie w wysokości 15% w miastach regionalnych. Dla Londynu, Oksfordu i Cambridge przyjęto wyższy depozyt - 25%. Kredytobiorcy są w stanie uzyskać kredyt hipoteczny do czterokrotności ich dochodu.
W jakich miastach dochody potrzebne do zakupu rosły najszybciej?
Dochody potrzebne do zakupu rosły najszybciej w miastach, gdzie ceny nieruchomości również szybko rosły. Przykładami są Leicester, Birmingham i Manchester, gdzie ceny wzrosły o co najmniej 18% w ciągu ostatnich trzech lat.
Czy ceny nieruchomości w Londynie spadły ogólnie?
Tak, badania Gatehouse Bank wskazują, że ceny w całej stolicy spadły średnio o 1,9%. Jednakże, niektóre dzielnice popularne wśród First Time Buyers odnotowały wzrosty cen.
Które dzielnice Londynu odnotowały wzrost cen, mimo ogólnego spadku?
Mimo ogólnego spadku cen w Londynie, takie dzielnice jak Hackney (wzrost o 5,4%), Hounslow (o 2,45%), Merton (o 3,61%) i Newham (o 4,87%) odnotowały wzrosty cen.
Co oznacza "Londyn dwóch prędkości" dla First Time Buyers?
Termin ten odnosi się do sytuacji, w której ceny nieruchomości w Londynie rosną lub maleją w zależności od poszczególnych dzielnic. Oznacza to, że doświadczenia First Time Buyers mogą się znacznie różnić w zależności od wybranej lokalizacji.
Czy ceny nieruchomości w miastach regionalnych są bardziej stabilne?
Richard Donnell z Zoopla zauważa, że nieruchomości pozostają atrakcyjne cenowo w wielu miastach regionalnych, gdzie ceny domów nie odnotowały tak gwałtownych wzrostów jak w południowo-wschodniej Anglii. Oczekuje się dalszego wzrostu cen w tych miastach.
Jakie czynniki wpływają na spadek cen w Aberdeen?
Spadek cen w Aberdeen, a co za tym idzie, spadek wymaganego dochodu dla First Time Buyers, Zoopla wiąże z gwałtownym spadkiem cen ropy. Jest to przykład wpływu czynników makroekonomicznych na lokalny rynek nieruchomości.
Czy Albion Financial Advice pomaga First Time Buyers w UK?
Tak, Albion Financial Advice specjalizuje się w doradztwie dla osób kupujących pierwszy dom w Wielkiej Brytanii. Oferujemy wsparcie w znalezieniu odpowiedniego kredytu hipotecznego i przeprowadzeniu przez cały proces zakupu.
Gdzie mogę uzyskać poradę finansową dotyczącą zakupu pierwszego domu?
Aby uzyskać profesjonalną poradę finansową dotyczącą zakupu pierwszego domu w UK, możesz skontaktować się z Albion Financial Advice. Oferujemy konsultacje, które pomogą Ci zrozumieć rynek i dostępne opcje.
