Trust jest formą umowy prawnej, w której właściciel polisy wskazuje zaufanych powierników, którzy mają zarządzać pieniędzmi z polisy po jego śmierci oraz dopilnować aby pieniądze zostały przekazane, zgodnie z wolą właściciela polisy, właściwym osobom.

W dokumencie Trust należy dokładnie wskazać kto ma być beneficjentem, czyli osobą, która będzie mogła korzystać ze środków z ubezpieczenia, oraz trustee, czyli osobę, która będzie miała pełną kontrolę nad tym do kogo i na jakich warunkach trafią pieniądze po śmierci ubezpieczonego.

🤝

Czym jest Trust?

Umowa prawna, w której właściciel polisy wskazuje powierników do zarządzania środkami po jego śmierci, zgodnie z jego wolą.

👤

Kto to Beneficjent?

Osoba lub osoby uprawnione do otrzymania środków z polisy ubezpieczeniowej, wskazane przez właściciela polisy.

⚖️

Kto to Trustee?

Zaufany powiernik, który ma pełną kontrolę nad tym, do kogo i na jakich warunkach trafią pieniądze z polisy po śmierci ubezpieczonego.

Zawarcie polisy w TRUST daje nam wiele korzyści, przede wszystkim:

  • Trust wyłącza polisę z masy spadkowej, dzięki czemu beneficjenci wskazani przez ubezpieczonego znacznie szybciej otrzymują pieniądze z polisy. Pieniądze te nie są objęte podatkiem spadkowym.
  • Trust znosi konieczność poświadczenia autentyczności testamentu w przypadku wypłaty polisy.
  • Zwiększa kontrolę nad polisą, gdyż w truscie należy wskazać osoby, które mają być beneficjentami, jak również możemy wskazać osoby, które mają być całkowicie wykluczone z możliwości korzystania z tych pieniędzy.
  • Likwiduje zbędne formalności, które mogą powodować wydłużenie czasu wypłaty środków na przykład oczekiwanie na tzw. Grant of Probate (formalne otwarcie spadku).
Ważna informacja Zawarcie polisy w truscie jest całkowicie bezpłatne, co oznacza brak dodatkowych kosztów.

Przy wyborze trustee należy się kierować bezwzględnym zaufaniem do danej osoby, gdyż to ona otrzyma środki z polisy zmarłego i będzie zobowiązana do przekazania ich beneficjentom zgodnie z wolą zmarłego zapisaną w dokumencie Trust.

Porada Wybierając trustee, kieruj się bezwzględnym zaufaniem. To kluczowa osoba, która będzie zarządzać środkami z polisy zgodnie z Twoją wolą.

Trust jest więc najlepszą gwarancją na to, że pieniądze z polisy trafią do odpowiednich osób.

Zabezpiecz przyszłość swoich bliskich

Chcesz dowiedzieć się więcej o Trustach i jak mogą one chronić Twoje ubezpieczenie? Skontaktuj się z ekspertami Albion Financial Advice, aby uzyskać spersonalizowaną konsultację.

Umow konsultacje

Najczesciej zadawane pytania

Czym jest Trust w kontekście polisy ubezpieczeniowej?
Trust to umowa prawna, która pozwala właścicielowi polisy wskazać powierników (trustees) do zarządzania środkami z ubezpieczenia po jego śmierci. Zapewnia, że pieniądze trafią do wskazanych beneficjentów zgodnie z wolą ubezpieczonego.
Kto to jest beneficjent w dokumencie Trust?
Beneficjent to osoba lub osoby, które zostaną uprawnione do otrzymania środków z polisy ubezpieczeniowej. Są to osoby, dla których Trust został utworzony i które mają korzystać z wypłaconych pieniędzy.
Kto to jest trustee (powiernik) i jaką pełni rolę?
Trustee to zaufana osoba lub osoby, które są odpowiedzialne za zarządzanie środkami z polisy po śmierci ubezpieczonego. Ich zadaniem jest dopilnowanie, aby pieniądze zostały przekazane beneficjentom zgodnie z instrukcjami zawartymi w dokumencie Trust.
Jakie są główne korzyści z zawarcia polisy w Trust?
Główne korzyści to szybsza wypłata środków beneficjentom, wyłączenie polisy z masy spadkowej (co często oznacza brak podatku spadkowego), zwiększona kontrola nad przeznaczeniem pieniędzy oraz eliminacja zbędnych formalności.
Czy środki z polisy objętej Trustem są opodatkowane podatkiem spadkowym?
Nie, jedną z kluczowych zalet Trustu jest to, że wyłącza on polisę z masy spadkowej. Dzięki temu środki wypłacone beneficjentom zazwyczaj nie są objęte podatkiem spadkowym.
Czy Trust przyspiesza wypłatę środków z polisy?
Tak, Trust znacznie przyspiesza proces wypłaty środków. Eliminuje konieczność oczekiwania na formalne otwarcie spadku (Grant of Probate), co może skrócić czas oczekiwania beneficjentów na pieniądze.
Czy mogę wykluczyć kogoś z otrzymania środków z polisy w Trust?
Tak, Trust daje pełną kontrolę nad tym, kto otrzyma środki. Możesz wyraźnie wskazać beneficjentów, a także osoby, które mają być całkowicie wykluczone z możliwości korzystania z tych pieniędzy.
Czy zawarcie polisy w Trust wiąże się z dodatkowymi kosztami?
Nie, zawarcie polisy w Trust jest zazwyczaj całkowicie bezpłatne. Nie są naliczane żadne dodatkowe opłaty ani koszty związane z jego ustanowieniem.
Jak ważne jest zaufanie przy wyborze trustee?
Zaufanie jest absolutnie kluczowe. Trustee będzie miał pełną kontrolę nad środkami z polisy i będzie odpowiedzialny za ich dystrybucję. Musi to być osoba, której bezwzględnie ufasz, że postąpi zgodnie z Twoją wolą.
Czy Trust zastępuje testament?
Nie, Trust nie zastępuje testamentu. Jest to odrębny dokument prawny, który dotyczy konkretnie środków z polisy ubezpieczeniowej. Testament reguluje pozostałą część majątku i inne aspekty spadkowe.
Czy mogę zmienić beneficjentów lub trustee po ustanowieniu Trustu?
Zależy to od rodzaju ustanowionego Trustu. W wielu przypadkach, zwłaszcza w Trustach dyskrecjonalnych, istnieje możliwość zmiany beneficjentów lub trustee. Zawsze warto skonsultować to z doradcą.
Czy Trust jest skomplikowany w ustanowieniu?
Proces ustanowienia Trustu jest stosunkowo prosty, zwłaszcza gdy korzysta się z pomocy doradcy finansowego lub prawnego. Wymaga wypełnienia odpowiednich formularzy i wskazania kluczowych osób.
Czy Trust jest dostępny dla każdego rodzaju polisy ubezpieczeniowej?
Trust najczęściej stosuje się do polis na życie i polis poważnych chorób. Warto sprawdzić z ubezpieczycielem lub doradcą, czy Twoja konkretna polisa kwalifikuje się do objęcia Trustem.
Dlaczego warto rozważyć Trust, nawet jeśli mam testament?
Trust zapewnia dodatkową warstwę ochrony i kontroli nad środkami z ubezpieczenia, niezależnie od testamentu. Umożliwia szybszą wypłatę i często unika podatku spadkowego, co jest dużą zaletą.
Czy Trust chroni środki przed wierzycielami?
W niektórych przypadkach, w zależności od jurysdykcji i rodzaju Trustu, środki objęte Trustem mogą być chronione przed roszczeniami wierzycieli. Jest to złożona kwestia prawna, którą należy omówić z ekspertem.