Remortgage: sprawdź, czy inny bank da Ci lepszą ofertę
Porównamy oferty ponad 100 banków, także Twojego obecnego. Bezpłatnie, po polsku, bez wpływu na historię kredytową.
15 lat doświadczenia · 100+ banków · ★ 4,8 w Google (183 opinie)
Wystarczą przybliżone kwoty. Listę dokumentów wyślemy Ci e-mailem po wysłaniu formularza.
Jak to działa?
1. Wypełnij formularz
Kilka pytań o Twój obecny kredyt, dochody i to, co chcesz zmienić. Bez wpływu na historię kredytową.
2. Prześlij dokumenty
Zaraz po wysłaniu formularza wyślemy Ci e-mailem listę dokumentów. Na ich podstawie porównamy oferty.
3. Porównujemy i omawiamy wynik
Porównujemy oferty ponad 100 banków, także Twojego obecnego, i omawiamy z Tobą, co wychodzi najlepiej.
Nie zostawaj automatycznie w tym samym banku
Gdy kończy się stała stopa, bank zwykle sam proponuje nową ofertę. To tak zwany product transfer (PT): wygodny, ale to tylko oferta jednego banku. Bardzo często inny bank ma lepszą propozycję: niższe oprocentowanie, niższą ratę, bezpłatną wycenę albo zwrot części kosztów (cashback). Dlatego zawsze warto sprawdzić, co dają inne banki, zanim zgodzisz się na ofertę obecnego.
Product transfer (PT)
Nowa oferta w Twoim obecnym banku. Zwykle prostsze formalności, ale wybierasz tylko spośród ofert jednego banku.
Remortgage
Przeniesienie kredytu do innego banku. Wymaga wniosku i dokumentów, ale daje wybór spośród ofert wielu banków. Porównujemy obie możliwości i mówimy Ci, co jest korzystniejsze.
Kiedy zacząć?
Kilka miesięcy przed końcem obecnej oferty
Nową ofertę zwykle można zarezerwować z wyprzedzeniem, w wielu bankach nawet do 6 miesięcy wcześniej, tak żeby zaczęła się wtedy, gdy kończy się obecna. Jeśli nic nie zrobisz, po końcu stałej stopy bank przeniesie Cię na swoją standardową zmienną stopę (SVR), która zwykle jest wyraźnie wyższa. Jeśli już jesteś na zmiennej stawce SVR, warto zacząć od razu.
Opłata za wcześniejszą spłatę (ERC)
Jeśli zmienisz kredyt przed końcem stałej stopy, bank może naliczyć opłatę za wcześniejszą spłatę (Early Repayment Charge). Dlatego dobieramy termin tak, żeby nowa oferta zaczęła się po zakończeniu obecnej, albo pokazujemy, czy zmiana opłaca się mimo opłaty.
Co możesz zmienić przy remortgage?
Niższa rata lub lepsze oprocentowanie
Najczęstszy powód: nowa, lepsza oferta zamiast stawki SVR albo droższej oferty obecnego banku.
Dodatkowe środki (capital raising)
Możesz pożyczyć więcej, np. na remont, rozbudowę albo depozyt na kolejną nieruchomość, jeśli pozwala na to wartość domu i Twoja zdolność kredytowa.
Spłata więcej niż 10% kredytu
W okresie stałej stopy banki zwykle pozwalają nadpłacić do 10% salda rocznie bez opłat. Przy remortgage, gdy kończy się Twoja oferta, możesz zwykle spłacić więcej, np. z oszczędności, i zmniejszyć kredyt oraz ratę.
Wydłużenie okresu kredytu
Dłuższy okres to niższa rata miesięczna, ale wyższy łączny koszt kredytu. Banki biorą pod uwagę Twój wiek na końcu kredytu.
Skrócenie okresu kredytu
Wyższa rata, ale szybsza spłata i mniej odsetek w sumie.
Dodanie lub usunięcie osoby z kredytu
Na przykład po ślubie albo po rozstaniu. Bank ocenia zdolność kredytową osób, które zostają na kredycie.
Spłata innych zobowiązań kredytem hipotecznym
Przeniesienie kart kredytowych czy pożyczek do kredytu hipotecznego może obniżyć miesięczne wydatki, ale zwykle zwiększa łączny koszt, bo spłacasz je przez wiele lat. Zanim to zrobisz, omówimy z Tobą, czy to się opłaca.
Jakie dokumenty będą potrzebne?
Pełną listę, dopasowaną do Twojej sytuacji, wyślemy Ci e-mailem po wysłaniu formularza.
Sprawdź, czy możesz płacić mniej
Wypełnij formularz: zajmie ok. 4 minuty i nie ma wpływu na Twoją historię kredytową. Potem prześlesz nam dokumenty, a my porównamy oferty banków.
Porównaj oferty →Najczęściej zadawane pytania
Kiedy najlepiej zacząć remortgage?
Kilka miesięcy przed końcem obecnej oferty. Nową ofertę zwykle można zarezerwować z wyprzedzeniem, tak żeby zaczęła się wtedy, gdy kończy się obecna. Jeśli Twoja stała stopa już się skończyła i jesteś na zmiennej stawce SVR, warto zacząć od razu.
Czym różni się remortgage od product transfer?
Product transfer to nowa oferta w Twoim obecnym banku. Remortgage to przeniesienie kredytu do innego banku. Product transfer bywa prostszy, ale bardzo często inny bank ma lepszą ofertę, dlatego porównujemy obie możliwości.
Czy wypełnienie formularza wpłynie na moją historię kredytową?
Nie. Wypełnienie formularza i nasze porównanie ofert nie mają wpływu na Twoją historię kredytową.
Czy przy remortgage mogę pożyczyć dodatkowe pieniądze?
Tak, jeśli pozwala na to wartość nieruchomości i Twoja zdolność kredytowa. Najczęściej na remont, rozbudowę albo depozyt na kolejną nieruchomość. Spłata innych zobowiązań kredytem hipotecznym też jest możliwa, ale zwykle zwiększa łączny koszt, bo spłacasz je dłużej.
Czy mogę spłacić większą część kredytu?
Tak. W okresie stałej stopy banki zwykle pozwalają nadpłacić do 10% salda rocznie bez opłat. Gdy kończy się Twoja oferta i przechodzisz na nową, możesz zwykle spłacić więcej, np. z oszczędności.
Co się stanie, jeśli nic nie zrobię?
Po końcu stałej stopy bank przeniesie Cię na swoją standardową zmienną stopę (SVR). Zwykle jest ona wyraźnie wyższa niż oferty dostępne na rynku, więc Twoja rata może wzrosnąć.
Czy mój kredyt musiał być załatwiany przez Albion?
Nie. Pomagamy także klientom, którzy brali kredyt przez innego doradcę albo bezpośrednio w banku.
Przydatne artykuły i narzędzia
- Zalety i wady stałej stopy procentowej (fixed)
- Dlaczego warto rozważyć nadpłaty kredytu hipotecznego
- Spłata pożyczki Help to Buy przez remortgage
- Kalkulator nadpłaty kredytu
- Aktualne stopy procentowe (Bank of England i SONIA)
Nota prawna
Twój dom może zostać Ci odebrany jeśli nie będziesz terminowo spłacał rat kredytu hipotecznego lub innej pożyczki pod zastaw domu.