Kalkulator 100% finansowania

Skipton Building Society - „Track Record" Mortgage

Skipton jako pierwszy od 2008 roku wprowadził kredyt 100% LTV niewymagający poręczyciela. Produkt TM078 - Track Record Mortgage (aktualizacja czerwiec 2026).

• Oprocentowanie: 5.55% (5-letni fix do 31/10/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kod produktu: TM078 (£0 opłaty, £0 cashback); wariant TM079 oferuje 5.69% z £1,000 cashback, min. £100,000
• Opłaty: brak (£0 completion fee)
• Kwota kredytu: od £5,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)

Warunki

• LTI: do 4.49x dochodu; do 5x przy dochodzie powyżej £60,000
• Wymagania: 12 miesięcy ciągłego płacenia czynszu w ciągu ostatnich 18 mies. Brak własności nieruchomości w UK przez ostatnie 3 lata.
• Wiek: min. 21 lat
• Mieszkania / New Builds: Tak - akceptowane
• Szkocja: Tak
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest

Delayed Start - 100% LTV (3 miesiące bez spłat)

Opcja opóźnionego startu - przez pierwsze 3 miesiące nie płacisz żadnej raty.

• Oprocentowanie: od 5.61% (5-letni fix do 31/10/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kody produktu: TA018-TA020 / TB018-TB020 (3 mies. opóźnienia)
• Kwota kredytu: od £5,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest, Track Record

Shared Ownership Track Record - 100% LTV

Kredyt 100% LTV dla programów Shared Ownership (współwłasność).

• Oprocentowanie: 5.69% (5-letni fix do 31/10/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kod produktu: ST028
• Kwota kredytu: od £25,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest, Track Record

Hanley Economic Building Society - „Rent to Own" Mortgage

Hanley rozszerzył ten produkt na całą Wielką Brytanię na początku 2026 roku. Unikalny model oceny oparty na czynszu, nie standardowym LTI. Aktualny produkt MFD675 (sprawdzono 23 czerwca 2026).

• Oprocentowanie: 6.73% (5-letni fix), następnie SVR 7.74%; APRC 7.5%
• Kod produktu: MFD675
• LTI: do 5x dochodu, ale rata nie może przekraczać 133% obecnego czynszu
• Min/Maks kredyt: £30,000 - £350,000
• Cel kredytu: wyłącznie Purchase (Rent to Own)
• Spłata: wyłącznie Capital and Interest
• Min dochód: £25,000 rocznie (gospodarstwo domowe)
• Wymagania: 12 mies. pełnych płatności czynszu
• Mieszkania / New Builds: Tak - standardowe kryteria
• Szkocja: Tak (Anglia, Walia, Szkocja; wyspy via referral)
• Opłaty: brak opłat za wniosek i aranżację; tylko wycena (wg skali) + CHAPS £35
• Nadpłaty: do 10% salda rocznie bez kary; powyżej 10% - ERC 3%
• ERC: 3% salda spłaconego w pierwszych 5 latach
• Min oprocentowanie: stawka nie spadnie poniżej 2.00%
• Brak zachęt (No Incentives)
• Ocena kredytowa: brak automatycznego scoringu - indywidualna ocena

April Mortgages - „No Deposit" Mortgage

Unikalną cechą April jest automatyczna obniżka oprocentowania w miarę spłacania kredytu i budowania equity. Dostępny nie tylko dla FTB, ale też dla osób przeprowadzających się.

• Oprocentowanie: 6.55% - 6.75% (10-letni lub 15-letni fix) + automatyczne obniżki; APRC 7.03% (10-letni) / 7.17% (15-letni)
• LTI: do 4.5x dochodu
• Min/Maks kredyt: £75,000 – £600,000 (do £2.5m w Londynie)
• Min dochód: £24,000 rocznie
• Wymagania: czysta historia kredytowa (nie wymaga historii płacenia czynszu)
• Wiek: maks. 75 lat przy składaniu wniosku, 80 na koniec okresu
• Mieszkania / New Builds: Nie - wyłącznie domy
• Szkocja: Tak (Anglia, Walia, Szkocja)
• Opłaty: £195 (wniosek) + £995 (zakończenie, można dodać do kredytu)
• Nadpłaty: bez limitu; brak ERC przy przeprowadzce lub spłacie własnymi środkami
• ERC przy remortgage: od 9% w 1. roku, malejące

Melton Building Society - 100% LTV (Gable Sure)

Melton oferuje kredyt 100% LTV we współpracy z Gable Sure. Dostępny wyłącznie dla kupujących pierwszą nieruchomość (FTB) we wspólnych nazwiskach.

• Oprocentowanie: 6.05% (5-letni fix do 31/07/2031, następnie SVR 8.14%); kod produktu GF002
• LTI: do 4.5x dochodu (indywidualna ocena)
• Min/Maks kredyt: £25,000 – £500,000
• Wymagania: tylko FTB - wniosek musi być na wspólne nazwiska; definicja FTB musi dotyczyć co najmniej jednego wnioskodawcy; żaden z wnioskodawców nie może mieć bieżącego zobowiązania hipotecznego
• Wiek: min. 23 lata, maks. 80 lat na koniec okresu
• Maks okres: 40 lat
• Mieszkania / New Builds: Nie - brak new builds (domy i mieszkania)
• Region: Anglia i Walia (bez Szkocji)
• Opłata: £199 za wniosek - zwrot £199 cashback po zakończeniu
• ERC: 5% do 31.07.2027, 4% do 31.07.2028, 3% do 31.07.2029, 2% do 31.07.2030, 1% do 31.07.2031
• Ubezpieczenie: wspierane przez Gable Sure (zero-deposit insurance)

Guarantor Mortgage (poręczenie rodzinne)

Członek rodziny (zazwyczaj rodzic) oferuje swoje oszczędności lub nieruchomość jako dodatkowe zabezpieczenie. Po kilku latach regularnych spłat zabezpieczenie jest zwalniane. Np. Barclays Family Springboard.

Shared Ownership

Program rządowy - kupujesz udział (25-75%) i płacisz czynsz za resztę. Depozyt tylko od Twojego udziału.