Kalkulator 100% finansowania

Skipton Building Society - „Track Record" Mortgage

Skipton jako pierwszy od 2008 roku wprowadził kredyt 100% LTV niewymagający poręczyciela. Produkt TM080 - Track Record Mortgage (cennik z 21 sierpnia 2026). Uwaga: Skipton zmienia cennik nawet co 1-2 tygodnie.

• Oprocentowanie: 5.65% (5-letni fix do 30/11/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kod produktu: TM080 (£0 opłaty, £0 cashback); wariant TM081 oferuje 5.80% z £1,000 cashback, min. £100,000
• Opłaty: brak (£0 completion fee)
• Kwota kredytu: od £5,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)

Warunki

• LTI: maksymalnie 4.49x dochodu (sztywny limit dla Track Record - wyższe mnożniki dotyczą tylko standardowej oferty Skipton)
• Wymagania: 12 miesięcy ciągłego płacenia czynszu w ciągu ostatnich 18 mies. Brak własności nieruchomości w UK przez ostatnie 3 lata.
• Wiek: min. 21 lat
• Mieszkania / New Builds: Tak - akceptowane
• Szkocja: Tak
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest

Delayed Start - 100% LTV (1-3 miesiące bez spłat)

Opcja opóźnionego startu - przez pierwsze 1-3 miesiące nie płacisz żadnej raty (odsetki naliczają się i są doliczane do salda).

• Oprocentowanie: 5.70% / 5.71% / 5.72% (opóźnienie 1 / 2 / 3 miesiące; 5-letni fix do 30/11/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kody produktu: TA021-TA023 / TB021-TB023
• Kwota kredytu: od £5,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest, Track Record

Shared Ownership Track Record - 100% LTV

Kredyt 100% LTV dla programów Shared Ownership (współwłasność).

• Oprocentowanie: 5.90% (5-letni fix do 30/11/2031), następnie RMVR 6.29%
• Kod produktu: ST029
• Kwota kredytu: od £25,000 do £600,000
• ERC: 5% / 5% / 4.5% / 3% / 1.5% (lata 1-5)
• Typ: tylko Purchase, tylko Capital & Interest, Track Record

Hanley Economic Building Society - „Rent to Own" Mortgage

Hanley rozszerzył ten produkt na całą Wielką Brytanię na początku 2026 roku. Unikalny model oceny oparty na czynszu, nie standardowym LTI. Aktualny produkt MFD675 (sprawdzono 27 sierpnia 2026).

• Oprocentowanie: 6.73% (5-letni fix), następnie SVR 7.74%; APRC 7.5%
• Kod produktu: MFD675
• LTI: do 5x dochodu, ale rata nie może przekraczać 133% obecnego czynszu
• Min/Maks kredyt: £30,000 - £350,000
• Cel kredytu: wyłącznie Purchase (Rent to Own)
• Spłata: wyłącznie Capital and Interest
• Min dochód: £25,000 rocznie (gospodarstwo domowe)
• Wymagania: 12 mies. pełnych płatności czynszu
• Mieszkania / New Builds: Tak - standardowe kryteria
• Szkocja: Tak (Anglia, Walia, Szkocja; wyspy via referral)
• Opłaty: brak opłat za wniosek i aranżację; tylko wycena (wg skali) + CHAPS £35
• Nadpłaty: do 10% salda rocznie bez kary; powyżej 10% - ERC 3%
• ERC: 3% salda spłaconego w pierwszych 5 latach
• Min oprocentowanie: stawka nie spadnie poniżej 2.00%
• Brak zachęt (No Incentives)
• Ocena kredytowa: brak automatycznego scoringu - indywidualna ocena

April Mortgages - „No Deposit" Mortgage

Unikalną cechą April jest automatyczna obniżka oprocentowania w miarę spłacania kredytu i budowania equity. Dostępny nie tylko dla FTB, ale też dla osób przeprowadzających się.

• Oprocentowanie: 6.70% (10-letni fix) / 6.90% (15-letni fix) + automatyczne obniżki; APRC 7.12% (10-letni) / 7.27% (15-letni)
• LTI: do 4.49x dochodu (sztywny limit przy 100% LTV)
• Min/Maks kredyt: £50,000 - £600,000; wartość nieruchomości £75,000 - £2m (£2.5m w Wielkim Londynie)
• Min dochód: £24,000 rocznie
• Wymagania: czysta historia kredytowa (nie wymaga historii płacenia czynszu)
• Wiek: maks. 75 lat przy składaniu wniosku, 80 na koniec okresu
• Mieszkania / New Builds: Nie - wyłącznie domy
• Szkocja: Nie - tylko Anglia i Walia
• Opłaty: £195 (wniosek) + £995 (zakończenie; przy 100% LTV nie można jej doliczyć do kredytu); bezpłatna wycena do £1m
• Nadpłaty: bez limitu; brak ERC przy przeprowadzce lub spłacie własnymi środkami
• ERC przy remortgage: od 9% w 1. roku, malejące

Melton Building Society - Residential 100% LTV

Melton oferuje kredyt Residential 100% LTV wyłącznie dla kupujących pierwszą nieruchomość (FTB); przy wspólnym wniosku wystarczy, że jedna osoba spełnia definicję FTB. Cennik z 20 sierpnia 2026 (sprawdzono 27 sierpnia 2026).

• Oprocentowanie: 6.15% (5-letni fix do 30/09/2031, następnie SVR 8.14%); kod produktu GF004
• LTI: Melton nie publikuje sztywnego mnożnika - zdolność oceniana indywidualnie (kalkulator przyjmuje orientacyjnie 4.5x)
• Min/Maks kredyt: £25,000 - £500,000
• Wymagania: tylko FTB (przy wniosku wspólnym definicja FTB musi dotyczyć co najmniej jednego wnioskodawcy); żaden z wnioskodawców nie może mieć bieżącego zobowiązania hipotecznego; min. 6 miesięcy w obecnym zatrudnieniu; tylko zakup (bez remortgage); bez opcji interest-only; bezpłatna wycena
• Wiek: min. 23 lata, maks. 80 lat na koniec okresu
• Maks okres: 40 lat
• Mieszkania / New Builds: Nie - brak new builds (domy i mieszkania)
• Region: Anglia i Walia (bez Szkocji)
• Opłata: £199 za wniosek (bezzwrotna) + £199 cashback wypłacany na konto w ciągu 30 dni od uruchomienia
• ERC: 5% do 30.09.2027, 4% do 30.09.2028, 3% do 30.09.2029, 2% do 30.09.2030, 1% do 30.09.2031

Metro Bank - kredyt JBSP powyżej 95% LTV (do 100%)

Najnowszy produkt na rynku (start: 7 lipca 2026). Zamiast wkładu własnego lub historii najmu Twoim zabezpieczeniem jest członek najbliższej rodziny, który przystępuje do kredytu jako współkredytobiorca (Joint Borrower Sole Proprietor) - jego dochód liczy się do zdolności, ale nieruchomość należy w 100% do Ciebie. Stawki sprawdzono 27 sierpnia 2026 (cennik Metro Bank z 11 sierpnia 2026).

• Oprocentowanie: 6.99% (5-letni fix, kod R09214), następnie stopa zmienna 7.25%; APRC 7.4%
• Opłaty: £0 opłaty produktowej, bezpłatna wycena
• Kwota kredytu: od £50,000 do £675,000 (min. wartość nieruchomości £75,000)
• LTI: do 4.45x łącznego dochodu - nawet 4 wnioskodawców (trzeci i czwarty muszą być najbliższą rodziną)
• Współkredytobiorca (JBSP): tylko najbliższa rodzina (małżonek, rodzice, dziadkowie, dzieci, wnuki); musi być właścicielem własnego domu, a łączny dochód współkredytobiorców to min. £75,000 rocznie
• Okres: 5-35 lat, wyłącznie spłata kapitałowo-odsetkowa
• Cel: zakup oraz remortgage bez dodatkowego zadłużenia (pound-for-pound)
• Mieszkania / New Builds: bez new builds i mieszkań nad lokalami usługowymi; min. 99 lat leaseholdu
• Region: Anglia, Walia i Szkocja (bez Irlandii Północnej oraz szkockich obszarów HS, KW, ZE)
• Wymagania dodatkowe: niezależna porada prawna dla współkredytobiorców; manualna ocena wniosku; kupujący nie może posiadać innej nieruchomości w dniu zakupu

Guarantor Mortgage (poręczenie rodzinne)

Członek rodziny (zazwyczaj rodzic) oferuje swoje oszczędności lub nieruchomość jako dodatkowe zabezpieczenie. Po kilku latach regularnych spłat zabezpieczenie jest zwalniane. Np. Barclays Family Springboard.

Shared Ownership

Program rządowy - kupujesz udział (25-75%) i płacisz czynsz za resztę. Depozyt tylko od Twojego udziału.