Rezygnacja z ubezpieczenia - zanim podpiszesz
Twój doradca zaproponował ochronę ubezpieczeniową, a Ty wolisz z niej nie korzystać. Szanujemy to. Formularz jest tuż poniżej - ale najpierw trzy zdania, które warto przeczytać.
-
1
Rata nie zatrzyma się, gdy zatrzyma się dochód. Choroba, wypadek lub śmierć jednego z kredytobiorców nie zmniejsza kredytu ani o funta.
-
2
Bez polisy każdy dzień zwłoki podnosi składkę - z wiekiem ochrona drożeje. Polisy zawarte przed tym kredytem albo jakiś czas temu warto przejrzeć - dla własnego dobra, bo potrzeby i kwoty są dziś inne.
-
3
Zdrowie nie czeka. Każda zmiana stanu zdrowia może podnieść składkę albo zamknąć drogę do ochrony w ogóle.
Wolisz najpierw porównać to, co masz, z tym, co dla Ciebie znaleźliśmy?
Masz już polisę? Właśnie dlatego warto spojrzeć na nią jeszcze raz
Zakup domu albo nowy kredyt to moment, w którym potrzeby zmieniają się najbardziej. Polisa sprzed kilku lat była dopasowana do innego życia: innego zobowiązania (albo wynajmu), innych dochodów, może mniejszej rodziny. Cztery rzeczy, które warto sprawdzić:
Suma a nowy kredyt
Czy wypłata z polisy spłaciłaby cały kredyt, który bierzesz teraz - czy tylko ten sprzed lat? Różnica potrafi być duża, a to ona zostaje z rodziną.
Okres ochrony a okres kredytu
Polisa na 20 lat nie zabezpieczy kredytu na 30 czy 35 lat. Ostatnie lata spłaty zostałyby bez żadnej ochrony - dokładnie wtedy, gdy zdrowie bywa słabsze.
Kto jest objęty
Przy dwóch kredytobiorcach polisa na jedną osobę zostawia drugą z całą ratą. Ochrona z pracy (death in service, sick pay) kończy się razem z umową - nie jest Twoja.
Choroba, nie tylko śmierć
Polisa na życie wypłaca po śmierci. Gdy poważna choroba lub wypadek uniemożliwi pracę na miesiące, rata nadal przychodzi - na to odpowiadają ubezpieczenie od chorób krytycznych i ochrona dochodu.
Nie masz żadnego ubezpieczenia?
Bez polisy kredyt spłaca się z oszczędności - albo wcale
W razie poważnej choroby, wypadku lub śmierci jednego z kredytobiorców kredyt nadal trzeba spłacać - z oszczędności, z pomocy rodziny albo wcale. Ustawowy zasiłek chorobowy (Statutory Sick Pay) to ułamek przeciętnej raty, a pracodawca nie musi płacić więcej.
Ochrona jest najtańsza wtedy, gdy wydaje się najmniej potrzebna - przy dobrym zdrowiu i w młodszym wieku. Każda późniejsza zmiana stanu zdrowia może podnieść składkę albo w ogóle zamknąć drogę do ubezpieczenia. Odkładając decyzję, nie odkładasz ryzyka - odkładasz tylko ochronę.