Pomoc dla małych firm i wsparcie dochodów dla osób, które zostały pominięte w innych programach pomocowych, np. dyrektorów spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i samozatrudnionych.

Małe firmy Limited lub osoby samozatrudnione (self-employed) mogą teraz ubiegać się o nową pożyczkę w 100% wspieraną przez państwo o wartości do £50.000, przez pierwszy rok całkowicie nieoprocentowaną (bez żadnych naliczonych odsetek) i z zawieszeniem spłat w ciągu pierwszych 12 miesięcy, w ramach starań rządu o pomoc osobom dotkniętym przez koronawirusa.

W tym artykule dowiesz się:

  • Które banki udzielają pożyczek Bounce Back Loan.
  • Jak można wykorzystać pożyczki, aby zapewnić wsparcie dochodu dla tych, którzy nie są objęci innymi programami.
  • Odpowiedzi Skarbu Państwa na najczęściej zadawane pytania dotyczące programu.

Program pożyczek został uruchomiony z obawy, że małe firmy nie będą mogły szybko uzyskać dostępu do finansowania w obliczu epidemii koronawirusa. Może to być przydatne rozwiązanie i wsparcie dla tych, którzy nie zostali uwzględnieni w innych programach pomocowych. Na przykład, jeśli jesteś samozatrudniony (self-employed), ale nie kwalifikujesz się do programu wsparcia samozatrudnienia (Self-Employment Income Support Scheme) lub jesteś dyrektorem spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (limited company director).

Ważna informacja Poniższe informacje są najnowsze, pojawiły się od 21:00 w poniedziałek 4 maja, jednak sytuacja szybko się zmienia i rozwija. Będziemy aktualizować te informacje w ciągu najbliższych kilku dni, gdy pojawi się więcej szczegółów.

Nowe pożyczki w skrócie - co musisz wiedzieć

Pożyczki zwrotne to osobny program, inny niż program pożyczek Coronavirus Business Interruption Loan, który jest przeznaczony na większe kwoty, ale nie w 100% gwarantowany przez Państwo. Jeśli już się ubiegałeś o pożyczkę, możesz złożyć wniosek o zamianę go na nowy program.

£50.000Maksymalna kwota pożyczki
12 mies.Okres bez odsetek i spłat
2,5%Oprocentowanie po 12 mies.
  • Możesz pożyczyć od 2,000 do 50,000 funtów, jednak kwota jest ograniczona do 25% całkowitego obrotu. Większość banków weźmie pod uwagę roczny obrót za rok kalendarzowy 2019, ale w przypadku nowych firm, które nie mają rocznego obrotu za 2019 można użyć szacunkowego obrotu.
  • Odsetki nie będą naliczane i nie trzeba będzie spłacać pożyczki w ciągu pierwszych 12 miesięcy.
  • Po 12 miesiącach wszystkie banki naliczą stałe odsetki w wysokości 2,5%. Jest to o wiele tańsze niż typowa pożyczka gotówkowa.
  • Możesz spłacić pożyczkę wcześniej bez kary.
  • Pożyczki mają być udzielane na sześć lat. Jest to pierwszy rok bez odsetek, a przez kolejne lata odsetki wyniosą 2,5% rocznie. Ponieważ jednak możesz spłacić pożyczkę w dowolnym momencie, daje Ci to elastyczność. Im wcześniej spłacisz (po 12 miesiącach, po rozpoczęciu naliczenia odsetek), tym mniejszy całkowity koszt. Na przykład, jeśli pożyczyłeś £10,000 i spłaciłeś w ciągu sześciu lat, koszt wyniósłby £640.
  • Pożyczki są niezabezpieczone. Zabezpieczone pożyczki obejmują kredyty hipoteczne, przy których banki zabezpieczają się na nieruchomości i mogą zabrać Ci dom, jeśli nie będziesz spłacać. W przypadku tej nowej pożyczki nie dajesz zabezpieczenia (robi to rząd, który jest "gwarantem"), więc o wiele trudniej jest bankowi przejąć Twój majątek, jeśli nie możesz spłacać pożyczki.
  • Twoja firma musi istnieć co najmniej od 1 marca 2020. Musi także nadal funkcjonować (tymczasowe zaprzestanie z powodu koronawirusa nie ma znaczenia). W aplikacji o pożyczkę jako przyczynę wszelkich problemów biznesowych musi być wpisany koronawirus.
  • Historia kredytowa i scoring (biznesowy lub osobisty) nie wpłyną na możliwość uzyskania pożyczki - dlatego większość firm powinna mieć możliwość uzyskania tych pożyczek. Nie musisz udowadniać rentowności swojej firmy, a proces aplikacyjny jest stosunkowo prosty.
  • Oferuje je co najmniej osiem banków, w tym Barclays, HSBC, Lloyds i Santander - zobacz naszą pełną listę banków poniżej. Jednak wiele z nich udziela pożyczek wyłącznie własnym, obecnym klientom.
  • Musisz mieć firmę, aby dostać pożyczkę, ale nie potrzebujesz biznesowego konta bankowego. Niektóre banki oferujące te pożyczki nie wymagają posiadania konta firmowego.
  • Pożyczki NIE wpływają na Twoje uprawnienia do otrzymania innego wsparcia rządowego. Nadal możesz ubiegać się i otrzymać dotację na dochód z samozatrudnienia (Self-Employment Income Support Grants) i nadal możesz kwalifikować się do Universal Credit lub innych benefitów.
Ważne Miliony samozatrudnionych są objęte rządowym programem wsparcia dochodów, wiele osób nie kwalifikuje się do nich i nie otrzymują żadnej pomocy. Obejmuje to tych, którzy założyli działalność po wrześniu 2018, freelancerzy, którzy tylko częściowo prowadzą działalność na własny rachunek, osoby o dochodach przekraczających 50,000 funtów rocznie oraz osoby pracujące dla siebie jako dyrektorzy spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

W takim przypadku, pożyczki stanowią potencjalne rozwiązanie problemu spowodowanego kryzysem gospodarczym wywołanym przez koronawirusa. Oczywiście jest to dalekie od ideału, są to pożyczki, oficjalne systemy wsparcia są bezzwrotnymi dotacjami, jednak dopóki nie zostanie opracowane coś innego, dla wielu jest to jedyny dostępny program (choć zawsze warto sprawdzić, czy kwalifikujesz się do otrzymania Universal Credit).

Niestety obecnie nie wydaje się prawdopodobne, że sieć wsparcia zostanie poszerzona. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę to nie ma od niej odsetek przez pierwszy rok i płatności są odroczone o 12 miesięcy, więc jeśli inny program miałby zostać wkrótce uruchomiony, można pożyczkę po prostu spłacić bez żadnych kosztów.

Porada Przepisy nie zabraniają wzięcia pożyczki w celu wsparcia swoich dochodów. Skarb Państwa (Treasury) pisemnie to potwierdził. Potwierdzono, że nie ma ścisłych zasad dotyczących tego, na co można wydawać te pożyczki, pod warunkiem, że pieniądze będą przeznaczane na wydatki firmy, które należy płacić, takie jak obsługa zadłużenia, rachunki, koszty bieżące i wynagrodzenia. Co więcej, ponownie potwierdzono, że możesz ubiegać się o tę pożyczkę, nawet jeśli jedynym powodem jest utrzymanie Twojego dochodów.

Pożyczki zwrotne stanowią zatem sposobem pomocy. Brak konieczności spłat i odsetek w pierwszym roku sprawia, że pożyczki te są o wiele bardziej atrakcyjne dla borykającej się z problemami firmy lub dla jej właściciela niż zwykłe pożyczki. Jeśli sytuacja ulegnie poprawie w ciągu roku, możesz spłacić pożyczkę, zanim pojawi się jakikolwiek koszt - a jeśli to potrwa dłużej i to koszt pożyczki jest stosunkowo nieduży.

W rzeczywistości pożyczka jest tak tania w porównaniu ze standardowymi pożyczkami komercyjnymi, że warto rozważyć skorzystanie z niej w celu spłacenia istniejących zobowiązań finansowych, aby zapewnić sobie roczne zwolnienie z płatność oraz odsetek, a następnie obniżyć koszty w dłuższej perspektywie.

Uwaga Ogólną zasadą jest, aby nigdy nie pożyczać więcej niż trzeba i jest to słuszne. Jednak w przypadku samodyscypliny finansowej istnieje argument, że ponieważ jest to nieoprocentowane przez rok, możesz wziąć pożyczkę teraz, na wypadek, gdyby było to potrzebne, ale nie jest to ryzykowne. Możesz wziąć pożyczkę, której możliwe, że będziesz potrzebować, a następnie trzymać pieniądze na koncie jako oszczędności (możesz mieć do £85,000 oszczędności) i możliwe, że nie będziesz musiał z nich korzystać, a następnie możesz spłacić bez żadnych kosztów przed upływem roku. Jednak najlepiej zrobić to tylko wtedy, gdy nie wykorzystasz pieniędzy niepotrzebnie lub nie wydasz ich na rzeczy zbędne. Jeśli nie ufasz sobie, nie rób tego. Pożycz tylko niezbędne minimum i staraj się spłacić tak szybko, jak to możliwe. Ostatecznie to wciąż jest dług, a “dług jest jak ogień - użyty dobrze jest użytecznym narzędziem, źle użyty może Cię poparzyć ”.

Skąd wziąć pożyczkę

Aby ubiegać się o pożyczkę, musisz skontaktować się bezpośrednio z bankiem i wypełnić krótki wniosek online. Wszystkie banki naliczają takie same odsetki w wysokości 2,5% (przez pierwszych 12 miesięcy odsetki będzie spłacał rząd).

Podczas wypełniania wniosku potrzebujesz szczegółowych informacji na temat rocznego obrotu, numeru konta, kwoty, którą chcesz pożyczyć, kopii zeznania podatkowego, a także potwierdzenia, że koronawirus ma negatywny wpływ na Twoją firmę.

Sprawdzaliśmy dziś w wielu bankach, które planują zaoferować pożyczki jak złożyć wniosek i jakie są ich warunki - oto, co powiedziano nam do tej pory.

UWAGA Pożyczki zostały uruchomione w miniony poniedziałek - niektóre banki mają problemy w procesie składania wniosków. Jeśli możesz, warto odczekać kilka dni ze złożeniem wniosku, aby system ustabilizował się.

Banki aktualnie oferujące pożyczkę oraz ich warunki:

  • Bank of Scotland - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH. Możliwość wnioskowania o pożyczkę dla nowych klientów może być otwarta w przyszłości.
  • Barclays - dla obecnych klientów, ale nowi klienci mogą ubiegać się o konto firmowe. Klienci, którzy są osobistymi klientami Barclays, ale nie mają konta firmowego, mogą również złożyć wniosek, ale będą musieli uzupełnić dodatkowe informacje.
  • Clydesdale Bank - dla obecnych klientów, dla nowych możliwe w późniejszym czasie.
  • Danske Bank - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH.
  • HSBC - dla nowych i istniejącym klientów (chociaż nowi klienci będą wymagali dodatkowego sprawdzenia, dlatego najlepiej będzie najpierw spróbować we własnym banku).
  • Lloyds Bank - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH. Możliwość wnioskowania o pożyczkę dla nowych klientów może być otwarta w przyszłości.
  • NatWest - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH.
  • RBS - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH.
  • Santander - tylko dla obecnych klientów.
  • TSB - dla obecnych klientów, ale nowi klienci mogą ubiegać się o konto firmowe.
  • Ulster Bank - tylko dla obecnych klientów BIZNESOWYCH.
  • Yorkshire Bank - tylko dla obecnych klientów, ale możliwość wnioskowania o pożyczkę dla nowych klientów może być otwarta w przyszłości.

Odpowiedzi Skarbu Państwa (Treasury) na najczęściej zadawane pytania:

(nie uwzględniliśmy tych, które już omówiliśmy powyżej).

Czy istnieją jakieś ścisłe zasady dotyczące tego, na co należy wykorzystać pieniądze? Czy można je wykorzystać do wspierania dochodów jednoosobowych przedsiębiorców lub dyrektorów spółek z ograniczoną odpowiedzialnością?

Nasz program pożyczek zapewnia, że małe firmy, które potrzebują niezbędnych zastrzyków gotówki, aby kontynuować działalność, mogą uzyskać finansowanie ze 100% gwarancją wspieraną przez rząd w ciągu kilku dni. Już dziś zatwierdzono tysiące takich pożyczek. Pożyczkę można wydać na inwestycje lub kapitał obrotowy dla firmy - w tym rachunki, koszty bieżące i płace.

Co się stanie, jeśli przestanę handlować po koronawirusie, ponieważ moja działalność nie jest już możliwa i przynosi straty - czy pożyczka będzie musiała zostać spłacona, jeśli firma nie będzie działać w 2021 r.? Jaka jest odpowiedzialność?

Wszystkie firmy, które zaciągają pożyczkę, są odpowiedzialne za jej spłatę i będzie trzeba oddać pożyczkę. Jednak żadna firma nie będzie zobowiązana do spłaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy pożyczki, co da im czas na stanięcie na nogi.

Czy kwoty do spłaty kredytu (ile dokładnie pieniędzy będzie trzeba oddać) zostaną potwierdzone już w momencie składania wniosku?

Tak, zostaną potwierdzone w momencie składania wniosku.

Czy istnieje kryterium dotyczące minimalnego dochodu i progu zysku?

Możesz ubiegać się o pożyczkę w wysokości do 25% obrotu, ale nie ma ograniczeń co do wielkości firmy, która może ubiegać się o pożyczkę.

Czy pożyczka może zostać wypłacona w formie dywidendy, jeżeli firma ma zyski, ale brakuje gotówki?

Tak.

Mam małą spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, która zaciągnęła pożyczkę bankową o wysokiej stopie oprocentowania, której jestem gwarantem. Czy mogę ubiegać się o pożyczkę na tę samą kwotę, aby spłacić bank?

Tak

Jak długo potrwa wypłata pożyczki od momentu złożenia wniosku?

Jeśli złożysz wniosek do banku, z którym jesteś klientem biznesowym, pożyczkodawcy dołożą starań, abyś otrzymał środki następnego dnia. Jeśli nie jesteś klientem biznesowym lub ubiegasz się o pożyczkę w innym banku niż Twój, ten proces może zająć więcej czasu.

Jak długo będą dostępne pożyczki - na przykład, jeśli będę potrzebować pomocy w 2021 roku?

Program ma działać przez sześć miesięcy (z opcją przedłużenia, jeśli uzasadniają to okoliczności).

Jestem zatrudnionym na pół etatu fryzjerem, obecnie nie pracuję (furlough), ale prowadzę również działalność w branży fryzjerskiej, którą prowadzę jako jednoosobowa firma. Czy kwalifikuję się do pożyczki?

Tak.

Czy istnieją ograniczenia dotyczące spółek z ograniczoną odpowiedzialnością? 9 marca przeszedłem z jednoosobowej działalności na spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością.

Jeśli potrafisz potwierdzić, że byłeś jednoosobowym przedsiębiorcą przed 1 marca i wykażesz, że Twoja firma jest zasadniczo taka sama jak prowadzona wówczas, będziesz mógł złożyć wniosek.

Czy pożyczki byłyby dostępne dla osób, które podjęły działalność na własny rachunek tylko we wrześniu?

Tak, pod warunkiem, że mogą wykazać, że były założone w dniu (lub przed) 1 marca 2020 i zostały dotknięte przez Covid-19, nadal działają w dniu złożenia wniosku i ponad 50% dochodów ich firmy pochodzi z działalności handlowej.

Czy PSC - People with Significant Control (osoby o znacznej kontroli) są wyłączone z możliwości skorzystania z pożyczki?

Nie,

Czy dyrektorzy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością kwalifikują się do pożyczki?

Tak, jeśli są wyłącznym dyrektorem i składają wniosek w imieniu swojej firmy. Wszystkie wnioski muszą być składane przez firmę, a pożyczka musi być w całości wykorzystywana do celów biznesowych, a nie osobistych.

Potrzebujesz wsparcia finansowego dla swojej firmy?

Skontaktuj się z ekspertami Albion Financial Advice, aby omówić dostępne opcje finansowania i uzyskać profesjonalne doradztwo dostosowane do Twoich potrzeb.

Umów konsultacje

Autor:

Zdjęcie Dariusza Karpowicza

Dariusz Karpowicz to specjalista z wieloletnim doświadczeniem na rynku finansowym w Wielkiej Brytanii. Doradca finansowy, broker kredytowy. Właściciel Albion Financial Advice. W 2013 został jednym z założycieli stowarzyszenia polskich biznesów w Yorkshire - Polish Business House.

Na podstawie: Kit Sproson, New ‘bounce back loans’ - help for small businesses and income support for those missing out elsewhere, eg, limited company directors and self-employed, https://www.moneysavingexpert.com/news/2020/05/small-business-boost-as-bounce-back-loans-launched/

Najczęściej zadawane pytania

Czym są Bounce Back Loans (BBL)?
Bounce Back Loans to program pożyczek dla małych firm w Wielkiej Brytanii, w 100% gwarantowany przez rząd, mający na celu wsparcie przedsiębiorstw dotkniętych pandemią COVID-19. Oferują one do £50,000 z zerowym oprocentowaniem przez pierwszy rok.
Kto może ubiegać się o Bounce Back Loan?
O pożyczkę mogą ubiegać się małe firmy i osoby samozatrudnione, które działały przed 1 marca 2020 roku i zostały dotknięte przez pandemię. Muszą również nadal funkcjonować, nawet jeśli tymczasowo zawiesiły działalność.
Jaka jest maksymalna kwota pożyczki i na jakich warunkach?
Można pożyczyć od £2,000 do £50,000, przy czym kwota jest ograniczona do 25% rocznego obrotu firmy. Przez pierwsze 12 miesięcy pożyczka jest nieoprocentowana, a spłaty są zawieszone.
Jakie jest oprocentowanie po pierwszym roku?
Po upływie 12 miesięcy wszystkie banki naliczają stałe oprocentowanie w wysokości 2,5% rocznie. Jest to znacznie niższe oprocentowanie niż w przypadku standardowych pożyczek komercyjnych.
Czy mogę spłacić pożyczkę wcześniej bez dodatkowych kosztów?
Tak, pożyczkę można spłacić w dowolnym momencie przed upływem sześciu lat bez żadnych kar za wcześniejszą spłatę. Daje to elastyczność w zarządzaniu finansami firmy.
Czy pożyczki są zabezpieczone?
Nie, Bounce Back Loans są pożyczkami niezabezpieczonymi. Rząd brytyjski jest gwarantem, co oznacza, że bank nie może przejąć Twojego majątku osobistego w przypadku problemów ze spłatą.
Czy historia kredytowa wpływa na możliwość uzyskania pożyczki?
Nie, historia kredytowa firmy ani osobista nie powinna wpływać na możliwość uzyskania tej pożyczki. Program został zaprojektowany tak, aby był dostępny dla większości firm dotkniętych pandemią.
Czy mogę użyć pożyczki do wsparcia swoich dochodów osobistych?
Tak, Skarb Państwa potwierdził, że pożyczka może być wykorzystana do wsparcia dochodów, pod warunkiem, że pieniądze są przeznaczane na wydatki firmy, takie jak rachunki, koszty bieżące i wynagrodzenia, w tym wynagrodzenie właściciela.
Czy muszę mieć konto biznesowe, aby ubiegać się o pożyczkę?
Niektóre banki mogą wymagać konta biznesowego, ale nie wszystkie. Artykuł wspomina, że nie musisz posiadać biznesowego konta bankowego, aby ubiegać się o BBL.
Czy BBL wpływają na inne świadczenia rządowe, np. Universal Credit?
Nie, uzyskanie Bounce Back Loan nie wpływa na Twoje uprawnienia do otrzymania innych form wsparcia rządowego, takich jak dotacje dla samozatrudnionych czy Universal Credit.
Jak długo trwa proces wypłaty pożyczki?
Jeśli składasz wniosek w banku, z którym jesteś już klientem biznesowym, środki mogą być dostępne nawet następnego dnia. W przypadku nowych klientów proces może potrwać dłużej.
Czy dyrektorzy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością mogą ubiegać się o BBL?
Tak, dyrektorzy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością mogą ubiegać się o pożyczkę w imieniu swojej firmy, pod warunkiem, że pożyczka będzie wykorzystana wyłącznie do celów biznesowych.
Co się stanie, jeśli moja firma przestanie istnieć po otrzymaniu pożyczki?
Firma jest odpowiedzialna za spłatę pożyczki. Jednakże, program przewiduje 12-miesięczny okres bez spłat, co daje czas na ustabilizowanie sytuacji.
Czy mogę wykorzystać BBL do spłaty innych, droższych pożyczek?
Tak, artykuł sugeruje, że ze względu na niskie oprocentowanie BBL, można rozważyć wykorzystanie jej do spłaty istniejących zobowiązań finansowych, aby obniżyć koszty w dłuższej perspektywie.
Do kiedy można było ubiegać się o Bounce Back Loan?
Program Bounce Back Loan był dostępny przez określony czas, początkowo przez sześć miesięcy od uruchomienia w maju 2020 roku, z możliwością przedłużenia w zależności od okoliczności.