Guardian - ubezpieczenie od poważnych chorób
Poniższy opis przygotowaliśmy po polsku na podstawie oficjalnych materiałów ubezpieczyciela, aby ułatwić Ci zrozumienie oferty. Wiążące są wyłącznie oryginalne dokumenty i warunki polisy publikowane przez ubezpieczyciela na jego stronie internetowej. Przed podjęciem decyzji zawsze sprawdź aktualne dokumenty u ubezpieczyciela albo zapytaj naszego doradcę.
Treść sprawdzona i aktualna na dzień 4 lipca 2026 r. Nie ponosimy odpowiedzialności za późniejsze zmiany w szczegółach planów ubezpieczycieli. Zawsze opieraj się na aktualnych, oryginalnych dokumentach ubezpieczyciela.
Guardian - ubezpieczenie od poważnych chorób
Przystępne, polskie omówienie ochrony Critical Illness Protection od Guardian: ubezpieczyciela znanego z definicji "zaprojektowanych, by wypłacać" - przy najczęstszych chorobach wystarczy potwierdzenie diagnozy przez brytyjskiego konsultanta, bez progów nasilenia i dodatkowych badań. W środku: jak działa polisa, co ją wyróżnia oraz pełna lista chorób objętych ochroną. Dokument przygotował Twój doradca - Albion Financial Advice.
To tłumaczenie pomocnicze, nie jest dokumentem wiążącym. Wiążące pozostają wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty Guardian (Key Facts, Policy Terms and Conditions) oraz Twój spersonalizowany Cover Summary.
Zanim zaczniesz - ważna informacja
Niniejszy przewodnik to nieoficjalne tłumaczenie i omówienie na język polski, przygotowane przez Albion Financial Advice wyłącznie dla Twojej wygody i lepszego zrozumienia ochrony Guardian. Nie stanowi umowy ani dokumentu prawnie wiążącego. W razie jakichkolwiek różnic, wątpliwości lub w przypadku roszczenia obowiązują zawsze oryginalne, angielskie dokumenty Guardian (Key Facts oraz Policy Terms and Conditions): pełne definicje chorób, progi i wyłączenia w wersji angielskiej mają moc rozstrzygającą. Zawsze weryfikuj oryginały i w razie pytań skontaktuj się z nami.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Definicje zaprojektowane, by wypłacać
Guardian buduje swoją ochronę wokół jednej idei: przy najczęściej zgłaszanych chorobach do wypłaty wystarczy potwierdzenie diagnozy przez brytyjskiego konsultanta - bez progów nasilenia, dodatkowych badań i długiego zbierania dowodów medycznych. Definicje mają być jaśniejsze i prostsze niż u reszty rynku. Oto, co to znaczy w praktyce:
Każdy zawał serca
Część ubezpieczycieli wypłaca tylko przy zawale o określonym nasileniu (wzrost troponin, zmiany enzymów). W Guardian wystarczy jednoznaczna diagnoza nowego zawału przez brytyjskiego kardiologa - niezależnie od ciężkości.
Każdy udar mózgu
Jeśli objawy trwały ponad 24 godziny, a brytyjski neurolog potwierdza, że to udar - Guardian wypłaca bez względu na to, jak ciężki był przebieg.
Każdy nowotwór złośliwy
Pełna wypłata przy każdym nowotworze złośliwym potwierdzonym histologicznie. Dodatkowo wypłaty częściowe za mniej groźne raki skóry i raka prostaty niskiego stopnia - nawet bez operacji czy leczenia.
Stwardnienie rozsiane bez objawów przy roszczeniu
Objawy SM potrafią przychodzić i odchodzić. Guardian wypłaca, gdy neurolog potwierdzi przebyte upośledzenie funkcji ruchowych lub czuciowych - objawy nie muszą występować w momencie roszczenia, nie trzeba też wyniku rezonansu (MRI).
Jak działa polisa
- Pełna wypłata (full payout): 100% sumy ubezpieczenia po spełnieniu jednej z 55 definicji - w tym choroba terminalna (rokowanie poniżej 12 miesięcy) oraz całkowita trwała niezdolność (TPD).
- Wypłaty dodatkowe (additional payout): za 23 schorzenia wczesnego stadium Guardian wypłaca 50% sumy, maks. 50 000 £ (wyjątek: rak skóry niskiego ryzyka - 10%, maks. 50 000 £). Suma główna pozostaje nietknięta, a wypłat dodatkowych może być kilka - za każde schorzenie raz, a za raka in situ nawet wielokrotnie, o ile występuje w innym narządzie.
- Suma i formy ochrony: od 10 000 £ do 3 mln £; suma stała (level), rosnąca z inflacją (increasing) lub malejąca wraz z kredytem (decreasing).
- Kto i na jak długo: wiek przystąpienia 18-64 lata, okres od 5 do 52 lat, ochrona maksymalnie do 70. urodzin. Dostępna jako samodzielna polisa (Critical Illness Protection) lub w pakiecie z ubezpieczeniem na życie (Combined Life and Critical Illness Protection).
- Składka gwarantowana: Guardian gwarantuje, że składka nie wzrośnie przez cały okres polisy (chyba że zwiększysz ochronę, wybierzesz sumę rosnącą lub dodasz nową ochronę).
- Wypłata bez podatku: świadczenia są wolne od brytyjskiego podatku dochodowego i podatku od zysków kapitałowych.
W części dotyczącej życia nie jest objęta śmierć samobójcza lub wskutek celowego samookaleczenia w pierwszych 12 miesiącach polisy. Niektóre definicje chorób wyłączają stany spowodowane nadużywaniem alkoholu lub narkotyków. Indywidualne wyłączenia (jeśli są) znajdziesz w swoim Cover Summary.
Dwa warianty: Protection czy Essentials?
Guardian oferuje ochronę od poważnych chorób w dwóch wariantach - flagowym Critical Illness Protection (opisanym w tym przewodniku) oraz tańszym Critical Illness Essentials. Oba dostępne są samodzielnie lub w pakiecie z ubezpieczeniem na życie (Combined).
Critical Illness Protection (wariant flagowy)
55 chorób z pełną wypłatą + 23 schorzenia dodatkowe (50% sumy, maks. 50 000 £). Choroba terminalna i całkowita trwała niezdolność (TPD) w zakresie. Opcjonalna ochrona dzieci do 100 000 £. Wiek przystąpienia 18-64, okres 5-52 lata (do 70. urodzin).
Critical Illness Essentials (wariant budżetowy)
34 choroby z pełną wypłatą + 4 schorzenia dodatkowe (30% sumy, maks. 30 000 £). Choroba terminalna w zakresie, TPD jako opcja. Ochrona dzieci automatycznie w cenie: 50% sumy do 25 000 £ + 5 000 £ świadczenia pogrzebowego (dzieci od 30. dnia życia do 18 lat, lub 21 przy nauce w pełnym wymiarze). Okres od 1 roku do 52 lat, ochrona aż do 79. urodzin. Wymóg przeżycia 10 dni od diagnozy.
Protection daje najszerszy katalog, wyższe wypłaty dodatkowe i definicje bez wymogu przeżycia 10 dni - Essentials to solidny rdzeń ochrony w niższej cenie, z ochroną dzieci wliczoną automatycznie i możliwością ochrony aż do 79. roku życia. Porównamy oba warianty na liczbach dla Twojej sytuacji.
Co jeszcze wyróżnia Guardian
Dwie osobne polisy dla pary (dual life)
Typowa polisa wspólna wypłaca raz i wygasa, zostawiając drugą osobę bez ochrony. Guardian prowadzi ochronę pary oddzielnie dla każdego - roszczenie jednego partnera nie kończy ochrony drugiego. Jedna wycena, jeden wniosek, jedno polecenie zapłaty.
Obietnica ulepszania ochrony (cover upgrade promise)
Jeśli Guardian poprawi definicje chorób dla nowych klientów, istniejący klienci również je otrzymają - zwykle bezpłatnie. Możesz więc zgłaszać roszczenie według definicji z warunków lub według każdej późniejszej, lepszej wersji.
Zwolnienie ze składek w standardzie (premium waiver)
Wliczone w każdą polisę, bez dopłaty: jeśli przez chorobę lub uraz nie możesz pracować co najmniej 28 dni i Twój dochód netto spadnie o 25% lub więcej, Guardian przejmuje składki. Po roku polisy składki są też przejmowane na 6 miesięcy przy utracie pracy oraz na urlopie macierzyńskim lub tacierzyńskim.
Gwarancja zwiększenia ochrony (guaranteed increase options)
Przy ważnych wydarzeniach życiowych (ślub, narodziny dziecka, większy kredyt) możesz w ciągu 12 miesięcy podnieść sumę bez żadnych nowych informacji medycznych.
Ochrona natychmiastowa (immediate cover)
Jeśli wniosek trafia do underwritera i polisa nie startuje od razu, Guardian może objąć Cię ochroną już od chwili złożenia kompletnego wniosku.
Całkowita trwała niezdolność (total permanent disability)
Pełna wypłata, jeśli już nigdy nie będziesz w stanie wykonywać swojego zawodu, utracisz trwale zdolność wykonywania 3 z 8 czynności dnia codziennego, spełnisz definicję niezdolności umysłowej albo psychiatra zdiagnozuje określoną ciężką chorobę psychiczną (m.in. schizofrenię lub chorobę afektywną dwubiegunową o przebiegu opisanym w warunkach).
Usługi w cenie polisy - Anytime i HALO
Lekarz 24/7 (Anytime GP 24/7)
Nielimitowane wizyty u praktykującego lekarza przez wideo lub telefon - 24 godziny na dobę, z każdego miejsca na świecie. Dostępny jest serwis tłumaczeniowy dla pacjentów niemówiących po angielsku.
Druga opinia medyczna
Po diagnozie poważnej choroby - poufna konsultacja twarzą w twarz z brytyjskim konsultantem, ze stałym wsparciem osobistego doradcy pielęgniarskiego. Obejmuje też dzieci objęte ochroną dziecięcą.
Konsultacje wellbeing i "aches & pains"
30-minutowe telefoniczne konsultacje: wsparcie emocjonalne (pielęgniarki psychiatryczne i doradcy) oraz porady fizjoterapeutów przy bólach pleców, karku i stawów - bez zgłaszania roszczenia.
HALO - wsparcie przy roszczeniu
Zamiast sztywnej listy usług - pakiet wsparcia szyty na miarę: specjalistyczne terapie neurologiczne, pielęgniarki onkologiczne, rehabilitacja, porady prawne (testamenty, pełnomocnictwa, spadki), opieka psychologiczna i pomoc w codziennych sprawach domowych.
Anytime i HALO nie stanowią części umowy ubezpieczenia - Guardian może je zmienić lub wycofać w dowolnym momencie. Dostęp aktywujesz przez konto MyGuardian od pierwszego dnia polisy.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Ochrona dzieci - do 100 000 £
Children's Critical Illness Protection to opcjonalny dodatek, który można dołączyć do każdej dorosłej polisy Guardian - także do samego ubezpieczenia na życie lub ochrony dochodu (u większości ubezpieczycieli ochrona dzieci istnieje tylko przy dorosłej polisie critical illness). Obejmuje wszystkie dzieci: biologiczne, przysposobione, pasierbów oraz dzieci pod opieką prawną - obecne i przyszłe, od narodzin do 23. urodzin.
- Suma do wyboru: od 10 000 £ do 100 000 £ (maks. tyle, ile wynosi Twoja własna ochrona) - zamiast typowego rynkowego limitu 25 000 £.
- Zakres: 59 chorób z pełną wypłatą (w tym choroba terminalna) + 6 schorzeń typowo dziecięcych: mózgowe porażenie dziecięce, mukowiscydoza, zespół Downa, wodogłowie, dystrofia mięśniowa i rozszczep kręgosłupa + 23 schorzenia dodatkowe z wypłatą 25% sumy (rak skóry niskiego ryzyka: 10%, maks. 10 000 £).
- Szybka wypłata: w większości przypadków wystarczy potwierdzenie brytyjskiego konsultanta. Jeśli schorzenie wczesnego stadium rozwinie się w pełną chorobę, Guardian wypłaci dodatkowo pełną sumę.
- Świadczenie pogrzebowe: w razie śmierci dziecka polisa wypłaca 10 000 £.
- Warianty Essentials: polisy Critical Illness Essentials i Combined Essentials zawierają automatycznie ochronę dzieci do 25 000 £.
Pełna lista - 55 chorób z pełną wypłatą
Za poniższe choroby i zdarzenia Guardian wypłaca 100% sumy ubezpieczenia. Każda pozycja ma precyzyjną definicję w warunkach - poniżej ich zwięzłe omówienie. Wiążące są wyłącznie oryginalne, angielskie definicje Guardian.
Nowotwór złośliwy (rak) (Cancer)
Jednoznaczna diagnoza nowotworu złośliwego przez brytyjskiego onkologa, z potwierdzeniem histologicznym - każdy nowotwór złośliwy.
Objęte wypłatą dodatkową zamiast pełnej:
- rak prostaty niskiego stopnia (Gleason 2-6, do T2aN0M0) - przy progresji do Gleason 7+ pełna wypłata;
- rak in situ operowany; guz jajnika o granicznej złośliwości; rak skóry inny niż czerniak bez przerzutów; operowane guzy przysadki; łagodny guz jądra z orchidektomią.
Guz podścieliskowy przewodu pokarmowego (Gastro-intestinal stromal tumour, GIST)
Jednoznaczna diagnoza GIST przez brytyjskiego onkologa, z potwierdzeniem histologicznym.
Guzy neuroendokrynne (Neuroendocrine tumours)
Jednoznaczna diagnoza guza neuroendokrynnego przez brytyjskiego onkologa, z potwierdzeniem histologicznym.
Nie są objęte:
- guzy neuroendokrynne przysadki.
Łagodny guz mózgu (Benign brain tumour)
Niezłośliwy guz lub torbiel mózgu, nerwów czaszkowych lub opon wewnątrz czaszki, skutkujące operacją (lub wpisem na listę NHS), radioterapią, chemioterapią albo trwałym deficytem neurologicznym.
Objęte wypłatą dodatkową zamiast pełnej:
- guzy przysadki mózgowej.
Łagodny guz rdzenia kręgowego (Benign spinal cord tumour)
Jednoznaczna diagnoza niezłośliwego guza lub torbieli wywodzących się z rdzenia kręgowego, nerwów rdzeniowych lub opon.
Zawał serca (Heart attack)
Martwica mięśnia sercowego wskutek niedostatecznego ukrwienia, z jednoznaczną diagnozą nowego zawału przez brytyjskiego kardiologa - bez progu nasilenia.
Zatrzymanie akcji serca (Cardiac arrest)
Nagła utrata funkcji serca z przerwaniem krążenia i utratą przytomności, skutkująca wszczepieniem (lub wpisem na listę NHS) kardiowertera-defibrylatora (ICD) lub urządzenia CRT-D.
Kardiomiopatia (Cardiomyopathy)
Diagnoza kardiologa skutkująca: frakcją wyrzutową LVEF poniżej 40% (dwukrotny pomiar w odstępie 3 miesięcy), ograniczeniem aktywności klasy NYHA III przez co najmniej 6 miesięcy albo wszczepieniem ICD.
Nie są objęte:
- inne choroby serca, powiększenie serca, zapalenie mięśnia sercowego; kardiomiopatia wtórna do alkoholu lub narkotyków.
Niewydolność serca (Heart failure)
Diagnoza kardiologa: trwałe i nieodwracalne ograniczenie funkcji co najmniej klasy NYHA III oraz frakcja wyrzutowa 39% lub mniej.
Wymiana lub naprawa zastawki serca (Heart valve replacement or repair)
Operacja wymiany lub naprawy jednej lub więcej zastawek serca - wypłata już przy wpisie na listę oczekujących NHS.
Pomostowanie tętnic wieńcowych (by-passy) (Coronary artery bypass grafts)
Operacja korygująca zwężenie lub zablokowanie tętnic wieńcowych pomostem - wypłata już przy wpisie na listę oczekujących NHS.
Operacja na otwartym sercu lub strukturalna (Open-heart or structural heart surgery)
Operacja serca wymagająca przecięcia mostka (sternotomia) lub torakotomii, na zlecenie kardiologa - również przy wpisie na listę NHS.
Nie są objęte:
- zabiegi przezskórne, przeznaczyniowe i diagnostyczne.
Operacja protezy aorty (Aorta graft surgery)
Operacja aorty z powodu choroby lub urazu, z wymianą na graft - wypłata już przy wpisie na listę oczekujących NHS.
Operacja tętnicy płucnej (Pulmonary artery surgery)
Operacja wycięcia chorego odcinka tętnicy płucnej i zastąpienia graftem, na zlecenie kardiologa - również przy wpisie na listę NHS.
Nadciśnienie płucne (Pulmonary hypertension)
Diagnoza nadciśnienia płucnego z trwałym, nieodwracalnym upośledzeniem funkcji serca co najmniej klasy NYHA III.
Choroba tętnic obwodowych (Peripheral vascular disease)
Diagnoza z obrazowym potwierdzeniem niedrożności tętnic, skutkująca operacją pomostowania tętnic nóg (lub wpisem na listę NHS).
Nie są objęte:
- angioplastyka (objęta wypłatą dodatkową).
Udar mózgu (Stroke)
Jednoznaczna diagnoza udaru przez brytyjskiego neurologa, z objawami klinicznymi trwającymi co najmniej 24 godziny - bez względu na ciężkość przebiegu.
Nie są objęte:
- przemijający atak niedokrwienny (TIA); martwica nerwu wzrokowego lub siatkówki (udar oka).
Udar rdzenia kręgowego (Spinal stroke)
Martwica tkanki rdzenia wskutek niedokrwienia lub krwotoku w kanale kręgowym, z trwałym deficytem neurologicznym i utrzymującymi się objawami.
Pourazowe uszkodzenie mózgu (Traumatic brain injury)
Martwica tkanki mózgowej wskutek urazu, z następczymi objawami neurologicznymi i odpowiadającą im nieprawidłowością w badaniu obrazowym.
Bakteryjne zapalenie opon mózgowo-rdzeniowych (Bacterial meningitis)
Jednoznaczna diagnoza przez brytyjskiego konsultanta, poparta zmianami w płynie mózgowo-rdzeniowym typowymi dla zakażenia bakteryjnego - bez wymogu trwałych objawów.
Zapalenie mózgu (Encephalitis)
Jednoznaczna diagnoza przez neurologa, skutkująca trwałym deficytem neurologicznym z utrzymującymi się objawami.
Śpiączka (Coma)
Stan nieprzytomności bez reakcji na bodźce zewnętrzne i potrzeby wewnętrzne, wymagający podtrzymywania funkcji życiowych.
Nie są objęte:
- śpiączka wtórna do alkoholu lub narkotyków.
Choroba Creutzfeldta-Jakoba (Creutzfeldt-Jakob disease)
Jednoznaczna diagnoza CJD przez brytyjskiego neurologa - sama diagnoza wystarcza do wypłaty.
Demencja, w tym choroba Alzheimera (Dementia including Alzheimer's)
Jednoznaczna diagnoza (neurolog, geriatra, neuropsycholog lub psychiatra) poparta np. testami neuropsychometrycznymi, z trwałą, postępującą utratą zdolności zapamiętywania, rozumowania oraz pojmowania i wyrażania myśli.
Nie są objęte:
- łagodne zaburzenia poznawcze.
Choroba Parkinsona (Parkinson's disease)
Jednoznaczna diagnoza przez neurologa, z trwałym upośledzeniem funkcji ruchowych obejmującym drżenie lub sztywność mięśni.
Zespoły Parkinson-plus (Parkinson-plus syndromes)
Diagnoza jednego z 5 zespołów (m.in. zanik wieloukładowy, postępujące porażenie nadjądrowe, otępienie z ciałami Lewy'ego), z trwałym upośledzeniem funkcji ruchowych, ruchów gałek ocznych lub demencją.
Choroba neuronu ruchowego (Motor neurone disease and specified diseases)
Diagnoza jednej z 6 chorób (m.in. stwardnienie zanikowe boczne, choroba Kennedy'ego, rdzeniowy zanik mięśni), z trwałym upośledzeniem funkcji ruchowych.
Stwardnienie rozsiane (SM) (Multiple sclerosis)
Jednoznaczna diagnoza przez neurologa; wystarczy przebyte upośledzenie funkcji ruchowych lub czuciowych - objawy nie muszą występować przy roszczeniu, bez wymogu MRI.
Zapalenie rdzenia i nerwów wzrokowych (choroba Devica) (Neuromyelitis optica)
Jednoznaczna diagnoza przez neurologa, z przebytym upośledzeniem funkcji ruchowych lub czuciowych.
Padaczka lekooporna (Drug resistant epilepsy)
Padaczka niepoddająca się leczeniu doustnemu, skutkująca inwazyjną operacją tkanki mózgowej (w tym elektrody głębokiej stymulacji) lub wszczepieniem stymulatora nerwu błędnego.
Zespół ogona końskiego (Cauda equina syndrome)
Jednoznaczna diagnoza ucisku korzeni nerwowych ogona końskiego, skutkującego trwałą dysfunkcją pęcherza oraz trwałym osłabieniem i utratą czucia w nogach.
Niewydolność nerek (Kidney failure)
Przewlekła, schyłkowa niewydolność obu nerek wymagająca stałych dializ.
Niewydolność wątroby (Liver failure)
Schyłkowa niewydolność wątroby z trwałą żółtaczką, wodobrzuszem i encefalopatią.
Nie są objęte:
- choroba wątroby wtórna do alkoholu lub narkotyków.
Niewydolność oddechowa (Respiratory failure)
Potwierdzenie ciężkiej choroby płuc wymagającej stałej, codziennej tlenoterapii.
Śródmiąższowa choroba płuc (Interstitial lung disease)
Diagnoza pulmonologa z radiologicznym potwierdzeniem włóknienia płuc i trwałym DLCO poniżej 40% wartości należnej.
Pneumonektomia (Pneumonectomy)
Operacja usunięcia całego płuca z powodu choroby lub urazu - również przy wpisie na listę NHS.
Objęte wypłatą dodatkową zamiast pełnej:
- usunięcie płata płuca (lobektomia).
Przeszczep głównego narządu (Major organ transplant)
Przeszczep (jako biorca) szpiku, komórek macierzystych po ablacji szpiku, całego serca, nerki, wątroby, płuca lub trzustki, płata wątroby lub płuca - albo zastąpienie ich sztucznym urządzeniem. Wypłata już przy wpisie na listę NHS.
Choroba Leśniowskiego-Crohna (Crohn's disease)
Jednoznaczna diagnoza przez gastroenterologa, z co najmniej jedną chirurgiczną resekcją jelita.
Wrzodziejące zapalenie jelita grubego (Ulcerative colitis)
Jednoznaczna diagnoza przez gastroenterologa, z co najmniej jedną chirurgiczną resekcją jelita.
Całkowite usunięcie okrężnicy (Total colectomy)
Operacja usunięcia całej okrężnicy z wytworzeniem trwałej ileostomii - również przy wpisie na listę NHS.
Usunięcie pęcherza moczowego (Removal of urinary bladder)
Operacja całkowitego usunięcia pęcherza moczowego (cystektomia) z powodu urazu lub choroby.
Anemia aplastyczna (Aplastic anaemia)
Jednoznaczna diagnoza przez hematologa, z trwałą niewydolnością szpiku (anemia, neutropenia i małopłytkowość).
Wirus HIV (Human immunodeficiency virus)
Zakażenie HIV wskutek transfuzji krwi w ramach leczenia, napaści fizycznej lub wypadku podczas wykonywania obowiązków zawodowych - z wymaganą dokumentacją zdarzenia i testami.
Nie są objęte:
- zakażenie inną drogą, w tym przez kontakty seksualne lub narkotyki.
Intensywna terapia (Intensive care benefit)
Każda choroba lub uraz wymagające ciągłej wentylacji mechanicznej (intubacja) przez 7 kolejnych dób na OIOM w brytyjskim szpitalu.
Nie są objęte:
- skutki nadużycia alkoholu lub narkotyków.
Martwicze zapalenie powięzi (Necrotising fasciitis)
Jednoznaczna diagnoza martwiczego zapalenia powięzi lub zgorzeli gazowej, wymagające usunięcia tkanki martwiczej i dożylnej antybiotykoterapii.
Przewlekłe ciężkie reumatoidalne zapalenie stawów (Chronic severe rheumatoid arthritis)
Diagnoza reumatologa: rozległe zniszczenie stawów z poważną deformacją, skutkujące trwałą niezdolnością wykonywania co najmniej 3 z 8 czynności dnia codziennego.
Toczeń rumieniowaty układowy (Systemic lupus erythematosus)
Diagnoza reumatologa skutkująca trwałym deficytem neurologicznym z utrzymującymi się objawami albo trwałym upośledzeniem funkcji nerek (GFR poniżej 30 ml/min).
Ślepota (Blindness)
Trwała i nieodwracalna utrata wzroku: ostrość w lepszym oku 6/60 lub gorsza (Snellen) mimo korekcji, lub utrata pola widzenia z centralnym polem do 20 stopni.
Głuchota (Deafness)
Trwała i nieodwracalna utrata słuchu: najcichszy słyszalny dźwięk w lepszym uchu to 70 dB we wszystkich częstotliwościach (audiogram tonalny).
Utrata mowy (Loss of speech)
Całkowita, trwała i nieodwracalna utrata zdolności mówienia wskutek urazu lub choroby.
Utrata dłoni lub stopy (Loss of hand or foot)
Trwałe fizyczne odcięcie dłoni lub stopy na wysokości lub powyżej stawu nadgarstkowego albo skokowego.
Porażenie (paraliż) kończyny (Paralysis of limb)
Całkowita, trwała i nieodwracalna utrata funkcji mięśni całej jednej kończyny.
Chirurgiczne usunięcie gałki ocznej (Surgical removal of an eye ball)
Chirurgiczne usunięcie całej gałki ocznej wskutek urazu lub choroby.
Nie są objęte:
- urazy samookaleczeniowe.
Oparzenia trzeciego stopnia (Third degree burns)
Oparzenia pełnej grubości skóry sięgające tkanki podskórnej, obejmujące co najmniej 10% powierzchni ciała lub 20% powierzchni twarzy (wraz z czołem i uszami).
Całkowita trwała niezdolność (TPD) (Total permanent disability)
Trwała niezdolność wykonywania własnego zawodu, trwała utrata 3 z 8 czynności dnia codziennego, niezdolność umysłowa albo określona ciężka choroba psychiczna (m.in. schizofrenia, choroba afektywna dwubiegunowa) o przebiegu opisanym w warunkach.
Nie są objęte:
- stany bez jednoznacznej diagnozy i prognozy; choroby psychiczne spowodowane lub nasilone alkoholem albo narkotykami.
23 schorzenia dodatkowe - wypłata bez naruszania sumy
Za poniższe schorzenia wczesnego stadium Guardian wypłaca 50% sumy, maks. 50 000 £ (rak skóry niskiego ryzyka: 10%, maks. 50 000 £). Wypłat może być kilka - za każde schorzenie raz, a za raka in situ wielokrotnie, jeśli wystąpi w innym narządzie. Suma główna pozostaje nietknięta.
Angioplastyka (Angioplasty)
Balonowa angioplastyka lub wszczepienie stentu w celu korekcji zmiany powodującej niedokrwienie, na zlecenie kardiologa - również przy wpisie na listę NHS.
Ropień mózgu (Brain abscess)
Chirurgiczny drenaż ropnia śródmózgowego przez neurochirurga.
Rak in situ (Carcinoma in situ)
Diagnoza dowolnego raka in situ (potwierdzenie histologiczne) z operacją usunięcia guza. Wypłata możliwa wielokrotnie - za raka in situ w różnych narządach.
Nie są objęte:
- rak in situ skóry; zmiany leczone m.in. radioterapią, krioterapią, konizacją.
Rak in situ piersi (Carcinoma in situ of the breast)
Diagnoza raka in situ piersi (potwierdzenie histologiczne) z operacją usunięcia guza.
Zwężenie tętnicy szyjnej (Carotid artery stenosis)
Endarterektomia lub angioplastyka (ze stentem lub bez) w leczeniu objawowego zwężenia tętnicy szyjnej o co najmniej 50% średnicy, z potwierdzeniem angiograficznym.
Niedrożność tętnicy lub żyły środkowej siatkówki (Central retinal artery or vein occlusion)
Martwica nerwu wzrokowego lub siatkówki wskutek niedokrwienia lub krwotoku, z trwałym upośledzeniem widzenia w zajętym oku.
Nie są objęte:
- niedrożność lub krwotok gałęzi tętnicy/żyły siatkówki.
Tętniak mózgu (Cerebral aneurysm)
Leczenie tętniaka mózgu kraniotomią, radioterapią stereotaktyczną lub embolizacją, na zlecenie neurochirurga.
Malformacja tętniczo-żylna mózgu (Cerebral arteriovenous malformation)
Operacja, embolizacja lub radiochirurgia w leczeniu malformacji tętniczo-żylnej mózgu.
Choroba tkanki łącznej (Connective tissue disorder)
Diagnoza jednej z 8 chorób (m.in. olbrzymiokomórkowe zapalenie tętnic, guzkowe zapalenie tętnic, zapalenie wielomięśniowe, RZS, toczeń, twardzina układowa), skutkującej trwałą niezdolnością wykonywania co najmniej 1 z 8 czynności dnia codziennego.
Zabieg wewnątrznaczyniowy (Endovascular procedure)
Każdy zabieg wewnątrznaczyniowy poszerzający tętnicę zwężoną o co najmniej 50% (w tym angioplastyki), na zlecenie kardiologa.
Lobektomia (Lobectomy)
Operacja usunięcia jednego lub więcej płatów płuca z powodu choroby lub urazu - również przy wpisie na listę NHS.
Rak prostaty o niskim stopniu złośliwości (Low-grade prostate cancer)
Rak prostaty o klasyfikacji Gleason 2-6 i zaawansowaniu do T2aN0M0. Przy progresji do Gleason 7+ lub T2bN0M0 - pełna wypłata.
Rak skóry inny niż czerniak (Non-melanoma skin cancer)
Wysokiego ryzyka (guz ponad 20 mm, grubość od 6 mm, naciekanie tkanki podskórnej lub nerwów): 50% sumy. Niskiego ryzyka (rozrost poza naskórek, do 20 mm): 10% sumy, maks. 50 000 £.
Nie są objęte:
- rak in situ skóry (w tym choroba Bowena).
Guz jajnika o granicznej złośliwości (Ovarian tumour of borderline malignancy)
Guz jajnika o granicznej złośliwości / niskim potencjale złośliwości, skutkujący chirurgicznym usunięciem jajnika.
Nie są objęte:
- usunięcie jajnika z powodu torbieli.
Guz przysadki mózgowej (Pituitary tumour)
Guz przysadki skutkujący operacją usunięcia lub radioterapią niszczącą komórki guza.
Poważny wypadek (Serious Accident Cover)
Każdy wypadek skutkujący nieprzerwaną hospitalizacją przez ponad 28 kolejnych dób.
Znaczne upośledzenie widzenia (Significant visual impairment)
Trwała, nieodwracalna utrata wzroku w lepszym oku: ostrość do 6/24 z ograniczeniem pola widzenia (lub afakia/zmętnienia), albo 6/18 z poważnym ubytkiem pola widzenia obu oczu.
Tętniak rdzenia kręgowego (Spinal aneurysm)
Leczenie tętniaka rdzenia resekcją, owinięciem (wrapping), klipsowaniem lub embolizacją, na zlecenie neurochirurga.
Malformacja tętniczo-żylna rdzenia (Spinal arteriovenous malformation)
Leczenie malformacji rdzenia resekcją, embolizacją, radiochirurgią stereotaktyczną lub radioterapią.
Jamistość rdzenia lub opuszki (Syringomyelia or syringobulbia)
Operacja leczenia jamy (syrinx) w rdzeniu kręgowym lub pniu mózgu.
Rak jądra niskiego stopnia (Testicular cancer of low grade)
Orchidektomia (usunięcie jądra) po diagnozie nowotworu wewnątrzkanalikowego niesklasyfikowanego lub łagodnego guza jądra.
Oparzenia trzeciego stopnia (5%) (Third degree burns, 5%)
Oparzenia pełnej grubości skóry obejmujące co najmniej 5% powierzchni ciała.
Cukrzyca typu 1 (Type 1 insulin-dependent diabetes mellitus)
Jednoznaczna diagnoza cukrzycy typu 1 wymagającej stałych zastrzyków z insuliny.
Nie są objęte:
- cukrzyca ciążowa; cukrzyca typu 2 (również leczona insuliną).
Dobór odpowiedniej ochrony
Sumę, formę (stała, rosnąca, malejąca), okres oraz ewentualne połączenie z ubezpieczeniem na życie i ochroną dzieci dobieramy indywidualnie do Twojej sytuacji rodzinnej i finansowej. Guardian szczególnie warto rozważyć, gdy zależy Ci na maksymalnej pewności wypłaty - prostych definicjach bez progów nasilenia - oraz na ochronie pary bez ryzyka, że jedno roszczenie zostawi drugą osobę bez polisy.
Produkty Guardian zapewnia Scottish Friendly Assurance Society Limited, objęte systemem FSCS. Gdyby ubezpieczyciel nie mógł wywiązać się ze zobowiązań, FSCS wypłaca 100% wartości roszczenia, bez górnego limitu. Szczegóły: www.fscs.org.uk, tel. 0800 678 1100.
Jesteśmy z Tobą przez cały okres polisy - zwłaszcza wtedy, gdy przychodzi najtrudniejsze.
Jeśli polisę zawarłeś z pomocą Albion Financial Advice - z którymkolwiek z naszych doradców - gwarantujemy pomoc przy roszczeniu i dochodzeniu wypłaty od ubezpieczyciela przez cały czas trwania tej polisy. Nie ma znaczenia, który doradca pomagał Ci przy jej zawarciu, ani czy nadal z nami współpracuje. Twoim roszczeniem zawsze zajmie się Albion Financial Advice Services Ltd. Cokolwiek się wydarzy, nie zostaniesz z tym sam: poprowadzimy Twoje roszczenie od zgłoszenia aż do wypłaty, bez dodatkowych opłat.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Porozmawiajmy o ochronie Twojej rodziny
Bez zobowiązań - odpowiemy na wszystkie pytania, dobierzemy sumę i wariant, a w razie potrzeby poprowadzimy roszczenie.
Niniejszy dokument jest nieoficjalnym tłumaczeniem i omówieniem na język polski, przygotowanym przez Albion Financial Advice w celach informacyjnych. Nie jest dokumentem wiążącym ani umową. Dokładny katalog schorzeń, definicje oraz warunki wypłaty świadczeń określają zawsze oryginalne, angielskie dokumenty Guardian (Key Facts, Policy Terms and Conditions) oraz Twój Cover Summary. W razie rozbieżności rozstrzyga wersja angielska.
Rezydencja podatkowa. Traktowanie podatkowe świadczeń zależy od kraju rezydencji podatkowej. W sprawie skutków podatkowych w Polsce lub innym kraju skonsultuj się z doradcą podatkowym w kraju rezydencji.
Polisy aranżuje i administruje Guardian Financial Services Limited (zarejestrowana w Anglii i Walii, nr 11115769), będąca przedstawicielem (appointed representative) Scottish Friendly Assurance Society Limited, która zapewnia wszystkie produkty i podlega regulacji Prudential Regulation Authority oraz Financial Conduct Authority. Usługi Anytime i HALO nie są częścią umowy ubezpieczenia. Albion Financial Advice jest niezależnym doradcą i nie jest częścią Guardian. W razie pytań lub roszczenia skontaktuj się z nami - pomożemy bez dodatkowych opłat.
Ubezpieczyciele wypłacają świadczenia
Zdecydowana większość roszczeń z polis ochronnych jest wypłacana. Najczęstszą przyczyną odmowy są informacje pominięte we wniosku, a temu właśnie zapobiega dobre doradztwo.
Źródło: dane branżowe Association of British Insurers (ABI). Wartości orientacyjne, różnią się w zależności od ubezpieczyciela i roku.
Niezależne doradztwo, cały rynek UK
Nie jesteśmy związani z żadnym ubezpieczycielem. Porównujemy zakres ochrony i ceny u czołowych brytyjskich ubezpieczycieli, aby dobrać rozwiązanie dla Ciebie i Twojej rodziny.
Aviva
Cirencester Friendly
Guardian
Holloway Friendly
Legal & General
LV=
National Friendly
Royal London
Shepherds Friendly
Scottish Widows
Vitality
Zurich
MetLife
Albion Financial Advice jest regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA).
Dariusz Karpowicz
Doradca Finansowy
Ilona Karpowicz
Doradca Finansowy
Tomasz Krewsun
Doradca Finansowy
Porozmawiaj z prawdziwym doradcą, nie z infolinią
Twoją ochroną zajmuje się osobiście nasz doradca, bez presji i bez żargonu. Wyjaśniamy opcje po polsku, pomagamy zaaranżować polisę i jesteśmy z Tobą również w momencie zgłaszania roszczenia.
Regulowani przez Financial Conduct Authority (FCA), nr referencyjny (FRN) 769375.