Ochrona dochodu MortgageSafe - MetLife
- FCA nr 769375
- Bezpłatna wstępna konsultacja
- Financial Ombudsman Service
Ten przewodnik przygotowaliśmy po polsku na podstawie oficjalnych materiałów ubezpieczyciela, aby ułatwić Ci zrozumienie oferty. Nie stanowi on umowy ani dokumentu prawnie wiążącego. Wiążące są wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty i warunki polisy publikowane przez ubezpieczyciela (m.in. Policy Summary, Plan Details oraz pełne definicje i wyłączenia w warunkach) i Twój spersonalizowany harmonogram polisy (Plan Schedule). W razie różnic, wątpliwości lub przy roszczeniu rozstrzyga zawsze wersja angielska.
Treść sprawdzona i aktualna na dzień 4 lipca 2026 r. Nie ponosimy odpowiedzialności za późniejsze zmiany w ofercie i dokumentach ubezpieczycieli. Przed podjęciem decyzji sprawdź aktualne dokumenty u ubezpieczyciela albo zapytaj naszego doradcę.
Ochrona dochodu MortgageSafe - MetLife płaci Twoją ratę, gdy nie możesz pracować
Kompletne, polskie omówienie polisy MortgageSafe od MetLife: ubezpieczenia, które co miesiąc wypłaca kwotę Twojej raty kredytu hipotecznego (do £1 500), gdy wypadek lub choroba uniemożliwiają Ci pracę przez co najmniej 4 tygodnie. Najważniejsza cecha: bardzo uproszczona ocena medyczna. Wariant Core nie zadaje żadnych pytań o zdrowie, a warianty Essential zaledwie kilka, bez raportów od lekarza, bez pytań o historię rodzinną i bez dopłat za stan zdrowia. Dokument przygotował Twój doradca - Albion Financial Advice.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Czym jest MortgageSafe - w 60 sekund
MortgageSafe to ubezpieczenie ochrony raty kredytu (mortgage payment protection). Gdy wskutek wypadku lub choroby nie możesz wykonywać swojej pracy przez co najmniej 4 tygodnie, MetLife co miesiąc wypłaca ustaloną kwotę odpowiadającą Twojej racie kredytu hipotecznego, przez 12 lub 24 miesiące na jedno roszczenie. Pieniądze trafiają do Ciebie albo, jeśli wolisz, bezpośrednio do banku. W trakcie wypłat MetLife zwraca Ci też składki, więc na polisie nie tracisz ani funta. Polisę można kupić w trakcie starania się o kredyt albo w dowolnym momencie później.
Rata płacona co miesiąc
Wybierasz kwotę od £200 do £1 500 miesięcznie, maksymalnie 110% Twojej faktycznej raty. Świadczenie wypłacane jest miesięcznie z dołu, a za niepełny miesiąc proporcjonalnie (1/30 za każdy dzień).
Wypłata wstecz od 1. dnia
Musisz być niezdolny do pracy przez 4 tygodnie (karencja), ale gdy roszczenie zostanie przyjęte, MetLife płaci od pierwszego dnia niezdolności, a nie dopiero od piątego tygodnia. Roszczenie możesz zgłosić z wyprzedzeniem, gdy wiesz, że będziesz niezdolny do pracy.
Bardzo lekki underwriting
Core: zero pytań o zdrowie. Essential12 i Essential24: tylko kilka uproszczonych pytań o istotne lub niedawne choroby. Bez raportów od lekarza rodzinnego, bez badań, bez pytań o choroby w rodzinie, bez dopłat medycznych do składki.
Składki zwracane w trakcie roszczenia
Gdy pobierasz świadczenie i nadal płacisz składkę, MetLife oddaje Ci składkę w całości obok wypłaty. Możesz zgłaszać kolejne roszczenia; polisa trwa dalej.
Polisę możesz wykupić, jeśli masz od 18 do 59 lat (ukończonych w ostatnie urodziny), jesteś rezydentem Wielkiej Brytanii, pracujesz co najmniej 16 godzin tygodniowo i jesteś w ciągłym zatrudnieniu lub samozatrudnieniu od co najmniej 6 miesięcy (albo na kontrakcie na czas określony od co najmniej 24 miesięcy u obecnego pracodawcy), a do końca spłaty Twojego kredytu hipotecznego zostało co najmniej 5 lat. Polisa trwa do końca okresu kredytu, najpóźniej do Twoich 70. urodzin. Wszystkie poziomy ochrony są dostępne dla pracowników etatowych i samozatrudnionych.
Underwriting: dlaczego to polisa także dla osób z historią chorób
Klasyczna ochrona dochodu (Income Protection) wymaga pełnej oceny medycznej: szczegółowego kwestionariusza, często raportu od lekarza rodzinnego, badań, pytań o choroby rodziców i rodzeństwa. Wynik: dopłaty do składki, wyłączenia albo odmowa. MortgageSafe zaprojektowano odwrotnie: prosto, szybko i z minimalną ilością pytań. Jeśli chorujesz przewlekle, masz nadwagę, cukrzycę, problemy z kręgosłupem lub psychiczne w historii, ta polisa może być realną drogą do zabezpieczenia raty.
- Ochrona tylko od wypadków (bodily injury).
- Brak jakichkolwiek pytań medycznych - Twoja historia chorób nie ma znaczenia.
- Ochrona natychmiastowa, karencja 4 tygodnie, wypłaty do 12 miesięcy.
- Najtańszy wariant; idealny, gdy stan zdrowia zamyka drogę do innych polis.
- Ochrona od wypadków i chorób.
- Kilka uproszczonych pytań o istotne lub niedawne schorzenia; według MetLife pytania zwykle sięgają tylko 2 lata wstecz.
- Bez raportów GP, bez pytań o historię rodzinną, bez dopłat medycznych; w większości przypadków decyzja natychmiast.
- Karencja 4 tygodnie, wypłaty do 12 miesięcy.
- Ochrona od wypadków i chorób - te same pytania co w Essential12.
- Bez raportów GP, bez pytań o historię rodzinną, bez dopłat medycznych.
- Karencja 4 tygodnie, wypłaty do 24 miesięcy na jedno roszczenie.
- Najszersza ochrona dla osób z ograniczonym chorobowym u pracodawcy.
Jak wygląda underwriting w MortgageSafe
- Core: brak pytań o zdrowie - nie ma nawet formularza medycznego.
- Essential: uproszczony zestaw pytań dotyczący wyłącznie istotnych lub niedawnych schorzeń.
- Zero pytań o historię rodzinną - choroby rodziców czy rodzeństwa nie mają znaczenia.
- Brak obowiązkowych raportów od GP, raportów powypadkowych ani badań lekarskich przy wniosku.
- Brak dopłat medycznych (loadings) - składka z wyceny to składka, którą zapłacisz.
- Decyzja natychmiast w większości przypadków; wniosek składa doradca cyfrowo.
- Jeśli MetLife nie może objąć jakiegoś schorzenia, zwykle dodaje wyłączenie zamiast odrzucać wniosek lub podnosić cenę.
Jak wygląda underwriting w klasycznym Income Protection
- Szczegółowy kwestionariusz medyczny, często kilkadziesiąt pytań.
- Pytania o historię rodzinną (nowotwory, serce, cukrzyca).
- Częste raporty od lekarza rodzinnego, czasem badania krwi i wizyta pielęgniarki.
- Dopłaty do składki za BMI, ciśnienie, cholesterol, przebyte choroby.
- Wyłączenia, odroczenia lub odmowy przy chorobach przewlekłych i psychicznych.
- Proces trwa tygodniami.
Rozmowa i wycena
Ustalamy z Tobą kwotę raty do ochrony, poziom (Core, Essential12, Essential24), okres i opcję Child Cover. MetLife wycenia składkę na podstawie wieku, palenia, zawodu, BMI, kwoty i okresu ochrony.
Pytania wstępne i (tylko Essential) pytania o zdrowie
Wiek, kredyt, praca. Przy Core to koniec. Przy Essential12/24 odpowiadasz na krótką listę pytań o istotne lub niedawne schorzenia. Bez raportów GP i bez pytań o rodzinę.
Decyzja i start ochrony
W większości przypadków decyzja zapada od razu. Składka z wyceny nie rośnie z powodu stanu zdrowia; jeśli trzeba, MetLife wpisuje w Policy Schedule wyłączoną przyczynę. Ochrona zaczyna się od uzgodnionej daty.
Jeśli w przeszłości odmówiono Ci ochrony dochodu albo zaproponowano wysoką dopłatę, zapytaj nas o MortgageSafe Essential. Odpowiedz uczciwie na pytania: nieprawdziwe informacje, nawet podane nieumyślnie, mogą unieważnić polisę i odmowę wypłaty. My pomożemy zrozumieć każde pytanie po polsku.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Trzy poziomy ochrony - porównanie
Każdy poziom ma tę samą 4-tygodniową karencję i tę samą definicję niezdolności do pracy. Różnią się zakresem (tylko wypadek albo wypadek i choroba), długością wypłat i liczbą pytań o zdrowie.
| Cecha | Core | Essential12 | Essential24 |
|---|---|---|---|
| Zakres ochrony | tylko wypadek | wypadek i choroba | wypadek i choroba |
| Pytania o zdrowie | brak | kilka uproszczonych | kilka uproszczonych |
| Karencja | 4 tygodnie | 4 tygodnie | 4 tygodnie |
| Maks. okres wypłat na roszczenie | 12 mies. | 12 mies. | 24 mies. |
| Kwota miesięcznado 110% raty, min. £200 | do £1 500 | do £1 500 | do £1 500 |
| Wypłata liczona od 1. dnia niezdolności | tak | tak | tak |
| Zwrot składek w trakcie roszczenia | tak | tak | tak |
| Zmiana poziomu w góręnp. Core na Essential12 | na wniosek, po ocenie medycznej | na wniosek, po ocenie medycznej | n/d |
| Przykładowa składkaza £800 raty; Essential z Child Cover £3 | £6,10 | £14,06 | £36,36 |
Przykładowe składki to fikcyjne, orientacyjne przykłady z broszury MetLife (COMP 2657.04). Twoja składka zależy od wieku, palenia, zawodu, BMI, kwoty i okresu ochrony.
MetLife uznaje Cię za niezdolnego do pracy, gdy wskutek urazu lub choroby (zależnie od poziomu) nie możesz wykonywać istotnych i zasadniczych obowiązków swojego własnego zawodu, który wykonywałeś bezpośrednio przed niezdolnością, i nie wykonujesz żadnej innej pracy. To korzystna definicja own occupation: MetLife nie sprawdza, czy mógłbyś pracować w innym zawodzie. Przy kilku zawodach liczy się ten główny (najwyższe zarobki i liczba godzin).
Jak działa wypłata - od pierwszego dnia do powrotu do pracy
Karencja 4 tygodnie
- Karencja zaczyna się w dniu, w którym udokumentowano Twoją niezdolność do pracy (zwolnienie od lekarza w UK).
- Roszczenie zgłaszasz od razu, nawet z wyprzedzeniem; zespół MetLife ocenia je zwykle w ciągu 5 dni roboczych.
- Krótsze nieobecności z tej samej przyczyny (co najmniej tydzień każda, w ciągu 6 miesięcy) sumują się na potrzeby karencji.
Miesięczne wypłaty, liczone wstecz od dnia 1
- MetLife wypłaca świadczenie miesięcznie z dołu, obejmując także pierwsze 4 tygodnie.
- Wypłaty trwają do końca okresu (12 lub 24 miesiące), do odzyskania zdolności do pracy, do spłaty kredytu, do końca polisy lub do śmierci.
- Przez cały czas roszczenia MetLife zwraca Ci płacone składki.
Ważne zasady wypłat
- Do Ciebie lub do banku. Możesz wskazać, by świadczenie szło bezpośrednio do kredytodawcy (za jego zgodą). Jeśli świadczenie jest wyższe niż rata, bank dostaje dokładnie ratę, a nadwyżka trafia do Ciebie. Jeśli jest niższe, różnicę dopłacasz sam; MetLife nie odpowiada za opłaty za opóźnienie.
- Nawrót w ciągu 12 miesięcy = brak karencji. Gdy wrócisz do pracy po roszczeniu, ale z tej samej przyczyny znów nie możesz pracować w ciągu 12 miesięcy od powrotu, MetLife traktuje to jako roszczenie powiązane: karencja nie obowiązuje, a wypłaty trwają do wyczerpania okresu świadczeń.
- Po wyczerpaniu pełnego okresu (12 lub 24 miesięcy w jednym roszczeniu lub roszczeniach powiązanych) kolejne świadczenie przysługuje dopiero po 6 miesiącach pracy w pełnym wymiarze. Nowa, niepowiązana przyczyna po powrocie do pracy to nowe roszczenie.
- Częściowy powrót do pracy. Jeśli po karencji wracasz na ograniczony etat, z niższym dochodem lub obowiązkami, MetLife może wypłacać świadczenie proporcjonalnie do utraconych zarobków.
- Obowiązek informowania. Gdy odzyskasz zdolność do pracy, musisz natychmiast poinformować MetLife; nadpłacone świadczenia podlegają zwrotowi.
- Zalecenia lekarskie. Odmowa stosowania się do zaleceń lekarza, odmowa badania na zlecenie MetLife lub odmowa udziału w rehabilitacji lub przekwalifikowaniu (koszty pokrywa MetLife) kończy wypłaty.
- Cały świat, roszczenie w UK. Wypadek lub choroba za granicą są objęte, ale roszczenie musi być poparte dowodami od lekarza zarejestrowanego w UK, więc po powrocie.
Rata £900, Essential24 z ochroną £950 (do 110%). Po operacji kręgosłupa nie pracujesz 7 miesięcy. Po 4 tygodniach MetLife zaczyna miesięczne wypłaty po £950, liczone od pierwszego dnia zwolnienia: łącznie ok. £6 650 plus zwrot 7 składek. Gdyby nawrót zatrzymał Cię w domu ponownie po 5 miesiącach od powrotu, wypłaty ruszają od razu, bez karencji, aż do wyczerpania 24 miesięcy.
Ile to kosztuje
Składka MortgageSafe jest indywidualna, ale prosta do przewidzenia. MetLife bierze pod uwagę osiem czynników, przy czym stan zdrowia nie podnosi ceny - może co najwyżej skutkować wyłączeniem konkretnej przyczyny.
Co wpływa na składkę
Wiek (18 do 59 lat w ostatnie urodziny), palenie, poziom (Core, Essential12, Essential24), kwota (£200 do £1 500 miesięcznie), zawód, okres polisy (do 40 lat, nie dłużej niż do 70. urodzin), BMI oraz opcja Child Cover (+£3 miesięcznie). Może obowiązywać składka minimalna.
Czego nie ma w cenie
Brak dopłat medycznych. MetLife nie stosuje loadingów: składka z wyceny jest składką do zapłaty, jeśli ubezpieczyciel może zaoferować ochronę i Twoje odpowiedzi były prawdziwe. Child Cover kosztuje £3 niezależnie od liczby dzieci.
- Ochrona £800 miesięcznie, tylko wypadek.
- Profil z broszury: pierwszy nabywca, aktywna praca i styl życia, skupiony na budżecie; potrzebuje natychmiastowej ochrony bez pytań o zdrowie.
- Ochrona £800 miesięcznie, wypadek i choroba, w tym £3 za Child Cover.
- Profil z broszury: samozatrudniony właściciel firmy bez prawa do Statutory Sick Pay, rosnąca rodzina, plany powiększenia domu.
- Ochrona £800 miesięcznie, wypadek i choroba przez 24 miesiące, w tym £3 za Child Cover.
- Profil z broszury: etat w stabilnej branży, ale ograniczone chorobowe od pracodawcy, plany remortgage, aktywna rodzina z nastolatkami.
Kwoty z broszury MetLife to fikcyjne przykłady orientacyjne. Przygotujemy dla Ciebie dokładną wycenę bezpłatnie.
Płatność, zmiany i rezygnacja
- Płatność: miesięcznie, poleceniem zapłaty (Direct Debit) z brytyjskiego konta, przez cały okres polisy.
- Zaległa składka: masz 30 dni od terminu. Brak wpłaty oznacza automatyczny koniec polisy z datą zaległej składki; roszczenie zgłoszone w tych 30 dniach jest wypłacane po potrąceniu zaległości.
- Zmiana składki przez MetLife: nie częściej niż raz na 2 lata, wyłącznie z powodów ogólnych (doświadczenie szkodowe, koszty, rezygnacje, dochody inwestycyjne, prawo). Twój stan zdrowia ani sytuacja osobista nigdy nie są powodem zmiany. O zmianach warunków dostaniesz 30 dni uprzedzenia i prawo do rezygnacji.
- Zmniejszenie ochrony: w każdej chwili możesz obniżyć kwotę, zejść z poziomu (np. Essential24 na Essential12 lub na Core) albo usunąć Child Cover.
- Zwiększenie ochrony: Child Cover dodasz w każdej chwili. Zmiana poziomu w górę (Core na Essential) wymaga oceny medycznej i pisemnej zgody MetLife. Kwotę możesz podnieść przy zmianie raty, przeprowadzce lub nowym kredycie; w Essential podwyżka do 20% bez dodatkowego underwritingu, wyżej po ocenie.
- Rezygnacja: w każdej chwili. W ciągu 30 dni od potwierdzenia startu ochrony lub otrzymania warunków (późniejsza z dat) dostaniesz pełny zwrot składek, jeśli nie było roszczenia; później składki nie są zwracane. Polisa nie ma wartości wykupu.
- Koniec polisy: koniec okresu kredytu (najpóźniej 70. urodziny), spłata kredytu, utrata rezydencji w UK, śmierć lub zaprzestanie płacenia składek.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Opcja: Child Cover za £3 miesięcznie - wszystkie dzieci
Za stałe £3 miesięcznie, niezależnie od liczby dzieci, MetLife wypłaca gotówkę bezpośrednio Tobie, gdy Twoje dziecko złamie kość, trafi do szpitala w UK lub zostanie u niego zdiagnozowany nowotwór. Ta opcja nie jest powiązana z kredytem: ma dać rodzinie pieniądze na czas, gdy jedno z rodziców musi zostać z chorym dzieckiem w domu. Obejmuje dzieci biologiczne, adoptowane i pasierbów w wieku od 6 miesięcy do 18. urodzin (do 23. urodzin, jeśli uczą się w pełnym wymiarze, w tym traineeship, ale nie apprenticeship), będące rezydentami UK. Dzieci nie muszą z Tobą mieszkać.
| Zdarzenie objęte ochroną (dziecko) | Wypłata+£3 / mies. za wszystkie dzieci |
|---|---|
| Złamania kości wskutek wypadku | |
| Złamanie dużej kościnoga, kostka, ramię, plecy, kark, biodro, miednica, czaszka, żuchwa, bark lub nadgarstek; potwierdzone obrazowo lub diagnozą kliniczną | £500 |
| Złamanie małej kościkażda inna kość; nos wyłączony; kilka złamań tej samej kości = jedno roszczenie | £100 |
| Hospitalizacja w UK (za każde pełne 24 godziny, maks. 90 dni) | |
| Pobyt w szpitalu jako pacjent oddziałowywskutek wypadku od startu opcji; wskutek choroby po 12 miesiącach posiadania Child Cover; oddanie narządu rodzicowi, rodzeństwu lub dziecku od startu | £50 / dobę |
| Diagnoza nowotworu | |
| Nowotwór z wyłączeniem mniej zaawansowanych przypadkówjednorazowo, za każdą ważną diagnozę, na każde dziecko; definicja zgodna z minimalnymi standardami ABI | £10 000 |
Co jest objęte (malignant tumour)
Każdy guz złośliwy potwierdzony histologicznie, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem komórek złośliwych i naciekaniem tkanek. Pojęcie obejmuje białaczkę, mięsaka i chłoniaka (z wyjątkiem chłoniaka skórnego).
Co nie jest objęte (less advanced cases)
Wyłączone:
- nowotwory sklasyfikowane histologicznie jako przednowotworowe, nieinwazyjne, in situ, o granicznej złośliwości lub niskim potencjale złośliwości;
- guzy prostaty, chyba że Gleason 7 lub wyżej albo co najmniej T2bN0M0;
- przewlekła białaczka limfocytowa poniżej stadium Binet A;
- raki skóry (w tym chłoniak skórny) inne niż czerniak złośliwy naciekający poza naskórek;
- guzy tarczycy poniżej T2N0M0;
- nowotwór zdiagnozowany przed startem Child Cover lub w ciągu pierwszych 90 dni oraz badania przed startem lub w pierwszych 90 dniach, które doprowadziły do diagnozy.
Zasady szczególne dla Child Cover
- Maksymalna wypłata za jeden wypadek dziecka: £10 000 (równowartość świadczenia za nowotwór), niezależnie od liczby świadczeń z tego wypadku.
- Limit hospitalizacji: 90 dni na jeden wypadek lub chorobę; ponowne przyjęcie z tej samej przyczyny liczy się jako kontynuacja.
- Dziecko może być objęte maksymalnie dwiema polisami MortgageSafe (Twoją i partnera); wypłaty są ograniczone do tego maksimum.
- Opcję można dodać i usunąć w każdej chwili po starcie polisy; ochrona dziecka zaczyna się od daty przyjęcia opcji przez MetLife.
- Ochrona dziecka kończy się w jego 18. urodziny (23. przy nauce w pełnym wymiarze), z utratą rezydencji w UK przez Ciebie lub dziecko, z końcem polisy, ze śmiercią lub przy braku składki. Musisz poinformować MetLife, gdy dziecko przestanie spełniać warunki.
- Złamania spowodowane osteoporozą, łamliwością kości lub inną chorobą zwyrodnieniową kości; złamania zmęczeniowe, stłuczenia kości, złamanie nosa.
- Urazy tkanek miękkich oraz zwichnięcia palców dłoni, kciuków i palców stóp.
- Pobyty w szpitalach poza UK, pobyty na operacje z wyboru (poza oddaniem narządu), pobyty związane z ciążą, porodem lub aborcją, pobyty z powodu choroby w pierwszych 12 miesiącach opcji.
- Jakikolwiek wypadek lub uraz dziecka spowodowany bezpośrednio lub pośrednio przez Ciebie.
Za £3 dostajesz solidną ochronę wszystkich dzieci, ale tylko przy trzech typach zdarzeń. Samodzielna polisa MetLife ChildShield (od £6) obejmuje dodatkowo OIOM ze stawką £150 za dobę i 7 poważnych chorób, nie tylko nowotwór. Jeśli chcesz ochronę wypadkową także dla siebie, spójrz na EverydayProtect. Porównamy wszystkie warianty pod kątem Twojej rodziny.
Zalety i wady - uczciwe podsumowanie
Jako niezależny doradca porównujemy MortgageSafe z pełną ochroną dochodu, polisami od chorób krytycznych i ubezpieczeniem na życie. Oto, gdzie MortgageSafe wygrywa, a gdzie ma granice.
Zalety
- Najłatwiejszy underwriting w tej kategorii: Core bez pytań, Essential z kilkoma pytaniami, bez raportów GP, bez historii rodzinnej, bez dopłat.
- Definicja własnego zawodu (own occupation), korzystna dla pracowników fizycznych.
- Wypłata liczona wstecz od 1. dnia niezdolności, mimo 4-tygodniowej karencji.
- Zwrot składek w trakcie roszczenia - podczas choroby nic nie płacisz.
- Bez limitu liczby roszczeń; nawrót w ciągu 12 miesięcy bez karencji.
- Do 110% raty i płatność prosto do banku, jeśli tak wolisz.
- Dostępna dla samozatrudnionych już po 6 miesiącach działalności, bez wymogu rozliczeń rocznych.
- Elastyczność: zmniejszenie ochrony w każdej chwili, podwyżka do 20% bez oceny przy zmianie kredytu.
- Tania ochrona dzieci za £3 niezależnie od ich liczby; wypłaty wolne od brytyjskiego podatku.
Wady i ograniczenia
- Wypłaty trwają najwyżej 12 lub 24 miesiące na roszczenie; pełna ochrona dochodu może płacić aż do emerytury.
- Chroni tylko ratę (do £1 500), nie cały dochód: rachunki, jedzenie i inne koszty musisz pokryć sam.
- Core nie obejmuje chorób, a to choroby są najczęstszą przyczyną długiej nieobecności w pracy.
- Karencja 4 tygodnie: krótsze nieobecności nie są płatne (choć sumują się przy nawrotach).
- Wyłączenia z underwritingu w Essential mogą obejmować schorzenie, na którym najbardziej Ci zależy.
- Po pełnym okresie wypłat potrzeba 6 miesięcy pracy, by móc znów skorzystać.
- Warunki wejścia: 16 godzin pracy tygodniowo, 6 miesięcy stażu, 5 lat kredytu do spłaty, wiek do 59 lat.
- Bezrobocie i zwolnienia nie są objęte; polisa nie ma wartości wykupu, a MetLife może zmieniać składkę co 2 lata.
Dla kogo MortgageSafe ma największy sens
Osoby z historią chorób
Cukrzyca, nadciśnienie, nadwaga, problemy z kręgosłupem, depresja w przeszłości. Jeśli klasyczna ochrona dochodu oznaczała dopłaty lub odmowę, Core przyjmie Cię bez pytań, a Essential zada ich tylko kilka.
Samozatrudnieni i kontraktorzy
Bez płatnego chorobowego każdy miesiąc bez pracy to zagrożenie dla raty. Wystarczy 6 miesięcy ciągłej działalności, bez pokazywania rozliczeń rocznych.
Pierwsi nabywcy
Po zakupie domu oszczędności są wyczerpane, a rata to największy wydatek. Tanie Core od kilku funtów miesięcznie daje natychmiastową ochronę bez formalności medycznych.
Etat z ograniczonym chorobowym
Wielu pracodawców płaci tylko Statutory Sick Pay (kilkanaście tygodni, poniżej £120 tygodniowo). Essential24 pokrywa ratę przez 2 lata, gdy chorobowe się kończy.
Pracownicy fizyczni
Budowa, magazyn, transport, produkcja: wyższe ryzyko urazu i definicja własnego zawodu, która nie każe szukać innej pracy po kontuzji.
Rodziny z dziećmi
Child Cover za £3 dla wszystkich dzieci plus zabezpieczenie raty to komplet, który pozwala rodzicowi zostać w domu z chorym dzieckiem bez strachu o dom.
Według strony MetLife wypłaty z MortgageSafe nie wpływają na uprawnienia do Universal Credit. Świadczenia są zwykle wolne od brytyjskiego podatku dochodowego, składek National Insurance i podatku od zysków kapitałowych. Jeśli korzystasz z zasiłków lub planujesz o nie wystąpić, omówimy to indywidualnie.
MortgageSafe na tle innych rozwiązań
- Płaci: ratę kredytu (do £1 500) przez 12 lub 24 miesiące, od 1. dnia po 4-tygodniowej karencji.
- Underwriting: brak (Core) lub kilka pytań (Essential), bez GP, bez rodziny, bez dopłat.
- Najlepszy jako: szybkie, tanie zabezpieczenie domu, zwłaszcza przy problemach zdrowotnych.
- Płaci: do 60 do 70% dochodu, miesięcznie, aż do powrotu do pracy lub emerytury.
- Underwriting: pełny, z raportami GP, historią rodzinną i dopłatami.
- Najlepszy jako: główne zabezpieczenie całego dochodu dla osób w dobrym zdrowiu.
- Płaci: jednorazowe kwoty za złamania, pobyt w szpitalu, trwałe urazy i śmierć.
- Underwriting: brak.
- Najlepszy jako: gotówka na drobne i średnie zdarzenia, uzupełnienie MortgageSafe.
- Płaci: dużą jednorazową sumę po diagnozie poważnej choroby.
- Underwriting: pełny.
- Najlepszy jako: spłata kredytu i zabezpieczenie rodziny przy najpoważniejszych chorobach.
Czego polisa nie obejmuje - wyłączenia ogólne
MetLife nie wypłaci świadczenia, jeśli roszczenie wynika bezpośrednio lub pośrednio, w całości lub w części, z:
- Wypadku, urazu lub choroby, o których wiedziałeś lub powinieneś wiedzieć przed startem polisy. Jeśli w dniu startu jesteś niezdolny do pracy, ta konkretna przyczyna jest objęta dopiero po powrocie do pracy na co najmniej jeden pełny dzień; niepowiązane przyczyny są objęte od razu.
- Przyczyny wyłączonej w Policy Schedule na skutek underwritingu (dotyczy Essential).
- Bezrobocia lub utraty zarobków niewynikających z wypadku lub choroby (zależnie od poziomu).
- Shielding lub samoizolacji, gdy nie spełniasz definicji niezdolności do pracy.
- Nieuzasadnionego zaniechania szukania lub stosowania się do porad lekarskich w UK po zauważeniu objawów lub urazie.
- Samookaleczenia lub próby samobójczej.
- Napaści lub bójki (z wyjątkiem prawdziwej samoobrony).
- Czynnego udziału w czynie nielegalnym, w tym wykroczeń drogowych.
- Wojny, inwazji, działań wroga, wojny domowej, rebelii, rewolucji, powstania lub zamachu stanu.
- Lotów innych niż jako pasażer licencjonowanej linii lotniczej lub czarteru.
- Alkoholu, który spowodował upośledzenie fizyczne lub psychiczne prowadzące do wypadku; alkoholizmu, wąchania rozpuszczalników, narkotyków (poza lekami na receptę lub zgodnie z zaleceniami, nie w ramach leczenia uzależnienia).
- Zawodów szybkościowych (samochody, motocykle, quady, łodzie motorowe i żaglowe, skutery wodne, konie poza ujeżdżeniem, skokami i krosem), alpinizmu, wspinaczki skałkowej i klifowej na zewnątrz, speleologii oraz sportu zawodowego jako głównego zajęcia i dochodu.
- Jakiejkolwiek służby wojskowej, lądowej, morskiej lub powietrznej.
- Pracy z określonymi materiałami i w określonych warunkach: materiały wybuchowe, azbest, wiertarki pneumatyczne i sprzęt tunelowy; nurkowanie, rozbiórki, górnictwo podziemne i odkrywkowe, kamieniołomy; praca kurierska (w tym dostawy jedzenia) innymi środkami niż samochód, van, ciężarówka lub pieszo, czyli np. na rowerze, skuterze lub motocyklu; praca na platformach naftowych i gazowych.
Jeśli informacje we wniosku okażą się oszukańcze lub celowo wprowadzające w błąd, polisa jest nieważna, roszczenia nie są wypłacane, wcześniejsze wypłaty podlegają zwrotowi i nie kupisz już polisy w MetLife. Nawet nieumyślnie nieprawdziwa informacja może unieważnić polisę lub skutkować odmową wypłaty. Dlatego nawet przy kilku pytaniach w Essential odpowiadaj dokładnie; pomożemy Ci je zrozumieć.
Istotne ograniczenia i zasady
- Kwota ochrony nie może przekroczyć Twojej raty o więcej niż 10% ani £1 500 miesięcznie (niższa z tych wartości). MetLife może poprosić o dowód wysokości raty przy roszczeniu.
- Kilka polis MortgageSafe ponad maksymalne świadczenie: MetLife może anulować lub ograniczyć polisy o najpóźniejszej dacie startu.
- Rezydencja w UK jest warunkiem trwania polisy: wyjazd z zamiarem niepowrotu w ciągu 6 miesięcy lub nieprzerwana nieobecność 6 miesięcy kończy polisę. Musisz zgłaszać zmianę adresu, konta bankowego i rezydencji.
- Dowody medyczne z UK. Roszczenie musi potwierdzić lekarz zarejestrowany w UK; koszty raportów, badań na zlecenie MetLife i kursów rehabilitacyjnych pokrywa MetLife. Brak zgody na dostęp do dokumentacji lub nieobecność na badaniu może skutkować odmową.
- Roszczenie może ocenić Chief Medical Officer lub konsultant kliniczny; każde roszczenie jest rozpatrywane osobno.
- Polisy nie można przenieść na inną osobę; bank nie jest stroną umowy i nie może egzekwować jej postanowień.
- Sankcje: brak ochrony, jeśli wypłata naraziłaby MetLife na sankcje ONZ, UE, UK lub USA.
- Prawo właściwe: prawo Anglii i Walii.
Jak zgłosić roszczenie - 3 kroki
Zgłoś niezdolność do pracy
Jak najszybciej, także z wyprzedzeniem, jeśli wiesz, że nie wrócisz do pracy przez 4 tygodnie: telefonicznie na 0800 917 0100 (opcja 2) lub 01273 872456 (pon.-pt. 9:00 do 17:00), e-mailem na [email protected] albo pisemnie: Claims Department, MetLife, PO Box 1411, Sunderland SR5 9RB.
Odeślij formularz z dowodami
MetLife wysyła formularz roszczenia. Dołączasz zaświadczenie od lekarza zarejestrowanego w UK i, na prośbę, potwierdzenie wysokości raty oraz daty urodzenia (także dziecka przy Child Cover). Koszty raportów medycznych pokrywa MetLife.
Ocena w 5 dni roboczych i wypłaty
Zespół roszczeń ocenia sprawę zwykle w ciągu 5 dni roboczych. Po przyjęciu MetLife wypłaca świadczenie miesięcznie z dołu, Tobie lub prosto do banku, i zwraca składki. Przy odmowie dostaniesz wyjaśnienie i możesz się odwołać.
Chętnie poprowadzimy roszczenie razem z Tobą - bez dodatkowych opłat. Pomagamy skompletować dokumenty, skontaktować się z MetLife po angielsku i pilnować terminów, także przy przedłużaniu roszczenia i powrocie do pracy.
Skargę składasz najpierw w MetLife (0800 917 0100 lub 01273 872456; PO Box 1411, Sunderland SR5 9RB), a jeśli odpowiedź Cię nie satysfakcjonuje, w Financial Ombudsman Service (0800 023 4567, www.financial-ombudsman.org.uk). MetLife zadbał, aby wszyscy klienci w UK mogli ubiegać się o rekompensatę z FSCS: gdyby ubezpieczyciel nie mógł wywiązać się ze zobowiązań, FSCS postara się przenieść polisy do innego dostawcy, a jeśli to niemożliwe, posiadacze polis mogą być uprawnieni do wypłaty świadczeń umownych. Szczegóły: www.fscs.org.uk, tel. 0800 678 1100.
Najczęstsze pytania
Mam cukrzycę, nadciśnienie albo problemy z kręgosłupem. Czy dostanę MortgageSafe?
Bardzo prawdopodobne. Wariant Core nie zadaje żadnych pytań o zdrowie, więc każda osoba spełniająca warunki wieku, pracy i kredytu może go kupić bez względu na historię chorób. Warianty Essential12 i Essential24 zadają tylko kilka uproszczonych pytań o istotne lub niedawne schorzenia. MetLife nie wymaga raportów od lekarza rodzinnego, nie pyta o choroby w rodzinie i nie stosuje dopłat za stan zdrowia. Jeśli jakiegoś schorzenia nie może objąć, zwykle dodaje wyłączenie tej przyczyny zamiast odrzucać wniosek. Sprawdzimy to dla Ciebie bez zobowiązań.
Czym różni się MortgageSafe od pełnej ochrony dochodu (Income Protection)?
Pełna ochrona dochodu wypłaca do 60 do 70% Twoich zarobków aż do powrotu do pracy lub emerytury, ale wymaga pełnej oceny medycznej, często raportów GP i może być droga lub niedostępna przy chorobach. MortgageSafe chroni tylko ratę kredytu (do £1 500) przez 12 lub 24 miesiące, ale ma bardzo lekki underwriting, definicję własnego zawodu, wypłatę od 1. dnia i zwrot składek podczas roszczenia. Dla osób zdrowych z wysokimi dochodami zwykle proponujemy pełną ochronę dochodu, a MortgageSafe jako jej tańsze uzupełnienie lub alternatywę, gdy zdrowie zamyka inne drogi.
Czy Core naprawdę wystarczy, skoro nie obejmuje chorób?
Core to ochrona wyłącznie od wypadków, dlatego jest najtańsza i nie wymaga żadnych pytań o zdrowie. Jeśli pracujesz fizycznie, dużo jeździsz lub uprawiasz sport, ryzyko urazu jest realne. Choroby są jednak najczęstszą przyczyną długiej niezdolności do pracy, więc jeśli tylko możesz odpowiedzieć na kilka pytań w Essential12 lub Essential24, zwykle rekomendujemy wariant obejmujący także choroby. Z Core można później przejść na Essential, ale wymaga to oceny medycznej.
Kiedy dostanę pierwszą wypłatę?
Karencja wynosi 4 tygodnie: musisz być niezdolny do pracy przez co najmniej 28 dni. Roszczenie możesz zgłosić od razu, nawet z wyprzedzeniem, a MetLife ocenia je zwykle w ciągu 5 dni roboczych. Po zakończeniu karencji świadczenie jest wypłacane miesięcznie z dołu i obejmuje także pierwsze 4 tygodnie, bo wypłata jest liczona od pierwszego dnia niezdolności do pracy.
Jaką kwotę mogę ubezpieczyć?
Od £200 do £1 500 miesięcznie, ale nie więcej niż 110% Twojej faktycznej raty kredytu. Możesz ubezpieczyć całą ratę lub jej część. Gdy rata wzrośnie, przeprowadzisz się lub bank zatwierdzi wyższy kredyt, możesz podnieść kwotę; w wariantach Essential podwyżka do 20% nie wymaga dodatkowej oceny medycznej.
Czy mogę zgłaszać roszczenia wielokrotnie?
Tak, liczba roszczeń nie jest ograniczona. Na jedno roszczenie (lub roszczenia powiązane z tą samą przyczyną) MetLife wypłaca maksymalnie 12 lub 24 miesiące, zależnie od poziomu. Nawrót tej samej przyczyny w ciągu 12 miesięcy od powrotu do pracy nie wymaga nowej karencji. Po wyczerpaniu pełnego okresu wypłat kolejne świadczenie przysługuje po 6 miesiącach pracy w pełnym wymiarze.
Czy jako samozatrudniony mogę kupić MortgageSafe?
Tak, wszystkie trzy poziomy są dostępne dla samozatrudnionych. Wystarczy co najmniej 6 miesięcy ciągłej działalności i co najmniej 16 godzin pracy tygodniowo. MetLife nie wymaga rozliczeń rocznych ani udokumentowania dochodu do wyceny, bo świadczenie jest oparte na kwocie raty. Przy roszczeniu może poprosić o potwierdzenie wysokości raty.
Co się stanie, jeśli stracę pracę lub zostanę zwolniony?
MortgageSafe nie obejmuje bezrobocia ani utraty zarobków, które nie wynikają z wypadku lub choroby. Jeśli zależy Ci także na ochronie przed utratą pracy, porozmawiajmy o innych rozwiązaniach; niektóre polisy typu MPPI mają moduł bezrobocia, ale zwykle z dłuższą karencją i wyższą ceną.
Czy wypłata trafia do mnie, czy do banku?
Wybierasz sam. Możesz otrzymywać świadczenie na swoje konto albo wskazać, by MetLife płacił bezpośrednio do banku (za jego zgodą). Jeśli świadczenie przekracza ratę, bank otrzymuje dokładnie ratę, a nadwyżka trafia do Ciebie. Jeśli jest niższe niż rata, różnicę dopłacasz sam, a ewentualne opłaty bankowe za opóźnienie są Twoją odpowiedzialnością.
Czy składka wzrośnie z wiekiem lub po chorobie?
Składka jest ustalana przy zakupie na podstawie wieku, palenia, zawodu, BMI, kwoty, poziomu i okresu ochrony. Twój stan zdrowia ani zgłoszone roszczenia nie są nigdy powodem zmiany. MetLife może skorygować składki wszystkich klientów nie częściej niż raz na 2 lata, wyłącznie z powodów ogólnych, z 30-dniowym uprzedzeniem i prawem do rezygnacji.
Czy w trakcie choroby nadal muszę płacić składkę?
Tak, składka jest pobierana dalej, ale MetLife zwraca ją w całości obok każdej miesięcznej wypłaty przez cały czas trwania roszczenia. W praktyce podczas choroby polisa nie kosztuje Cię nic.
Czy polisa działa, gdy zachoruję w Polsce?
Wypadek lub choroba za granicą są objęte, ale aby zgłosić roszczenie i otrzymać wypłatę, musisz wrócić do UK, a niezdolność do pracy musi potwierdzić lekarz zarejestrowany w Wielkiej Brytanii. Nieprzerwany pobyt poza UK przez 6 miesięcy lub wyjazd bez zamiaru powrotu kończy polisę.
Czy mogę mieć MortgageSafe i EverydayProtect jednocześnie?
Tak, to popularne połączenie. MortgageSafe płaci ratę co miesiąc, gdy nie możesz pracować, a EverydayProtect wypłaca jednorazowe kwoty za złamania, pobyty w szpitalu i trwałe urazy, także wtedy, gdy nie tracisz pracy. Obie polisy mają bardzo lekki underwriting i są dostępne dla osób z historią chorób. Pomożemy dobrać proporcje do budżetu.
Czy wypłata jest opodatkowana?
Świadczenia z MortgageSafe są zwykle wolne od brytyjskiego podatku dochodowego, składek National Insurance i podatku od zysków kapitałowych. Podatek spadkowy może być należny od wypłaty po śmierci Ciebie lub dziecka. Rząd UK może zmienić zasady opodatkowania. Jeśli jesteś rezydentem podatkowym innego kraju, skonsultuj skutki z doradcą podatkowym w tym kraju.
Jesteśmy z Tobą przez cały okres polisy - zwłaszcza wtedy, gdy przychodzi najtrudniejsze.
Jeśli polisę zawarłeś z pomocą Albion Financial Advice - z którymkolwiek z naszych doradców - gwarantujemy pomoc przy roszczeniu i dochodzeniu wypłaty od ubezpieczyciela przez cały czas trwania tej polisy. Nie ma znaczenia, który doradca pomagał Ci przy jej zawarciu, ani czy nadal z nami współpracuje. Twoim roszczeniem zawsze zajmie się Albion Financial Advice Services Ltd. Cokolwiek się wydarzy, nie zostaniesz z tym sam: poprowadzimy Twoje roszczenie od zgłoszenia aż do wypłaty, bez dodatkowych opłat.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Porozmawiajmy o ochronie Twojej raty
MortgageSafe jest dostępny wyłącznie przez doradcę. Bez zobowiązań: odpowiemy na pytania po polsku, sprawdzimy, czy Core wystarczy, czy lepszy będzie Essential, przygotujemy wycenę i, jeśli chcesz, uruchomimy ochronę razem z kredytem.
Charakter dokumentu. Niniejsze opracowanie jest polskim, uproszczonym omówieniem polisy MetLife MortgageSafe przygotowanym przez Albion Financial Advice na podstawie dokumentów MetLife: broszury (COMP 2657.04, listopad 2023), Policy Summary (COMP 2652.04, listopad 2023), Policy Terms and Conditions (COMP 2658.6, grudzień 2024) oraz strony produktowej metlife.co.uk. Nie stanowi ono oferty ani porady, a wiążące są wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty polisy, w szczególności Policy Terms and Conditions oraz Twój Policy Schedule wraz z ewentualnymi wyłączeniami. Kwoty, składki i zasady mogą ulec zmianie; przed zakupem otrzymasz aktualne dokumenty i spersonalizowaną wycenę. Opis oceny medycznej odzwierciedla materiały MetLife; ostateczna decyzja o objęciu ochroną i ewentualnych wyłączeniach należy do ubezpieczyciela.
Rezydencja podatkowa. Na dzień publikacji świadczenia z polisy są wolne od brytyjskiego podatku dochodowego i podatku od zysków kapitałowych; podatek spadkowy może być należny od wypłat dokonanych po śmierci osoby objętej polisą. Traktowanie podatkowe świadczeń zależy od kraju rezydencji podatkowej i indywidualnej sytuacji. W sprawie skutków podatkowych w Polsce lub innym kraju skonsultuj się z doradcą podatkowym w kraju rezydencji.
Produkty i usługi oferuje MetLife Europe d.a.c., spółka powiązana z MetLife, Inc., działająca pod marką "MetLife", zarejestrowana w Irlandii pod numerem 415123, z oddziałem w UK (Invicta House, Trafalgar Place, Brighton BN1 4FR, nr oddziału BR008866). MetLife Europe d.a.c. podlega regulacji Central Bank of Ireland, Prudential Regulation Authority oraz Financial Conduct Authority. GP24 zapewnia HealthHero Solutions Limited, a Wellbeing Support Centre - Health Assured Limited; są to usługi dodatkowe, niebędące częścią umowy ubezpieczenia. Albion Financial Advice jest niezależnym doradcą i nie jest częścią MetLife. W razie pytań lub roszczenia skontaktuj się z nami - pomożemy bez dodatkowych opłat.
Ubezpieczyciele wypłacają świadczenia
Zdecydowana większość roszczeń z polis ochronnych jest wypłacana. Najczęstszą przyczyną odmowy są informacje pominięte we wniosku, a temu właśnie zapobiega dobre doradztwo.
Źródło: dane branżowe Association of British Insurers (ABI). Wartości orientacyjne, różnią się w zależności od ubezpieczyciela i roku.
Niezależne doradztwo, cały rynek UK
Nie jesteśmy związani z żadnym ubezpieczycielem. Porównujemy zakres ochrony i ceny u czołowych brytyjskich ubezpieczycieli, aby dobrać rozwiązanie dla Ciebie i Twojej rodziny.
Aviva
Cirencester Friendly
Guardian
Holloway Friendly
Legal & General
LV=
National Friendly
Royal London
Shepherds Friendly
Scottish Widows
Vitality
Zurich
MetLife
Albion Financial Advice jest regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA).
Dariusz Karpowicz
Doradca Finansowy
Ilona Karpowicz
Doradca Finansowy
Tomasz Krewsun
Doradca Finansowy
Porozmawiaj z prawdziwym doradcą, nie z infolinią
Twoją ochroną zajmuje się osobiście nasz doradca, bez presji i bez żargonu. Wyjaśniamy opcje po polsku, pomagamy zaaranżować polisę i jesteśmy z Tobą również w momencie zgłaszania roszczenia.
Regulowani przez Financial Conduct Authority (FCA), nr referencyjny (FRN) 769375.