MetLife EverydayProtect - ubezpieczenie wypadkowe
- FCA nr 769375
- Bezpłatna wstępna konsultacja
- Financial Ombudsman Service
Ten przewodnik przygotowaliśmy po polsku na podstawie oficjalnych materiałów ubezpieczyciela, aby ułatwić Ci zrozumienie oferty. Nie stanowi on umowy ani dokumentu prawnie wiążącego. Wiążące są wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty i warunki polisy publikowane przez ubezpieczyciela (m.in. Policy Summary, Plan Details oraz pełne definicje i wyłączenia w warunkach) i Twój spersonalizowany harmonogram polisy (Plan Schedule). W razie różnic, wątpliwości lub przy roszczeniu rozstrzyga zawsze wersja angielska.
Treść sprawdzona i aktualna na dzień 4 lipca 2026 r. Nie ponosimy odpowiedzialności za późniejsze zmiany w ofercie i dokumentach ubezpieczycieli. Przed podjęciem decyzji sprawdź aktualne dokumenty u ubezpieczyciela albo zapytaj naszego doradcę.
MetLife EverydayProtect - ubezpieczenie wypadkowe na każdy dzień
Kompletne, polskie omówienie polisy EverydayProtect od MetLife: prostego ubezpieczenia wypadkowego, które wypłaca wolną od podatku gotówkę, gdy złamiesz kość, trafisz do szpitala, doznasz trwałego urazu w wypadku albo gdy stanie się najgorsze. Bez pytań o zdrowie, ze stałą składką od £11 miesięcznie, z opcją ochrony dzieci i aktywnego stylu życia. Dokument przygotował Twój doradca - Albion Financial Advice.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Czym jest EverydayProtect - w 60 sekund
EverydayProtect to samodzielna polisa wypadkowa, która pomaga poradzić sobie finansowo, gdy coś nieoczekiwanego wywróci Twój dzień do góry nogami. Wypłaca jednorazową, z góry określoną kwotę bezpośrednio na Twoje konto, gdy wskutek wypadku złamiesz kość, doznasz trwałego urazu, trafisz do brytyjskiego szpitala albo umrzesz. Po 12 miesiącach obejmuje też pobyty w szpitalu z powodu choroby, a od pierwszego dnia zapewnia świadczenie na wypadek śmierci z przyczyn naturalnych. Pieniądze możesz wydać na co chcesz: uzupełnienie brakującej pensji, dojazdy na leczenie, opiekę nad dziećmi czy przystosowanie domu.
Zero pytań o zdrowie
MetLife nie pyta o historię medyczną, nie wymaga badań ani raportu od lekarza. Wniosek zajmuje kilka minut, a polisa zaczyna działać od daty startu wskazanej w Policy Schedule.
Stała, przewidywalna składka
Cena zależy wyłącznie od liczby wybranych jednostek ochrony - nie od wieku, zawodu ani stanu zdrowia. Składka nie rośnie, gdy się starzejesz, ani po tym, jak zgłosisz roszczenie.
Wiele roszczeń, polisa trwa dalej
Możesz zgłaszać kolejne roszczenia za kolejne urazy - polisa nie kończy się po wypłacie. W jednym wypadku możesz dostać wypłatę za kilka złamań naraz.
Szybka wypłata
Po przyjęciu roszczenia MetLife przelewa pieniądze w ciągu 5 dni roboczych od daty pisma z decyzją. Możesz zgłosić roszczenie przez portal myMetLife, telefonicznie lub pocztą.
EverydayProtect możesz wykupić, jeśli w dniu startu polisy masz od 18 do 64 lat (mniej niż 65), jesteś rezydentem Wielkiej Brytanii i nie posiadasz już maksymalnych 5 jednostek ochrony w polisach MetLife (EverydayProtect, MultiProtect, Accident Protection). Ochrona trwa aż do 75. urodzin. Rezydent UK to osoba, której dom, praca i życie towarzyskie są w Wielkiej Brytanii; wyjazd z zamiarem niepowrotu w ciągu 6 miesięcy lub nieprzerwany pobyt za granicą przez 6 miesięcy oznacza utratę rezydencji i koniec polisy.
Jak zbudować ochronę - 3 proste kroki
Każda polisa EverydayProtect składa się z tych samych trzech elementów. Zaczynasz od ochrony podstawowej, dodajesz opcje, jeśli ich potrzebujesz, i wybierasz poziom ochrony od 1 do 5 jednostek. Liczba jednostek w opcjach jest zawsze taka sama jak w Core Cover.
Core Cover - ochrona podstawowa
Zawsze w polisie: złamania kości, pobyty w szpitalu w UK, 14 trwałych urazów po wypadku, całkowita niezdolność do samodzielnego życia, śmierć wskutek wypadku i śmierć z przyczyn naturalnych.
£11 do £55 / mies.Opcje - dopasuj do siebie
Child Cover obejmuje wszystkie Twoje dzieci do 23. urodzin, także przy diagnozie nowotworu. Active Lifestyle Cover dodaje zwichnięcia, zerwania ścięgien i więzadeł dla osób uprawiających sport.
od +£2 / mies. za opcjęPoziom - od 1 do 5 jednostek
Każda jednostka to £11 miesięcznie i pełny komplet świadczeń. Więcej jednostek = proporcjonalnie wyższe wypłaty. 5 jednostek to pięciokrotność każdej kwoty z tabeli.
1 jednostka = £11 / mies.Więcej jednostek = wyższe wypłaty
Przykład: wypłata za złamanie dużej kości (np. nogi, ręki, nadgarstka) w zależności od liczby jednostek Core Cover. Wszystkie pozostałe świadczenia rosną w tej samej proporcji.
Liczby jednostek nie da się później zwiększyć na istniejącej polisie - można ją tylko zmniejszyć albo dokupić kolejną polisę (do 5 jednostek łącznie). Dlatego warto od razu dobrać poziom, który realnie pokryje kilka miesięcy Twoich stałych wydatków. Pomożemy to policzyć.
Ile MetLife naprawdę wypłaca
Ubezpieczenie wypadkowe ma sens tylko wtedy, gdy ubezpieczyciel faktycznie płaci. MetLife publikuje swoje statystyki roszczeń z polis wypadkowych i chorobowych w Wielkiej Brytanii - poniżej dane za rok 2025.
Źródło: MetLife, portfel polis ochronnych, okres od 1 stycznia do 31 grudnia 2025 r. Dane oparte na dniach roboczych w UK.
Ubezpieczyciel z globalnym zapleczem
MetLife działa w ponad 40 krajach, ma 158 lat historii, ponad 100 milionów klientów i aktywa rzędu $593,7 mld. W Wielkiej Brytanii jest obecny od 2007 roku i chroni ponad 400 000 klientów polisami ochronnymi.
Nagradzany produkt
EverydayProtect zdobył m.in. COVER Excellence Award 2023 za wybitną innowację produktową, nagrodę Investment Life & Pensions Moneyfacts 2023 oraz Lifesearch Award 2023 za najlepszą innowację produktową.
Wszystkie świadczenia Core Cover - pełna tabela
Core Cover jest w każdej polisie. Za każde z poniższych zdarzeń (tzw. insured events) MetLife wypłaca z góry ustaloną kwotę zależną od liczby jednostek. Kwoty są niezależne od faktycznych kosztów i od tego, czy masz inne ubezpieczenia.
| Zdarzenie objęte ochroną | 1 jedn.£11 / mies. | 2 jedn.£22 / mies. | 3 jedn.£33 / mies. | 4 jedn.£44 / mies. | 5 jedn.£55 / mies. |
|---|---|---|---|---|---|
| Złamania kości wskutek wypadku | |||||
| Złamanie dużej kościramię, kostka, plecy, biodro, noga, żuchwa, kark, miednica, bark, nadgarstek, czaszka (bez kości twarzy i ucha) | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Złamanie małej kościkosteczki słuchowe, kości twarzy poza żuchwą (nos wyłączony), każda inna kość, w tym żebra | £250 | £500 | £750 | £1 000 | £1 250 |
| Hospitalizacja w UK (za każde pełne 24 godziny) | |||||
| Pobyt w szpitalu jako pacjent oddziałowywskutek wypadku od 1. dnia; wskutek choroby lub powikłań ciąży po 12 miesiącach polisy | £50 | £100 | £150 | £200 | £250 |
| Trwałe urazy wskutek wypadku | |||||
| Paraliż kończyncałkowity i nieodwracalny, co najmniej dwie kończyny | £25 000 | £50 000 | £75 000 | £100 000 | £125 000 |
| Ślepota obu oczutrwała i nieodwracalna | £20 000 | £40 000 | £60 000 | £80 000 | £100 000 |
| Utrata obu dłoni lub obu stóptrwałe fizyczne odcięcie | £20 000 | £40 000 | £60 000 | £80 000 | £100 000 |
| Głuchota obu uszutrwała i nieodwracalna | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Utrata funkcji stawułokieć, biodro, bark, kolano, kostka lub nadgarstek | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Utrata jednej dłoni lub stopytrwałe fizyczne odcięcie | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Utrata kciuka | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Oparzenia III stopniaobejmujące 20% powierzchni ciała | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Utrata ważnego narządunerka, śledziona, płuco, trzustka, pęcherz moczowy lub żołądek | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Ślepota jednego okatrwała i nieodwracalna | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Utrata mowycałkowita, trwała i nieodwracalna | £7 500 | £15 000 | £22 500 | £30 000 | £37 500 |
| Głuchota jednego uchatrwała i nieodwracalna | £2 500 | £5 000 | £7 500 | £10 000 | £12 500 |
| Utrata palca dłoni (poza kciukiem) lub palca stopy | £2 500 | £5 000 | £7 500 | £10 000 | £12 500 |
| Całkowita niezdolność do samodzielnego życia (tylko wskutek wypadku) | |||||
| Total Permanent Disablementtrwała niezdolność do wykonania co najmniej 3 z 6 codziennych czynności; kwota pomniejszona o wypłaty za ten sam wypadek; polisa kończy się po wypłacie | £50 000 | £100 000 | £150 000 | £200 000 | £250 000 |
| Śmierć | |||||
| Śmierć wskutek wypadkuw ciągu 12 miesięcy od wypadku, bezpośrednio przez niego spowodowana | £40 000 | £80 000 | £120 000 | £160 000 | £200 000 |
| Śmierć z przyczyn naturalnych - w 1. roku polisy | zwrot składek | zwrot składek | zwrot składek | zwrot składek | zwrot składek |
| Śmierć z przyczyn naturalnych - w 2. roku polisy | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Śmierć z przyczyn naturalnych - w 3. i 4. roku | £1 500 | £3 000 | £4 500 | £6 000 | £7 500 |
| Śmierć z przyczyn naturalnych - od 5. roku | £2 000 | £4 000 | £6 000 | £8 000 | £10 000 |
Na telefonie pokazujemy kolumny dla 1 i 5 jednostek. Wypłaty dla 2, 3 i 4 jednostek to odpowiednio 2x, 3x i 4x kwoty za 1 jednostkę.
Maksymalna wypłata za jedno zdarzenie to £50 000 na jednostkę (czyli £250 000 przy 5 jednostkach) - dotyczy to jednego wypadku skutkującego kilkoma świadczeniami z Core Cover albo jednego nieprzerwanego pobytu w szpitalu. Po wypłacie tej maksymalnej kwoty polisa kończy się wraz z Child Cover. Od Twoich 70. urodzin świadczenia Core Cover i Active Lifestyle Cover są obniżane o 50% do końca polisy (75. urodziny); kwoty Child Cover pozostają bez zmian. Jeśli zdarzenie miało miejsce przed 70. urodzinami, dostaniesz pełną kwotę, nawet jeśli formularz wyślesz później.
Złamania kości - szczegóły
Świadczenie przysługuje, gdy wskutek wypadku (nagłego, niespodziewanego zdarzenia spowodowanego zewnętrzną, widoczną przyczyną) złamiesz dużą lub małą kość. Złamanie musi być potwierdzone badaniem obrazowym (np. RTG) albo diagnozą kliniczną lekarza po badaniu fizykalnym. Za każdą złamaną kość w jednym wypadku przysługuje osobna wypłata, ale kilka złamań tej samej kości liczy się jako jedno roszczenie.
Duże kości - £1 000 za jednostkę
Kostka, ramię, plecy (kręgosłup), biodro, noga, żuchwa, kark (kręgi szyjne), miednica, bark, czaszka (bez kości twarzy i kosteczek słuchowych) oraz nadgarstek. Przy 5 jednostkach: £5 000 za każdą złamaną kość.
Małe kości - £250 za jednostkę
Kosteczki słuchowe, kości twarzy poza żuchwą (nos jest wyłączony) oraz każda inna kość, która nie jest dużą kością - w tym żebra, obojczyk, palce, kości dłoni i stóp. Przy 5 jednostkach: £1 250 za każdą kość.
Czego sekcja nie obejmuje
- Złamanie nosa - nigdy nie jest objęte ochroną.
- Złamania spowodowane osteoporozą, łamliwością kości lub inną zwyrodnieniową chorobą kości.
- Stłuczenia kości i mikropęknięcia (w tym złamania zmęczeniowe).
- Złamania niewypadkowe oraz celowe przecięcia kości w ramach zabiegu chirurgicznego.
- Złamania wskutek samookaleczenia lub próby samobójczej posiadacza polisy.
Jeśli lekarz zdiagnozuje złamanie jednego lub kilku żeber, ale uzna, że nie jest potrzebne RTG, rezonans (MRI) ani tomografia (CT), wypłata jest ograniczona do jednego złamania małej kości. Gdy badanie obrazowe potwierdzi złamania, każde żebro liczy się osobno.
Hospitalizacja w UK - szczegóły
Polisa wypłaca świadczenie za każde nieprzerwane 24 godziny pobytu w brytyjskim szpitalu jako pacjent oddziałowy (in-patient). Szpital to zarejestrowana placówka z łóżkami dla pacjentów oraz zapleczem diagnostycznym, chirurgicznym i leczniczym; do definicji należą także hospicja i oddziały rehabilitacyjne przy szpitalach, jeśli przyjęcie dotyczy leczenia typowo szpitalnego. Minimalne roszczenie to 1 doba.
Ochrona natychmiastowa
- Pobyt wskutek wypadku - od daty startu polisy.
- Pobyt związany z dobrowolnym oddaniem narządu przez Ciebie - od daty startu polisy.
Ochrona rozszerzona
- Pobyt wskutek choroby (każda choroba, zaburzenie, zespół, wada genetyczna lub wrodzona) - od pierwszej rocznicy polisy.
- Powikłania ciąży (m.in. poród, poronienie, ciąża pozamaciczna, łożysko przodujące) - od pierwszej rocznicy polisy, przy pobycie trwającym co najmniej 5 kolejnych dni.
Trafiasz po wypadku na 4 doby na oddział - przy 3 jednostkach dostajesz £600 (4 x £150), a jeśli w tym samym wypadku złamałeś nogę, dodatkowo £3 000. Pobyt z powodu choroby, który zaczął się w pierwszym roku polisy, nie jest płatny, ale kolejne dni tego samego pobytu po pierwszej rocznicy już mogą być.
Czego sekcja nie obejmuje
- Dni w szpitalu z powodu choroby lub powikłań ciąży w pierwszych 12 miesiącach polisy.
- Pobyty, które rozpoczęły się przed startem polisy, z jakiejkolwiek przyczyny.
- Szpitale poza Wielką Brytanią.
- Przyjęcia do oddziałów opieki długoterminowej, geriatrycznych lub przedrekonwalescencyjnych, ośrodków rekonwalescencji i rehabilitacji niespełniających definicji szpitala oraz ośrodków leczenia uzależnień.
- Pobyty w celu operacji z wyboru (poza dobrowolnym oddaniem narządu) i elektywnej chirurgii kosmetycznej.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Trwałe urazy i całkowita niezdolność - definicje
MetLife wypłaci świadczenie, jeśli w czasie trwania polisy ulegniesz wypadkowi, który spowoduje jeden z poniższych urazów, uraz spełni definicję w ciągu 12 miesięcy od wypadku (24 miesiące dla całkowitej niezdolności), a Chief Medical Officer MetLife to potwierdzi. Uraz musi być trwały i nieodwracalny: całkowita utrata części ciała lub jej funkcji, której nie da się istotnie poprawić dostępnym leczeniem lub operacją. Poniżej kwoty za 1 jednostkę; wiążące są wyłącznie angielskie definicje MetLife.
Paraliż kończyn (Paralysis of limbs)
£25 000 / jedn.Całkowita i nieodwracalna utrata funkcji mięśni w co najmniej dwóch kończynach.
Ślepota obu oczu (Blindness in both eyes)
£20 000 / jedn.Trwała i nieodwracalna utrata wzroku w obu oczach: ostrość wzroku przy użyciu pomocy optycznych 3/60 lub gorsza na tablicy Snellena.
Utrata obu dłoni lub obu stóp (Loss of both hands or both feet)
£20 000 / jedn.Trwałe fizyczne odcięcie obu dłoni powyżej nadgarstka lub obu stóp powyżej stawu skokowego, wskutek tego samego wypadku.
Głuchota obu uszu (Deafness in both ears)
£7 500 / jedn.Utrata słuchu przekraczająca 95 decybeli we wszystkich częstotliwościach w audiometrii tonalnej.
Utrata funkcji stawu (Loss of use of elbow, hip, shoulder, knee, ankle or wrist)
£7 500 / jedn.Całkowita, nieodwracalna i trwała utrata funkcji łokcia, biodra, barku, kolana, kostki lub nadgarstka bez fizycznego odcięcia.
Nie jest objęte:
- przypadki, w których udana rekonstrukcja lub wymiana stawu przywróciła jego funkcję.
Utrata jednej dłoni lub stopy (Loss of one hand or foot)
£7 500 / jedn.Trwałe odcięcie jednej dłoni powyżej nadgarstka lub jednej stopy powyżej stawu skokowego.
Utrata kciuka (Loss of a thumb)
£7 500 / jedn.Trwałe odcięcie całego kciuka powyżej pierwszego, największego stawu. Przy utracie połowy kciuka lub więcej MetLife wypłaca kwotę proporcjonalną do zakresu utraty, według opinii Chief Medical Officer.
Oparzenia III stopnia (Third-degree burns)
£7 500 / jedn.Jedno lub więcej oparzeń niszczących skórę na całej grubości aż do tkanek podskórnych, obejmujących co najmniej 20% całkowitej powierzchni ciała (TBSA). Głębokość i procent powierzchni potwierdza lekarz.
Utrata ważnego narządu (Loss of major organ)
£7 500 / jedn.Całkowite i trwałe usunięcie nerki, śledziony, płuca, trzustki, pęcherza moczowego lub żołądka wskutek urazu.
Ślepota jednego oka (Blindness in one eye)
£7 500 / jedn.Trwała i nieodwracalna utrata wzroku w jednym oku: ostrość przy użyciu pomocy optycznych 3/60 lub gorsza na tablicy Snellena.
Utrata mowy (Loss of speech)
£7 500 / jedn.Całkowita, trwała i nieodwracalna utrata zdolności mówienia wskutek wypadku.
Nie jest objęte:
- utrata mowy wskutek choroby, procesu zwyrodnieniowego, wady wrodzonej, niepełnosprawności intelektualnej lub choroby psychicznej.
Głuchota jednego ucha (Deafness in one ear)
£2 500 / jedn.Utrata słuchu w jednym uchu przekraczająca 95 decybeli we wszystkich częstotliwościach w audiometrii tonalnej.
Utrata palca dłoni lub stopy (Loss of a finger or a toe)
£2 500 / jedn.Trwałe odcięcie palca dłoni (poza kciukiem) powyżej pierwszego, największego stawu lub całego palca stopy od stawu u jego podstawy. Przy utracie połowy lub więcej - wypłata proporcjonalna.
Całkowita niezdolność do samodzielnego życia (Total Permanent Disablement)
£50 000 / jedn.Trwała utrata zdolności do samodzielnego wykonania co najmniej 3 z 6 czynności: mycie się, ubieranie i rozbieranie, samodzielne jedzenie, utrzymanie higieny (korzystanie z toalety), przemieszczanie się między pomieszczeniami, wstawanie z łóżka i kładzenie się. Specjaliści muszą oczekiwać, że stan utrzyma się do końca życia; definicja musi być spełniona w ciągu 24 miesięcy od wypadku.
Uwaga:
- kwota jest pomniejszana o wypłaty za ten sam wypadek; po wypłacie polisa kończy się razem z Child Cover;
- niepełnosprawności bez jasnej prognozy specjalistów nie są objęte.
Czego sekcja nie obejmuje
- Niepełnosprawność niewypadkowa, w tym spowodowana chorobą lub wadą wrodzoną.
- Urazy wskutek wypadków, które miały miejsce przed startem polisy.
- Wszystkie wyłączenia ogólne wymienione w sekcji o wyłączeniach.
Śmierć wskutek wypadku i z przyczyn naturalnych
EverydayProtect zawiera dwa świadczenia na wypadek śmierci. To ważne uzupełnienie, ale nie zastępuje pełnego ubezpieczenia na życie - kwoty są znacznie niższe.
- Przy 5 jednostkach: £200 000.
- Śmierć musi nastąpić w ciągu 12 miesięcy od wypadku i być przez niego bezpośrednio spowodowana.
- Po wypłacie polisa kończy się wraz z Child Cover; inne świadczenia z tego samego wypadku nie są już wypłacane, ale wcześniejsze, niepowiązane roszczenia pozostają ważne.
- Wypłata trafia do wykonawcy testamentu lub administratora spadku.
- W 1. roku polisy: zwrot wszystkich zapłaconych składek.
- W 2. roku: £1 000 za jednostkę (£5 000 przy 5 jednostkach).
- W 3. i 4. roku: £1 500 za jednostkę (£7 500 przy 5 jednostkach).
- Od 5. roku: £2 000 za jednostkę (£10 000 przy 5 jednostkach).
- Decyduje data zgonu z aktu zgonu. Środki mogą pomóc rodzinie w kosztach pogrzebu i bieżących wydatkach.
- Śmierć wskutek samobójstwa lub celowego samookaleczenia.
- Śmierć wskutek nieuzasadnionego zaniechania szukania lub stosowania się do porad lekarskich po zauważeniu objawów lub doznaniu urazu.
MetLife wprost zaznacza, że EverydayProtect nie jest zamiennikiem ubezpieczenia na życie i nie jest przeznaczony dla osób, którym odmówiono polisy na życie i szukają odpowiednika. Jeśli masz kredyt hipoteczny lub rodzinę na utrzymaniu, porozmawiajmy o ubezpieczeniu na życie - EverydayProtect może być jego uzupełnieniem, nie zastępstwem.
Opcja: Child Cover - ochrona Twoich dzieci
Za dopłatą od £2 miesięcznie (£2 za każdą jednostkę Core Cover) obejmujesz ochroną wszystkie swoje dzieci: biologiczne, adoptowane, pod Twoją opieką prawną oraz pasierbów - od narodzin aż do 23. urodzin, o ile są rezydentami UK. Dzieci nie muszą z Tobą mieszkać. Opcję możesz dodać w dowolnym momencie, jeśli masz co najmniej jedno dziecko poniżej 18 lat, i usunąć ją w każdej chwili.
| Zdarzenie objęte ochroną (dziecko) | 1 jedn.+£2 / mies. | 2 jedn.+£4 / mies. | 3 jedn.+£6 / mies. | 4 jedn.+£8 / mies. | 5 jedn.+£10 / mies. |
|---|---|---|---|---|---|
| Złamania kości | |||||
| Złamanie dużej kościta sama lista co w Core Cover | £250 | £500 | £750 | £1 000 | £1 250 |
| Złamanie małej kości | £50 | £100 | £150 | £200 | £250 |
| Hospitalizacja w UK (za każde pełne 24 godziny) | |||||
| Pobyt w szpitaluwypadek od 1. dnia; choroba i leczenie samookaleczenia po 12 miesiącach | £20 | £40 | £60 | £80 | £100 |
| Trwałe urazy wskutek wypadku | |||||
| Paraliż kończynkwota pomniejszona o wypłaty za ten sam wypadek | £5 000 | £10 000 | £15 000 | £20 000 | £25 000 |
| Ślepota obu oczu | £4 000 | £8 000 | £12 000 | £16 000 | £20 000 |
| Utrata obu dłoni lub obu stóp | £4 000 | £8 000 | £12 000 | £16 000 | £20 000 |
| Głuchota obu uszu | £2 000 | £4 000 | £6 000 | £8 000 | £10 000 |
| Utrata jednej dłoni lub stopy | £2 000 | £4 000 | £6 000 | £8 000 | £10 000 |
| Utrata funkcji stawułokieć, biodro, bark, kolano, kostka, nadgarstek | £2 000 | £4 000 | £6 000 | £8 000 | £10 000 |
| Utrata kciuka | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Głuchota jednego ucha | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Utrata ważnego narządu | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Ślepota jednego oka | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Utrata mowy | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Oparzeniaskierowane do specjalistycznego oddziału oparzeń, co najmniej 5% powierzchni ciała | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Utrata palca dłoni (poza kciukiem) lub stopy | £250 | £500 | £750 | £1 000 | £1 250 |
| Poważne zdarzenia | |||||
| Całkowita niezdolność do samodzielnego życiatylko wskutek wypadku; kwota pomniejszona o wypłaty za ten sam wypadek | £5 000 | £10 000 | £15 000 | £20 000 | £25 000 |
| Diagnoza nowotworuzgodnie z definicjami poniżej; osobne zdarzenie niezależne od pobytu w szpitalu | £5 000 | £10 000 | £15 000 | £20 000 | £25 000 |
| Śmierć dziecka wskutek wypadkuw ciągu 12 miesięcy od wypadku | £4 000 | £8 000 | £12 000 | £16 000 | £20 000 |
Na telefonie pokazujemy kolumny dla 1 i 5 jednostek. Wypłaty dla 2, 3 i 4 jednostek to odpowiednio 2x, 3x i 4x kwoty za 1 jednostkę.
Guz złośliwy (Malignant tumour)
Guz złośliwy potwierdzony histologicznie, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem komórek i naciekaniem tkanek, w tym: białaczka, mięsak, chłoniak (poza chłoniakiem skórnym), rak z komórek Merkla, czerwienica prawdziwa, anemia aplastyczna z trwałą niewydolnością szpiku, nadpłytkowość samoistna, pierwotna mielofibroza, pseudomyxoma peritonei.
Rak skóry w zaawansowanym stadium (Skin cancer - advanced stage)
Nieczerniakowy rak skóry potwierdzony histologicznie, o średnicy powyżej 2 cm, z co najmniej jedną cechą: grubość co najmniej 4 mm, naciekanie tkanki podskórnej (Clark V), naciekanie nerwów skóry, niskie zróżnicowanie komórek lub nawrót mimo wcześniejszego leczenia.
Inne nowotwory leczone chirurgicznie (Other cancers treated by surgery)
Histologicznie potwierdzony rak in situ (ograniczony do nabłonka narządu), guz neuroendokrynny (NET) o niskim potencjale złośliwości lub guz podścieliskowy przewodu pokarmowego (GIST) o niskim potencjale złośliwości - leczone operacyjnym usunięciem guza.
Nie są objęte:
- czerniak;
- nowotwór zdiagnozowany przed startem Child Cover lub w ciągu pierwszych 90 dni;
- badania w pierwszych 90 dniach, które doprowadziły do diagnozy nowotworu.
Zasady szczególne dla Child Cover
- Maksymalna wypłata za jedno zdarzenie: £5 000 na jednostkę (£25 000 przy 5 jednostkach) - za jeden wypadek, jeden nieprzerwany pobyt w szpitalu lub diagnozę nowotworu. Diagnoza nowotworu to osobne zdarzenie od pobytu w szpitalu, więc oba świadczenia mogą się sumować.
- Roszczenia z Child Cover nie kończą polisy - po wypłacie do limitu ochrona trwa dalej.
- Złamania i hospitalizacja wskutek samookaleczenia lub próby samobójczej dziecka są objęte ochroną po 12 miesiącach od dodania Child Cover. Dalsze dni pobytu w celu leczenia przyczyny psychologicznej nie są już płatne.
- 12-miesięczny okres oczekiwania na hospitalizację z powodu choroby może zostać uchylony, gdy dziecko trafia do szpitala na leczenie nowotworu powiązane z ważnym roszczeniem Child Cover - Cancer.
- Oparzenia u dziecka mają łagodniejszą definicję niż u dorosłego: wystarczy skierowanie do specjalistycznego oddziału oparzeń i potwierdzenie co najmniej 5% powierzchni ciała.
- Kwoty Child Cover nie maleją po Twoich 70. urodzinach.
- Musisz poinformować MetLife, gdy wszystkie dzieci przestaną spełniać warunki (np. skończą 23 lata); opcja zostanie usunięta, a składka obniżona.
- Śmierć dziecka z przyczyn innych niż wypadek (w tym samobójstwo) oraz Active Lifestyle Cover dla dzieci nie są objęte.
Przy roszczeniu z Child Cover możesz zostać poproszony o potwierdzenie, że żadne Twoje działanie nie spowodowało umyślnie urazu dziecka ani nie naraziło go na nieuzasadnione ryzyko. MetLife współpracuje z policją i innymi instytucjami, może wstrzymać wypłatę do zakończenia dochodzenia, a w razie stwierdzenia winy posiadacza polisy świadczenie nie zostanie wypłacone.
MetLife oferuje też samodzielną polisę ChildShield, która wypłaca za złamania, pobyty w szpitalu i 7 poważnych chorób dziecka (nie tylko nowotwór), od £6 miesięcznie. Child Cover w EverydayProtect jest tańszy i skaluje się z Twoimi jednostkami, ale ma węższą listę chorób. Porównamy oba warianty pod kątem Twojej rodziny.
Opcja: Active Lifestyle Cover - dla aktywnych
Grasz w piłkę, biegasz, trenujesz sztuki walki albo jeździsz na nartach? Za dopłatą od £2 miesięcznie polisa wypłaca dodatkowo za typowe kontuzje sportowe, które nie są złamaniami: zwichnięcia, zerwania ścięgien i więzadeł. Opcję można dodać tylko przy zakupie polisy - później już nie.
| Kontuzja wskutek wypadku | 1 jedn.+£2 / mies. | 2 jedn.+£4 / mies. | 3 jedn.+£6 / mies. | 4 jedn.+£8 / mies. | 5 jedn.+£10 / mies. |
|---|---|---|---|---|---|
| Zwichnięciepoza palcami dłoni, kciukami i palcami stóp; nastawione operacyjnie lub manualnie w szpitalu | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Całkowite zerwanie więzadła (stopień 3)więzadło stawu kolanowego lub skokowego, potwierdzone obrazowo | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
| Częściowe naderwanie więzadła (stopień 2)więzadło stawu kolanowego lub skokowego, potwierdzone obrazowo | £500 | £1 000 | £1 500 | £2 000 | £2 500 |
| Zerwanie ścięgnaAchillesa, ścięgna podkolanowego (hamstring), bicepsa, mięśnia czworogłowego lub stożka rotatorów; potwierdzone obrazowo | £1 000 | £2 000 | £3 000 | £4 000 | £5 000 |
Na telefonie pokazujemy kolumny dla 1 i 5 jednostek. Wypłaty dla 2, 3 i 4 jednostek to odpowiednio 2x, 3x i 4x kwoty za 1 jednostkę.
Limity w roku polisowym
- W każdym roku polisowym (12 miesięcy od daty startu lub rocznicy) MetLife wypłaca maksymalnie jedno świadczenie za zwichnięcie oraz jedno za zerwanie ścięgna lub więzadła.
- Jeśli w danym roku wypłacono już świadczenie za częściowe naderwanie (stopień 2), kolejne całkowite zerwanie (stopień 3) lub zerwanie ścięgna w tym samym roku jest płatne w 50%.
- Zwichnięcie musi być leczone w szpitalu (oddział pomocy doraźnej): nastawienie operacyjne lub manualne. Rozdzielenie stawu barkowo-obojczykowego (ACJ) typu III leczone operacyjnie liczy się jako zwichnięcie; typy I i II oraz typ III bez operacji nie są objęte.
- Świadczenia maleją o 50% od Twoich 70. urodzin. Dzieci nie są objęte tą opcją.
- Opcję można usunąć w każdej chwili, ale raz usuniętej nie da się dodać ponownie. Jeśli polisa z Active Lifestyle Cover zostanie anulowana i kupisz nową, ta opcja nie zadziała przez 12 miesięcy od anulowania.
- Zwichnięcia palców dłoni, kciuków i palców stóp.
- Lekkie i umiarkowane urazy więzadeł i ścięgien (stopień 1, naciągnięcia, skręcenia bez rozerwania).
- Zerwania ścięgien innych niż wymienione w tabeli.
Usługi w cenie polisy - dla Ciebie i rodziny
Każda polisa EverydayProtect daje Tobie i Twojej rodzinie bezpłatny, nielimitowany dostęp do trzech usług zdrowotnych od dnia startu polisy. Kod dostępu znajdziesz w portalu myMetLife. Dla wielu klientów sam wirtualny lekarz jest wart więcej niż składka.
GP24 - wirtualny lekarz
Wizyty u zarejestrowanego lekarza 24 godziny na dobę, 365 dni w roku (konsultacje 7:00 do 22:00), przez telefon lub wideo, z dowolnego miejsca na świecie. Prywatne recepty (z dostawą pod adres w UK), skierowania do specjalistów, zwolnienia lekarskie (fit notes), do dwóch drugich opinii medycznych na osobę rocznie. Możliwość wyboru lekarza płci męskiej lub żeńskiej; konsultacje w ponad 200 językach po rezerwacji telefonicznej. Usługę zapewnia HealthHero.
Wirtualna fizjoterapia
6 sesji po 30 minut rocznie z w pełni wykwalifikowanym, zarejestrowanym w HCPC fizjoterapeutą, indywidualny plan ćwiczeń i narzędzia do bezpiecznej rehabilitacji w domu. Dla urazów kości, stawów i tkanek miękkich, czyli dokładnie tych, po których zgłasza się roszczenia. Możesz wybrać tego samego specjalistę na wszystkie sesje; terminy od 9:00 do 17:00 w dni robocze, rezerwacja do 6 tygodni naprzód. Usługę zapewnia HealthHero.
Wellbeing Support Centre
Poufne wsparcie 24/7 przez cały rok przez aplikację Wisdom, telefon lub wideo: doradcy udzielający wsparcia tu i teraz, pielęgniarki, informacje o zadłużeniu i finansach, sprawach rodzinnych, żałobie i spadku, opiece nad dziećmi i seniorami, podatkach, mini badania zdrowotne i 4-tygodniowe plany. Usługę zapewnia Health Assured, największy dostawca wsparcia wellbeing w UK i Irlandii.
GP24, wirtualna fizjoterapia i Wellbeing Support Centre to świadczenia dodatkowe, a nie część umowy ubezpieczenia - MetLife może je zmienić lub wycofać, a ich niewykorzystanie nie obniża składki. Usługi GP24 nie są dostępne dla kobiet, które potwierdzą, że są lub mogą być w ciąży. Pielęgniarki nie stawiają diagnoz ani nie przepisują leków.
Ile to kosztuje - cennik i koszt całkowity
Składka jest prosta: £11 miesięcznie za każdą jednostkę Core Cover, plus £2 za jednostkę za każdą wybraną opcję. Nie ma żadnych dopłat za wiek, zawód, palenie czy historię medyczną. Poniżej pełny koszt miesięczny i łączna kwota składek za 5, 10 i 20 lat według ilustracji MetLife.
- Core: £1 000 za dużą kość, £50 za dobę w szpitalu, do £50 000 za trwałe urazy, £40 000 śmierć wypadkowa.
- +£2 Child Cover, +£2 Active Lifestyle; wszystko razem £15 / mies.
- Koszt za 5 / 10 / 20 lat: £660 / £1 320 / £2 640 (sam Core), £900 / £1 800 / £3 600 (z obiema opcjami).
- Core: £2 000 za dużą kość, £100 za dobę w szpitalu, do £100 000 za trwałe urazy, £80 000 śmierć wypadkowa.
- +£4 Child Cover, +£4 Active Lifestyle; wszystko razem £30 / mies.
- Koszt za 5 / 10 / 20 lat: £1 320 / £2 640 / £5 280 (sam Core), £1 800 / £3 600 / £7 200 (z obiema opcjami).
- Core: £3 000 za dużą kość, £150 za dobę w szpitalu, do £150 000 za trwałe urazy, £120 000 śmierć wypadkowa.
- +£6 Child Cover, +£6 Active Lifestyle; wszystko razem £45 / mies.
- Koszt za 5 / 10 / 20 lat: £1 980 / £3 960 / £7 920 (sam Core), £2 700 / £5 400 / £10 800 (z obiema opcjami).
- Core: £4 000 za dużą kość, £200 za dobę w szpitalu, do £200 000 za trwałe urazy, £160 000 śmierć wypadkowa.
- +£8 Child Cover, +£8 Active Lifestyle; wszystko razem £60 / mies.
- Koszt za 5 / 10 / 20 lat: £2 640 / £5 280 / £10 560 (sam Core), £3 600 / £7 200 / £14 400 (z obiema opcjami).
- Core: £5 000 za dużą kość, £250 za dobę w szpitalu, do £250 000 za trwałe urazy, £200 000 śmierć wypadkowa.
- +£10 Child Cover, +£10 Active Lifestyle; wszystko razem £75 / mies.
- Koszt za 5 / 10 / 20 lat: £3 300 / £6 600 / £13 200 (sam Core), £4 500 / £9 000 / £18 000 (z obiema opcjami).
| Jednostki | Tylko Core5 / 10 / 20 lat | Core + Child5 / 10 / 20 lat | Core + obie opcje5 / 10 / 20 lat |
|---|---|---|---|
| 1 £11 + £2 + £2 | £660 / £1 320 / £2 640 | £780 / £1 560 / £3 120 | £900 / £1 800 / £3 600 |
| 2 £22 + £4 + £4 | £1 320 / £2 640 / £5 280 | £1 560 / £3 120 / £6 240 | £1 800 / £3 600 / £7 200 |
| 3 £33 + £6 + £6 | £1 980 / £3 960 / £7 920 | £2 340 / £4 680 / £9 360 | £2 700 / £5 400 / £10 800 |
| 4 £44 + £8 + £8 | £2 640 / £5 280 / £10 560 | £3 120 / £6 240 / £12 480 | £3 600 / £7 200 / £14 400 |
| 5 £55 + £10 + £10 | £3 300 / £6 600 / £13 200 | £3 900 / £7 800 / £15 600 | £4 500 / £9 000 / £18 000 |
Łączny koszt składek przy założeniu niezmienionej składki, według ilustracji z Policy Summary MetLife (COMP 2856.7, czerwiec 2026). Przy zakupie otrzymasz spersonalizowaną ilustrację.
Zasady płatności i zmian
- Płatność: miesięcznie z góry, poleceniem zapłaty (Direct Debit) z brytyjskiego konta, w funtach; dzień płatności wybierasz sam.
- Zaległa składka: masz 30 dni od wybranej daty płatności. Brak wpłaty w tym czasie oznacza anulowanie polisy. Jeśli w tych 30 dniach zgłosisz roszczenie, zaległość zostanie potrącona z wypłaty; zdarzenia po upływie 30 dni nie są już objęte.
- Zmiana składki przez MetLife: nie częściej niż raz na 5 lat, wyłącznie z powodów określonych w warunkach (doświadczenie szkodowe, koszty, prawo, inwestycje) i nigdy na podstawie Twojej indywidualnej sytuacji. O każdej zmianie warunków dostaniesz 30 dni uprzedzenia i prawo do rezygnacji.
- Zmiana zakresu: liczby jednostek nie można zwiększyć na istniejącej polisie (można kupić dodatkową, do 5 jednostek łącznie), ale można ją zmniejszyć, np. przy trudnościach finansowych. Opcje Child Cover i Active Lifestyle Cover można usunąć w każdej chwili z odpowiednim obniżeniem składki.
- Rezygnacja: w każdej chwili, telefonicznie lub pisemnie. Anulowanie w ciągu 30 dni od otrzymania dokumentów = pełny zwrot składek (o ile nie było roszczenia); po 30 dniach składki nie są zwracane.
- Koniec polisy: najwcześniej z chwilą, gdy: kończysz 75 lat, otrzymasz wypłatę za całkowitą niezdolność do samodzielnego życia, łączne wypłaty za jedno zdarzenie osiągną maksimum, przestajesz być rezydentem UK, umierasz, przestajesz płacić składki lub anulujesz polisę.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Zalety i wady - uczciwe podsumowanie
Jako niezależny doradca nie sprzedajemy jednego produktu - dobieramy rozwiązanie do sytuacji. Oto, co w EverydayProtect naprawdę działa na Twoją korzyść, i gdzie polisa ma granice.
Zalety
- Brak pytań o zdrowie - dostępna także dla osób, którym trudno kupić inne polisy (choroby przewlekłe, wysokie BMI, palenie).
- Stała składka niezależna od wieku, zawodu i stanu zdrowia; nie rośnie po roszczeniu.
- Wiele roszczeń na jednej polisie, polisa trwa dalej po wypłacie.
- Szybka gotówka - 5 dni roboczych od decyzji, do wydania na dowolny cel.
- Wypłaty wolne od brytyjskiego podatku dochodowego i od zysków kapitałowych.
- Ochrona na całym świecie dla wypadków (tylko pobyty szpitalne muszą być w UK).
- Wirtualny lekarz 24/7, fizjoterapia i wsparcie wellbeing w cenie dla całej rodziny.
- Jedna opcja obejmuje wszystkie dzieci bez limitu liczby, do 23. urodzin.
- Niska bariera wejścia - od £11 miesięcznie, 30 dni na rezygnację z pełnym zwrotem.
Wady i ograniczenia
- To ubezpieczenie głównie wypadkowe - choroby są objęte tylko jako pobyt w szpitalu (po 12 miesiącach) i niewielkie świadczenie na wypadek śmierci. Nie wypłaca za diagnozę raka czy zawału u dorosłego.
- Nie zastępuje ochrony dochodu ani polisy na życie - wypłaty są jednorazowe i ograniczone.
- Świadczenia maleją o 50% po 70. urodzinach, a polisa kończy się w 75. urodziny; nie ma wartości wykupu.
- Nie można zwiększyć liczby jednostek na istniejącej polisie; Active Lifestyle Cover tylko przy zakupie.
- Limity: £50 000 na jednostkę za jedno zdarzenie, po czym polisa się kończy; jeden wypadek liczony jako jedno zdarzenie.
- Długa lista wyłączeń - m.in. alkohol, zawody, sporty wyczynowe, niektóre zawody, złamania nosa, urazy zmęczeniowe.
- Tylko rezydenci UK i tylko szpitale brytyjskie; wyjazd na ponad 6 miesięcy kończy polisę.
- Składka może się zmienić (nie częściej niż co 5 lat) dla wszystkich posiadaczy polis.
Dla kogo EverydayProtect ma największy sens
MetLife sam definiuje grupę docelową produktu. Z naszego doświadczenia w polskiej społeczności w UK EverydayProtect najczęściej wybierają:
Samozatrudnieni i kontraktorzy
Brak płatnego chorobowego i urlopu oznacza, że każdy tydzień bez pracy to realna dziura w budżecie. Wypłata za złamanie czy pobyt w szpitalu pokrywa luki, których nie zapełni państwowy zasiłek.
Pracownicy fizyczni
Budowa, magazyn, transport, produkcja - większe ryzyko urazu przy pracy i w drodze do niej. Cena polisy jest taka sama jak dla pracownika biurowego, bo zawód nie wpływa na składkę.
Osoby żyjące z miesiąca na miesiąc
Jeśli masz niewielkie oszczędności i polegasz na stałej wypłacie, jednorazowa gotówka od ubezpieczyciela pozwala zapłacić czynsz, ratę czy rachunki bez zaciągania długów.
Pierwsi nabywcy domu
Po zakupie nieruchomości oszczędności zwykle są wyczerpane, a rata stała się największym wydatkiem. Tania polisa wypadkowa to dodatkowy bufor - często łączymy ją z MortgageSafe.
Rodziny z dziećmi
Gdy dziecko trafia do szpitala, jedno z rodziców zostaje z nim i nie pracuje. Child Cover od £2 miesięcznie daje pieniądze na ten czas i dodatkową wypłatę przy diagnozie nowotworu.
Aktywni i sportowcy amatorzy
Piłka nożna, rugby, bieganie, sztuki walki, narty - Active Lifestyle Cover dodaje zwichnięcia, więzadła i ścięgna, czyli kontuzje, które w innych polisach zwykle nie są płatne.
MetLife wskazuje, że EverydayProtect nie jest produktem dla osób, które mają wystarczające oszczędności na wypadek urazu, osób bezrobotnych utrzymujących się z zasiłków oraz osób szukających zamiennika polisy na życie po odmowie. Zawsze najpierw sprawdzamy, czy nie potrzebujesz przede wszystkim ochrony dochodu lub ubezpieczenia od chorób krytycznych. Świadczenia a Universal Credit: pieniądze z polisy przeznaczone na spłatę długów nie są wliczane do oceny uprawnień do Universal Credit; pozostała kwota powyżej £6 000 oszczędności jest brana pod uwagę.
EverydayProtect na tle innych polis ochronnych
- Za co płaci: określone urazy wypadkowe, pobyt w szpitalu, śmierć; jednorazowa gotówka.
- Bez pytań o zdrowie, cena od £11, od razu.
- Najlepszy jako: szybki bufor na drobne i średnie zdarzenia, uzupełnienie innych polis.
- Za co płaci: miesięczny dochód, gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku, aż do powrotu do pracy lub emerytury.
- Underwriting medyczny, cena zależy od wieku, zdrowia i zawodu.
- Najlepszy jako: główne zabezpieczenie długiej niezdolności do pracy.
- Za co płaci: duża jednorazowa kwota po diagnozie poważnej choroby (rak, zawał, udar i dziesiątki innych).
- Underwriting medyczny, składka rośnie z wiekiem przy zakupie.
- Najlepszy jako: zabezpieczenie kredytu i rodziny na wypadek poważnej choroby.
- Za co płaci: duża suma po śmierci (lub diagnozie terminalnej), zwykle na spłatę kredytu i utrzymanie rodziny.
- Underwriting medyczny, bardzo wysokie sumy za niską składkę u osób zdrowych.
- Najlepszy jako: podstawa ochrony rodziny i kredytu hipotecznego.
Czego polisa nie obejmuje - wyłączenia ogólne
Oprócz wyłączeń wskazanych przy każdej sekcji, MetLife nie wypłaci żadnego roszczenia wynikającego bezpośrednio lub pośrednio, w jakiejkolwiek części, z:
- Samobójstwa, próby samobójczej lub samookaleczenia posiadacza polisy (dla Child Cover: złamania i hospitalizacja dziecka wskutek samookaleczenia są objęte po 12 miesiącach).
- Chorób psychicznych, depresji, zaburzeń lękowych lub stanów związanych ze stresem.
- Nieuzasadnionego zaniechania szukania lub stosowania się do porad lekarskich po zauważeniu objawów lub urazie (za dziecko poniżej 18 lat odpowiadasz Ty).
- Napaści lub bójki, z wyjątkiem prawdziwej samoobrony i udziału w zorganizowanym, nieprofesjonalnym sporcie (np. boks, sztuki walki).
- Czynnego udziału w czynie nielegalnym lub jego usiłowaniu, w tym wykroczeń drogowych - także na hulajnodze elektrycznej.
- Wojny, inwazji, działań wroga, wojny domowej, rebelii, rewolucji, powstania lub zamachu stanu.
- Podróży do kraju, do którego FCDO odradza wszelkie podróże, lub podróży innych niż niezbędne po ogłoszeniu pandemii przez WHO.
- Alkoholu lub innych substancji, które spowodowały upośledzenie fizyczne lub psychiczne (równowaga, koordynacja, osąd, utrata hamulców) przyczyniające się do wypadku; alkoholizmu (nadmierne picie przez dłuższy czas, obecnie lub w przeszłości); wąchania rozpuszczalników i narkotyków (poza lekami na receptę, nie w ramach leczenia uzależnienia).
- Zawodów szybkościowych: sprinty, wyścigi, próby czasowe, zawody wytrzymałościowe z udziałem samochodów, ciężarówek, motocykli, rowerów i quadów (z napędem), gokartów, łodzi motorowych i żaglowych, skuterów wodnych oraz koni (poza ujeżdżeniem, skokami, team chasing i krosem).
- Alpinizmu, wspinaczki skałkowej i klifowej na zewnątrz, speleologii (caving, potholing).
- Sportu zawodowego jako głównego zajęcia i głównego źródła dochodu. Sport na stypendium, amatorski lub półprofesjonalny z drobnymi wynagrodzeniami jest objęty.
- Obowiązków wojskowych w jakimkolwiek rodzaju sił zbrojnych (żołnierz jest objęty przy zwykłych, cywilnych czynnościach).
- Pracy z określonymi materiałami i w określonych warunkach w ramach zatrudnienia lub samozatrudnienia: materiały wybuchowe, amunicja i broń palna, azbest, wiertarki pneumatyczne i sprzęt tunelowy; nurkowanie, rozbiórki, górnictwo podziemne i odkrywkowe, kamieniołomy; praca na platformach naftowych i gazowych.
- Lotów (w tym w wingsuicie), poza podróżą jako pasażer lub praca jako załoga licencjonowanej linii lotniczej lub czarteru.
- Chirurgii kosmetycznej z wyboru, wykonywanej wyłącznie w celach estetycznych bez wskazań medycznych.
MetLife nie wypłaci świadczenia, jeśli naraziłoby to ubezpieczyciela na sankcje ONZ, UE, UK lub USA. Jeśli informacje podane we wniosku lub przy roszczeniu okażą się celowo, lekkomyślnie lub niedbale nieprawdziwe, polisa może zostać unieważniona, roszczenia odrzucone, składki zatrzymane, a wcześniejsze wypłaty będą podlegać zwrotowi. Wniosek nie zawiera pytań medycznych, ale na pozostałe pytania odpowiadaj dokładnie.
Istotne ograniczenia i zasady
- Maksymalnie 5 jednostek łącznie we wszystkich Twoich polisach MetLife EverydayProtect, MultiProtect i Accident Protection. Przy nadwyżce MetLife może anulować polisy lub zredukować je do 5 najstarszych jednostek; wypłata liczy się od 5 najdłużej posiadanych jednostek, a nadpłacone składki są zwracane.
- Maksymalna wypłata za jedno zdarzenie: £50 000 na jednostkę dla Ciebie, £5 000 na jednostkę dla dziecka. Po osiągnięciu Twojego limitu polisa kończy się razem z Child Cover; limit dziecka nie kończy polisy.
- Redukcja o 50% od 70. urodzin dla Core Cover i Active Lifestyle Cover; kwoty Child Cover bez zmian. MetLife napisze do Ciebie przed 70. urodzinami.
- Rezydencja w UK jest warunkiem trwania polisy - musisz poinformować MetLife o wyprowadzce. Przy roszczeniu za zdarzenie za granicą MetLife może poprosić o dowód daty wyjazdu i planowanego powrotu w ciągu 6 miesięcy.
- Wypadki za granicą są objęte, ale roszczenie musi potwierdzić wykwalifikowany lekarz zarejestrowany w UK lub w kraju zdarzenia; MetLife może poprosić o dodatkowe informacje od lekarza z UK. Pobyty w szpitalu tylko w UK.
- Polisy nie można przenieść na inną osobę ani wykupić za gotówkę. Jeśli ktoś inny płaci składki, nie ma prawa do wypłaty - świadczenie zawsze trafia do posiadacza polisy.
- Musisz informować MetLife o zmianie nazwiska, adresu, danych bankowych, rezydencji oraz o tym, że dzieci przestały spełniać warunki Child Cover.
- Prawo właściwe: polisa podlega prawu Anglii i Walii, spory rozstrzygają sądy Anglii i Walii.
Jak zgłosić roszczenie - 3 kroki
Zgłoś zdarzenie
Jak najszybciej po zdarzeniu: online przez myMetLife, telefonicznie na 0800 917 1333 (opcja 2, nowe roszczenia) lub 0800 917 0100, albo pisemnie na adres MetLife Claims Team, PO Box 1411, Sunderland SR5 9RB. Zespół zbierze kilka danych i wyśle formularz.
Odeślij formularz z dowodami
Wypełniony formularz odsyłasz pocztą lub e-mailem na [email protected]. MetLife potwierdza odbiór SMS-em. Do roszczenia potrzebne są datowane dowody medyczne (dokumentacja, raporty od lekarza); koszty ich pozyskania pokrywa MetLife, podobnie jak koszt ewentualnego badania lekarskiego.
Decyzja i wypłata
Po przyjęciu roszczenia MetLife pisze do Ciebie i przelewa pieniądze w ciągu 5 dni roboczych od daty pisma, na brytyjskie konto w funtach. Przy odmowie otrzymasz wyjaśnienie i masz prawo do odwołania. Wypłata zawsze trafia do posiadacza polisy, także za roszczenia dziecka.
Chętnie poprowadzimy roszczenie razem z Tobą - bez dodatkowych opłat. Pomagamy skompletować dokumenty, skontaktować się z MetLife po angielsku i dopilnować terminów. Roszczenie może zostać przekazane do oceny przez Chief Medical Officer lub zespół kliniczny MetLife; jeśli dowody różnią się od tego, co podano we wniosku, MetLife może odmówić wypłaty lub zmienić jej kwotę.
Skargę składasz najpierw w MetLife (0800 917 0100 lub 01273 872456, pon.-pt. 9:00 do 17:00; PO Box 1411, Sunderland SR5 9RB). Jeśli nie zostanie rozwiązana w ciągu 8 tygodni lub nie zgadzasz się z odpowiedzią, masz 6 miesięcy na skierowanie sprawy do Financial Ombudsman Service (0800 023 4567, www.financial-ombudsman.org.uk). MetLife zadbał, aby wszyscy klienci w UK mogli ubiegać się o rekompensatę z FSCS: gdyby ubezpieczyciel nie mógł wywiązać się ze zobowiązań, FSCS postara się przenieść polisy do innego dostawcy, a posiadacze polis mogą być uprawnieni do rekompensaty do 100% wartości ważnego roszczenia. Szczegóły: www.fscs.org.uk, tel. 0800 678 1100.
Najczęstsze pytania
Czy naprawdę nie ma żadnych pytań o zdrowie?
Tak. MetLife nie pyta o historię medyczną, nie wymaga badań ani raportu od lekarza rodzinnego, a składka nie zależy od Twojego stanu zdrowia. Dlatego EverydayProtect jest dostępny także dla osób, które mają trudności z uzyskaniem innych polis. Pamiętaj jednak, że polisa obejmuje głównie urazy wypadkowe: choroby są objęte tylko jako pobyt w szpitalu po 12 miesiącach i jako niewielkie świadczenie na wypadek śmierci.
Czy składka wzrośnie, gdy będę starszy albo po zgłoszeniu roszczenia?
Nie. Składka jest stała przez cały okres polisy i nie zależy od wieku ani od liczby zgłoszonych roszczeń. MetLife może zmienić składkę wszystkich posiadaczy polis nie częściej niż raz na 5 lat, wyłącznie z powodów określonych w warunkach (np. ogólne doświadczenie szkodowe lub zmiany prawa), nigdy z powodu Twojej indywidualnej sytuacji.
Ile razy mogę zgłosić roszczenie?
Wielokrotnie. Polisa nie kończy się po wypłacie, a za każde kolejne zdarzenie przysługuje kolejne świadczenie. Jedyne limity to: maksymalnie £50 000 na jednostkę za jedno zdarzenie (jeden wypadek lub jeden pobyt w szpitalu), po którym polisa się kończy, oraz roczne limity w Active Lifestyle Cover (jedno zwichnięcie i jedno zerwanie ścięgna lub więzadła w roku polisowym).
Czy polisa działa, gdy jestem w Polsce lub na wakacjach?
Wypadki są objęte na całym świecie, o ile pozostajesz rezydentem UK i roszczenie potwierdzi wykwalifikowany lekarz. Wyjątki to kraje, do których FCDO odradza podróże. Pobyty w szpitalu są jednak płatne wyłącznie w szpitalach na terenie Wielkiej Brytanii - hospitalizacja w Polsce nie jest objęta. Nieprzerwany pobyt za granicą przez 6 miesięcy lub wyjazd bez zamiaru powrotu kończy polisę.
Czy EverydayProtect zastępuje ochronę dochodu lub polisę na życie?
Nie. EverydayProtect wypłaca jednorazowe, z góry określone kwoty za konkretne urazy i pobyty w szpitalu. Ochrona dochodu płaci miesięczny dochód przez cały okres niezdolności do pracy, także z powodu choroby, a polisa na życie wypłaca dużą sumę po śmierci. EverydayProtect najlepiej działa jako tani dodatek do tych polis lub jako pierwsza ochrona dla osób, które na razie nie mogą lub nie chcą kupić droższych produktów.
Czy mogę później zwiększyć liczbę jednostek?
Nie na istniejącej polisie. Możesz jednak kupić dodatkową polisę EverydayProtect, o ile łącznie nie przekroczysz 5 jednostek we wszystkich polisach MetLife. Nowa polisa ma własne okresy oczekiwania (np. 12 miesięcy na hospitalizację z powodu choroby). Zmniejszenie liczby jednostek jest możliwe w każdej chwili.
Co się dzieje po moich 70. urodzinach?
Od 70. urodzin świadczenia z Core Cover i Active Lifestyle Cover są obniżane o 50%, a polisa kończy się w 75. urodziny. Kwoty Child Cover nie zmieniają się. Jeśli zdarzenie miało miejsce przed 70. urodzinami, otrzymasz pełną kwotę, nawet jeśli formularz roszczenia wyślesz później. MetLife przypomni Ci o tym listownie przed 70. urodzinami.
Czy wypłata jest opodatkowana?
Wypłaty z EverydayProtect są wolne od brytyjskiego podatku dochodowego i podatku od zysków kapitałowych. Podatek spadkowy może być należny od świadczenia wypłaconego po śmierci osoby objętej polisą. Jeśli jesteś rezydentem podatkowym innego kraju, np. Polski, skonsultuj skutki podatkowe z doradcą podatkowym w tym kraju.
Child Cover czy ChildShield - co wybrać dla dzieci?
Child Cover to opcja w EverydayProtect: od £2 miesięcznie, skaluje się z Twoimi jednostkami, obejmuje złamania, pobyty w szpitalu, trwałe urazy, śmierć wypadkową i diagnozę nowotworu. ChildShield to osobna polisa od £6 miesięcznie, z wyższymi stawkami za hospitalizację (od £50 za dobę) i listą 7 poważnych chorób, nie tylko nowotworu. Jeśli nie potrzebujesz ochrony dla siebie, ChildShield będzie zwykle lepszy; jeśli chcesz jedną tanią polisę dla całej rodziny, wybierz EverydayProtect z Child Cover. Porównamy oba warianty bezpłatnie.
Jak szybko dostanę pieniądze?
Po przyjęciu roszczenia MetLife wysyła pismo z decyzją i przelewa świadczenie w ciągu 5 dni roboczych od daty pisma. Czas rozpatrzenia zależy głównie od tego, jak szybko dostarczysz dokumentację medyczną. Pomagamy w skompletowaniu dokumentów i kontakcie z MetLife, bez dodatkowych opłat.
Jesteśmy z Tobą przez cały okres polisy - zwłaszcza wtedy, gdy przychodzi najtrudniejsze.
Jeśli polisę zawarłeś z pomocą Albion Financial Advice - z którymkolwiek z naszych doradców - gwarantujemy pomoc przy roszczeniu i dochodzeniu wypłaty od ubezpieczyciela przez cały czas trwania tej polisy. Nie ma znaczenia, który doradca pomagał Ci przy jej zawarciu, ani czy nadal z nami współpracuje. Twoim roszczeniem zawsze zajmie się Albion Financial Advice Services Ltd. Cokolwiek się wydarzy, nie zostaniesz z tym sam: poprowadzimy Twoje roszczenie od zgłoszenia aż do wypłaty, bez dodatkowych opłat.
Napisz na WhatsApp albo zostaw kontakt przez formularz, a nasz doradca po polsku odpowie na pytania i porówna oferty. Porada w sprawie ubezpieczeń nic Cię nie kosztuje.
Porozmawiajmy o Twojej ochronie na co dzień
EverydayProtect jest dostępny przez doradcę. Bez zobowiązań: odpowiemy na pytania po polsku, dobierzemy liczbę jednostek i opcje do Twojej sytuacji, porównamy z innymi polisami i uruchomimy ochronę tak szybko, jak to możliwe.
Charakter dokumentu. Niniejsze opracowanie jest polskim, uproszczonym omówieniem polisy MetLife EverydayProtect przygotowanym przez Albion Financial Advice na podstawie dokumentów MetLife obowiązujących w czerwcu 2026 r. (broszura COMP 2827.6, Summary of Benefits COMP 2781.6, Policy Summary COMP 2856.7, Policy Terms and Conditions COMP 2883.7, przewodniki po roszczeniach i usługach dodatkowych). Nie stanowi ono oferty ani porady, a wiążące są wyłącznie oryginalne, angielskie dokumenty polisy, w szczególności Policy Terms and Conditions oraz Twój Policy Schedule. Kwoty, składki i zasady mogą ulec zmianie; przed zakupem otrzymasz aktualne dokumenty i spersonalizowaną ilustrację.
Rezydencja podatkowa. Na dzień publikacji świadczenia z polisy są wolne od brytyjskiego podatku dochodowego i podatku od zysków kapitałowych; podatek spadkowy może być należny od wypłat dokonanych po śmierci osoby objętej polisą. Traktowanie podatkowe świadczeń zależy od kraju rezydencji podatkowej i indywidualnej sytuacji. W sprawie skutków podatkowych w Polsce lub innym kraju skonsultuj się z doradcą podatkowym w kraju rezydencji.
Produkty i usługi oferuje MetLife Europe d.a.c., spółka powiązana z MetLife, Inc., działająca pod marką "MetLife", zarejestrowana w Irlandii pod numerem 415123, z oddziałem w UK (Invicta House, Trafalgar Place, Brighton BN1 4FR, nr oddziału BR008866). MetLife Europe d.a.c. podlega regulacji Central Bank of Ireland, Prudential Regulation Authority oraz Financial Conduct Authority. GP24 i wirtualną fizjoterapię zapewnia HealthHero Solutions Limited, a Wellbeing Support Centre - Health Assured Limited; są to usługi dodatkowe, niebędące częścią umowy ubezpieczenia, które MetLife może zmienić lub wycofać. Albion Financial Advice jest niezależnym doradcą i nie jest częścią MetLife. W razie pytań lub roszczenia skontaktuj się z nami - pomożemy bez dodatkowych opłat.
Ubezpieczyciele wypłacają świadczenia
Zdecydowana większość roszczeń z polis ochronnych jest wypłacana. Najczęstszą przyczyną odmowy są informacje pominięte we wniosku, a temu właśnie zapobiega dobre doradztwo.
Źródło: dane branżowe Association of British Insurers (ABI). Wartości orientacyjne, różnią się w zależności od ubezpieczyciela i roku.
Niezależne doradztwo, cały rynek UK
Nie jesteśmy związani z żadnym ubezpieczycielem. Porównujemy zakres ochrony i ceny u czołowych brytyjskich ubezpieczycieli, aby dobrać rozwiązanie dla Ciebie i Twojej rodziny.
Aviva
Cirencester Friendly
Guardian
Holloway Friendly
Legal & General
LV=
National Friendly
Royal London
Shepherds Friendly
Scottish Widows
Vitality
Zurich
MetLife
Albion Financial Advice jest regulowany przez Financial Conduct Authority (FCA).
Dariusz Karpowicz
Doradca Finansowy
Ilona Karpowicz
Doradca Finansowy
Tomasz Krewsun
Doradca Finansowy
Porozmawiaj z prawdziwym doradcą, nie z infolinią
Twoją ochroną zajmuje się osobiście nasz doradca, bez presji i bez żargonu. Wyjaśniamy opcje po polsku, pomagamy zaaranżować polisę i jesteśmy z Tobą również w momencie zgłaszania roszczenia.
Regulowani przez Financial Conduct Authority (FCA), nr referencyjny (FRN) 769375.