Ekspercki komentarz medialny
Wystąpienia medialne
Dariusza Karpowicza
Dariusz Karpowicz jest ekspertem ds. kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii i dyrektorem Albion Financial Advice. Jego komentarze na temat brytyjskiego rynku hipotecznego, stóp procentowych i dostępności mieszkań ukazały się w ogólnokrajowych mediach, takich jak Financial Times, The Guardian, Daily Express i BBC News, a także w specjalistycznych publikacjach branży hipotecznej: Mortgage Strategy, Financial Times Adviser, The Intermediary i Mortgage Solutions, oraz w polskich mediach - WP.pl, Gazeta.pl i wielu innych.
Wszystkie wystąpienia w mediach
216 publikacji w 84 redakcjach brytyjskich i polskich, od najnowszych.
216
wystąpień
w mediach
w mediach
Wyświetlono 101-120 z 196
-
Specialist lending has become a 'vital lifeline' for shared ownership
Dariusz Karpowicz, dyrektor w Albion Financial Advice, powiedział: „Kredytowanie specjalistyczne stało się kluczowym kołem ratunkowym na rynku shared ownership, dając nadzieję kupującym, którzy nie mieszczą się w standardowych kryteriach kredytowych.
„Niezależnie od tego, czy chodzi o samozatrudnionych specjalistów o zmiennych dochodach, osoby odbudowujące swoją historię kredytową, czy tych o nietypowych formach zatrudnienia, ci kredytodawcy świetnie rozumieją szczególne sytuacje, przy których duże banki mogłyby się wahać.
„Kredytowanie specjalistyczne pozostaje kluczowym pomostem dla wielu przyszłych właścicieli domów, którzy w przeciwnym razie nie mieliby dostępu do rynku nieruchomości.”
Czytaj komentarz
-
Do customers really want an 18-month mortgage product?
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, nie szczędzi pochwał. „Ten niekonwencjonalny okres obowiązywania oferty daje kredytobiorcom świeżą alternatywę dla tradycyjnych okresów stałego oprocentowania … Wprowadzenie tego strategicznego produktu wydaje się dobrze zgrane w czasie — daje właścicielom domów pragmatyczny kompromis między oprocentowaniem zmiennym a dłuższym okresem stałego oprocentowania w czasach wahań stóp procentowych … Może się okazać, że wyznaczy trend, a inni kredytodawcy pójdą w jego ślady.”
Czytaj komentarz
-
Underwriting delays cost clients thousands, say brokers
Brokerzy hipoteczni ostrzegają, że w procesie oceny wniosków kredytowych sytuacja „gwałtownie się cofa”.
Czytaj komentarz
-
Santander confirms new mortgage rule from Thursday that'll be 'mayhem'
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, skomentował: „W czymś, co można określić jedynie jako hipoteczną wersję huśtawki, Barclays i Santander wydają się grać w zabawną partię «tenisa na oprocentowanie». Gdy tylko Barclays serwuje przyjemne obniżki nawet o 0,2%, Santander odpowiada uderzeniem po przekątnej w postaci podwyżek obowiązujących od tego czwartku.
„Choć te niewielkie korekty mogą przyprawić zarówno brokerów, jak i klientów o lekki zawrót głowy, jest też dobra wiadomość dla osób szukających domu — nowa gama dwuletnich ofert Santandera ze stałym oprocentowaniem na zakup nieruchomości poniżej £250 000. Prawdziwy obraz tego, dokąd zmierza rynek, wyłoni się dopiero wtedy, gdy inni kredytodawcy odkryją karty. Do tego czasu wszyscy będziemy z dużym zainteresowaniem obserwować ten dość intrygujący finansowy mecz ping-ponga.”
Czytaj komentarz
-
Buyers race to get on ladder ahead of stamp duty cut-off
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, powiedział: „Podczas codziennych konsultacji szczególnie zauważam, że inwestorzy buy-to-let i osoby kupujące drugi dom starają się zdążyć, by uniknąć dodatkowej 3-procentowej opłaty.
„Ostatnie dwa tygodnie były niezwykle pracowite, choć obserwuję też niepokojący trend: niektórzy klienci całkowicie wycofują się z inwestycji w nieruchomości po ponownym przeliczeniu swoich marż w nowych ramach podatkowych.”
Czytaj komentarz
-
Why cautious Britons are shunning European-style mortgages
Dariusz Karpowicz z firmy Albion Financial Advice powiedział: „Tradycyjna brytyjska powściągliwość obejmuje również nasze wybory finansowe.
„Być może to nasz wrodzony pragmatyzm, a może po prostu nie potrafimy sobie wyobrazić, że wciąż spłacamy nasze domy, gdy nasze wnuki ubiegają się o własne kredyty hipoteczne.”
Czytaj komentarz
-
Industry hits back at Starmer's 'not working people' jibe to landlords
Czytaj komentarz
-
Autumn Budget - who does Labour define as 'working people?'
Dariusz Karpowicz, dyrektor w Albion Financial Advice, twierdzi, że współczesne życie zawodowe nie jest tak czarno-białe, jak chcieliby tego politycy.
„Wielu ciężko pracujących ludzi łączy tradycyjne zatrudnienie z dochodem z posiadanych aktywów, aby związać koniec z końcem lub zaplanować swoją przyszłość. Nie chodzi o to, w jaki sposób zarabiasz, ale o wysiłek i zaangażowanie, jakie wkładasz w zarządzanie swoimi źródłami dochodu” – mówi.
„Ta nadmiernie uproszczona definicja przypomina bardziej polityczny teatr niż wartościowy wkład w dyskusję o pracy i majątku we współczesnej Wielkiej Brytanii”.
Czytaj komentarz
-
Giving up on the dream: Is the UK mortgage market killing self-employment?
„Gdy 40% osób kupujących pierwszą nieruchomość rezygnuje ze swoich przedsiębiorczych marzeń tylko po to, by uzyskać kredyt hipoteczny, wiemy, że w świecie kredytów dzieje się coś poważnie niepokojącego” — mówi Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice.
Karpowicz twierdzi, że wyzwanie to zawsze było szczególnie dotkliwe dla osób samozatrudnionych, zwłaszcza tych z wysokimi kosztami prowadzenia działalności i zmiennymi dochodami.
„Rygorystyczne kryteria oceny zdolności kredytowej stosowane przez kredytodawców, w połączeniu ze sposobem ustalania dochodu osób samozatrudnionych do celów podatkowych, często skutkują znacznie obniżoną zdolnością kredytową” — mówi.
Karpowicz zwraca uwagę na niepokojący trend. „Tymczasowe przejście na etat w celu uzyskania kredytu hipotecznego, a następnie powrót do samozatrudnienia po sfinalizowaniu transakcji to stąpanie po bardzo cienkim lodzie” — ostrzega.
„Taka praktyka rzeczywiście może zostać uznana za oszustwo kredytowe — uzyskanie kredytu pod fałszywym pretekstem. To ryzykowna strategia, która może mieć poważne konsekwencje prawne i finansowe, bez względu na to, jak kusząca może się wydawać” — mówi Karpowicz.
Karpowicz zgadza się, że potrzebne są zmiany. „Bycie samozatrudnionym i ubieganie się o kredyt hipoteczny przypomina grę w węże i drabiny z zawiązanymi oczami — właśnie gdy myślisz, że wspinasz się w górę, możesz zjechać z powrotem na sam dół! To, że 40% przedsiębiorców rezygnuje ze swoich marzeń na rzecz kredytu hipotecznego, jest po prostu zdumiewające.”
Twierdzi, że problemem nie jest tak naprawdę dyskryminowanie samozatrudnionych przez kredytodawców; chodzi raczej o „wyzwanie, jakim jest ocena zmiennych dochodów w systemie zaprojektowanym z myślą o przewidywalnych zarobkach w ramach PAYE”.
„Podczas gdy kontraktorzy pracujący przez umbrella company mogą mieć łatwiej ze względu na strukturę dochodów zbliżoną do PAYE, dyrektorzy spółek z ograniczoną odpowiedzialnością często podlegają bardziej wnikliwej ocenie, mimo że potencjalnie są w stabilniejszej sytuacji finansowej” — mówi.
Karpowicz kontynuuje: „Patrząc w przyszłość, tak naprawdę potrzebujemy nie tylko poprawek w obecnym systemie, ale całkowitego przemyślenia sposobu oceny dochodów osób samozatrudnionych. Nadchodzący budżet może nie zrewolucjonizować sytuacji z dnia na dzień, ale z pewnością jest miejsce na innowacje w sposobie, w jaki kredytodawcy oceniają wnioskodawców prowadzących własną działalność.”
Czytaj komentarz
-
I work 50 hours a week as a landlord - it's an insult to say we aren't working people
Dariusz Karpowicz z Albion Financial Advice powiedział: „Najwyraźniej wystarczy, że wynajmujący machną czarodziejską różdżką, a nieruchomości same o siebie zadbają.
Ktoś powinien to powiedzieć tysiącom wynajmujących, którzy łączą pracę na pełen etat z zarządzaniem swoimi nieruchomościami na wynajem”.
Czytaj komentarz
-
Interest rates will only fall to 3.75% next year, says Santander
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, zarzucił bankowi inwestycyjnemu wróżenie z fusów i ostrzegł, że jego prognozy nie należy traktować jak „finansowej ewangelii”.
Karpowicz powiedział agencji informacyjnej Newspage: „Choć ich prognoza stopy bazowej na poziomie 2,75 procent w przyszłym roku z pewnością budzi zdziwienie, musimy pamiętać, że prognozy gospodarcze bywają równie wiarygodne jak brytyjska pogoda.”
„Gdyby stopy spadły tak nisko, moglibyśmy być świadkami takiego ożywienia na rynku nieruchomości, przy którym szalone lata dwudzieste wydałyby się spokojne.
„Nie dzielmy skóry na niedźwiedziu, licząc na obniżki stóp, których jeszcze nie ma. Skoro w polityce tydzień to długo, to w ekonomii rok to wieczność.”
Czytaj komentarz
-
NHS mobile app could be 'game changer' for protection market
Dostęp klientów do ich dokumentacji medycznej za pośrednictwem aplikacji mobilnej NHS może „całkowicie zmienić zasady gry” na rynku ubezpieczeń ochronnych – według dyrektora zarządzającego New Leaf Distribution
Czytaj komentarz
-
Sub 3% mortgages 'possible' as Bank of England hints at more 'aggressive' interest rate cuts and lenders make reductions
Dariusz Karpowicz, dyrektor w Albion Financial Advice, powiedział, że spadek oprocentowania poniżej 3% nie jest „nierealny”.
Powiedział: „Wszystko na to wskazuje – niektóre stawki poniżej 3%! Stopy swapowe spadają, a Andrew Bailey sugeruje możliwą obniżkę. Perspektywy gospodarcze się poprawiają, a kredytodawcy już niemal co tydzień przycinają oprocentowanie.
Nie jest nierealne, że przed końcem roku zobaczymy stawki poniżej 3% przy niższych wskaźnikach LTV. Oczywiście tylko nieoczekiwane zdarzenie typu «czarny łabędź» mogłoby zahamować ten pozytywny impet”.
Czytaj komentarz
-
Huge win for buyers' as Nationwide offers mortgages worth six times their income
Dariusz Karpowicz z Albion Financial Advice przypomniał jednak Brytyjczykom, że „przy podejmowaniu decyzji oprocentowanie wciąż gra pierwsze skrzypce”, sugerując, że choć program jest pomocny, jego sukces może ostatecznie zależeć od konkurencyjności oferowanego oprocentowania.
Podsumował jednak: „Jeśli płace nie będą nadążać za rosnącymi cenami domów, możemy zacząć widzieć kredytodawców oferujących okresy kredytowania sięgające daleko w wiek emerytalny.
„Elastyczność jest świetna, ale dla większości kupujących czynnikiem decydującym zawsze będzie przystępność cenowa. Możliwe, że coraz więcej kredytobiorców, zwłaszcza młodszych, będzie wybierać te przyszłościowe produkty – ale tylko wtedy, gdy cena będzie odpowiednia.”
Czytaj komentarz
-
Lenders' application processing times have reduced from 14 to 10 days
Dariusz Karpowicz z Albion Financial Advice powiedział: „Tak, zdecydowanie nastąpiła poprawa i wspaniale widzieć, że duże banki skracają czas rozpatrywania wniosków z 14 do 10 dni.
„Wciąż jednak jest dużo miejsca na innowacje. Przy tak szybkim rozwoju technologii takie rzeczy jak ręczne wprowadzanie mnóstwa informacji, które można zweryfikować za pomocą zintegrowanych systemów online, powinny już należeć do przeszłości.
„Niektórzy kredytodawcy wyznaczają kierunek, wykorzystując open banking do weryfikacji dochodów i wyceny zdalne oraz oferując kredyty hipoteczne nawet w cztery dni.
„To powinien być standard w całej branży. Gdyby tylko kancelarie zajmujące się przeniesieniem własności zrozumiały aluzję, bo ta część procesu wydaje się z każdym rokiem coraz wolniejsza.”
Czytaj komentarz
-
We could see demand for longer-term fixed deals spike
Dariusz Karpowicz, dyrektor w Albion Financial Advice, przestrzegł jednak: „Być może niektórzy klienci skorzystają z tych produktów długoterminowych, ale bądźmy szczerzy: przy podejmowaniu decyzji oprocentowanie wciąż jest najważniejsze”.
Czytaj komentarz
-
Mortgage holders face 50 charge for every request they make to solicitors
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, powiedział: „Bezpłatna obsługa prawna może na pierwszy rzut oka wydawać się świetną ofertą – kto nie chciałby zaoszczędzić na opłatach dla prawników?
„Ale jak mówi przysłowie, «dostajesz to, za co płacisz».”
Czytaj komentarz
-
Mortgage warning over 'secret last minute fees' as homeowners rush for 'free legals'
Dariusz Karpowicz, dyrektor w firmie Albion Financial Advice, podsumował powszechne problemy związane z tymi usługami. „Bezpłatna obsługa prawna może na pierwszy rzut oka wydawać się świetną ofertą – kto nie chciałby zaoszczędzić na opłatach dla prawników? Ale jak mówi przysłowie, «dostajesz to, za co płacisz»”. Zachęcał potencjalnych kredytobiorców do dokładnego sprawdzania warunków takich ofert, ostrzegając, że ukryte opłaty mogą zamienić pozornie prosty proces w długotrwałą udrękę.
Czytaj komentarz
-
Era of 'rock-bottom' mortgage rates is over - analysis
Dariusz Karpowicz z Albion Financial Advice wyjaśnił: „Widzimy wyraźny impet – kredytodawcy obniżają oprocentowanie, zwłaszcza produktów z niższym wskaźnikiem LTV.
Spodziewam się, że wkrótce zobaczymy też bardziej znaczące zmiany w segmencie wyższego LTV i niższego wkładu własnego.
Choć wielu kredytobiorców zaczyna akceptować, że era rekordowo niskich stóp się skończyła, wciąż jest grupa, która ma nadzieję na powrót tych superniskich stawek.
A do tego jest mniejszość, taka jak ja, która uważa, że minie bardzo dużo czasu, zanim znów zobaczymy oprocentowanie kredytów hipotecznych zaczynające się od jedynki lub dwójki”.
Czytaj komentarz
-
Brokers claim transaction times 'longest in over 20 years'
Brokerzy twierdzą, że czas realizacji transakcji jest obecnie „najdłuższy od ponad 20 lat działalności w branży”.
Czytaj komentarz
Strona 6 z 10