Następcą programu Help to Buy ISA jest Lifetime ISA (LISA), wprowadzony w 2017 roku. Jest to bardziej uniwersalne konto oszczędnościowe, które poza możliwością odkładania na depozyt przez First Time Buyers, daje również opcję zbierania pieniędzy na przyszłość, do wykorzystania na przykład na emeryturze.
Ważne informacje o LISA Żeby otworzyć konto Lifetime ISA trzeba mieć skończone 18 lat, jednak nie przekraczać 40-tego roku życia. Można maksymalnie wpłacać £4000 rocznie.
Państwo dopłaci wtedy 25%, czyli £1000. Nie musisz tego robić regularnie, możesz wpłacić całą dozwoloną w roku kwotę od razu.
£4000Maksymalna roczna wpłata
25%Bonus od państwa
£33,000Maksymalny bonus w życiu
Maksymalny bonus jaki można otrzymać w ramach tego programu to £33,000 - w przypadku gdybyś odkładał £4000 rocznie pomiędzy 18 a 50 rokiem życia.
Pieniądze można wpłacać do 50-tego roku życia, ale wypłacić można je tylko w przypadku, gdy będą depozytem na kupno pierwszego domu lub gdy skończysz 60 lat (ewentualnie także wtedy, gdy będziesz śmiertelnie chory i zostanie Ci mniej niż 12 miesięcy życia).
Uwaga Konto ma określony cel - zbieranie na depozyt lub na emeryturę. Jeśli jednak postanowisz wypłacić pieniądze w innych okolicznościach niż wymienione, otrzymasz o 25% mniej niż jest na koncie. Przykładowo - masz na Lifetime ISA £800, dostajesz dopłatę 25%, czyli kolejne £200. Razem masz £1000, ale kiedy chcesz wypłacić pieniądze bo zmieniłeś życiowe plany to zapłacisz 25% kary (£250), dostaniesz £750, czyli o £50 mniej niż wpłaciłeś. Ta kara ma powstrzymać oszczędzających przed pochopnym wycofywaniem środków z konta Lifetime ISA. Jeśli pieniądze chcesz przeznaczyć na depozyt to wartość nieruchomości nie może przekroczyć £450,000 i musisz być posiadaczem konta Lifetime ISA przez minimum 12 miesięcy.
Dom/mieszkanie zakupione w ramach tego programu nie musi być nowe, może pochodzić z rynku wtórnego. Wypłata bonusu odbywa się rocznie i otrzymuje się odsetki zarówno od niego jak i od oszczędzonej kwoty.
Porada Możesz posiadać jednocześnie oba konta HTB ISA i Lifetime ISA, ale decydując się na kupno domu, na poczet depozytu możesz skorzystać z dofinansowania z tylko jednego z nich. Można przenieść środki z HTB ISA na konto Lifetime ISA, ale transferowana kwota będzie się wliczać do tego maksymalnego limitu £4000 wpłat na rok. Warto porównać HTB ISA z Lifetime ISA (LISA) i przeanalizować, które jest korzystniejsze w danym przypadku.
Banki i instytucje finansowe, w których można otworzyć konto Lifetime ISA to:
- Skipton Building Society cash lifetime Isa
- Nottingham Building Society cash lifetime Isa
- Newcastle Building Society cash lifetime Isa
- The Share Centre stocks and shares lifetime Isa
- Nutmeg stocks and shares lifetime Isa
- Hargreaves Lansdown stocks and shares lifetime Isa
- Paragon Bank cash lifetime Isa
- MoneyBox cash lifetime Isa
- MoneyBox stocks and shares lifetime Isa
- AJ Bell stocks and shares lifetime Isa
- Foresters Friendly Society stocks and shares lifetime Isa
- OneFamily stocks and shares lifetime Isa
- Transact stocks and shares lifetime Isa
- Metfriendly stocks and shares lifetime Isa
- Unity Mutual stocks and shares lifetime Isa
Potrzebujesz pomocy z wyborem konta oszczędnościowego?
Skontaktuj się z nami, aby uzyskać profesjonalne doradztwo finansowe i wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twoich celów oszczędnościowych.
Umów konsultacje
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest Lifetime ISA (LISA)?
Lifetime ISA to konto oszczędnościowe wprowadzone w 2017 roku, które pozwala oszczędzać na pierwszy dom lub na emeryturę, z dodatkowym bonusem od państwa.
Kto może otworzyć konto LISA?
Konto LISA może otworzyć osoba w wieku od 18 do 39 lat. Wpłaty można dokonywać do 50. roku życia.
Ile można wpłacić na konto LISA rocznie?
Maksymalna roczna wpłata na konto Lifetime ISA wynosi £4000. Można ją wpłacić jednorazowo lub w ratach.
Jaki bonus oferuje państwo w ramach LISA?
Państwo dopłaca 25% do każdej wpłaty, co oznacza maksymalnie £1000 bonusu rocznie, jeśli wpłacisz pełne £4000.
Na co można wykorzystać środki z LISA bez kary?
Środki z LISA można wypłacić bez kary na zakup pierwszego domu, po ukończeniu 60 lat lub w przypadku śmiertelnej choroby (mniej niż 12 miesięcy życia).
Co się dzieje, jeśli wypłacę pieniądze z LISA przedwcześnie?
Jeśli wypłacisz pieniądze z LISA w innych okolicznościach niż dozwolone, stracisz 25% całkowitej kwoty zgromadzonej na koncie, wliczając w to bonus.
Jaka jest maksymalna wartość nieruchomości, którą można kupić z LISA?
Wartość nieruchomości, którą chcesz kupić za pomocą środków z LISA, nie może przekroczyć £450,000.
Czy muszę być posiadaczem konta LISA przez określony czas przed zakupem domu?
Tak, aby móc wykorzystać środki z LISA na zakup domu, musisz być posiadaczem konta przez minimum 12 miesięcy.
Czy mogę kupić dom z rynku wtórnego za pomocą LISA?
Tak, dom lub mieszkanie zakupione w ramach programu LISA nie musi być nowe. Może pochodzić zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego.
Czy mogę mieć jednocześnie konto Help to Buy ISA i Lifetime ISA?
Tak, możesz posiadać oba konta jednocześnie. Jednak przy zakupie domu możesz skorzystać z dofinansowania tylko z jednego z nich.
Czy mogę przenieść środki z Help to Buy ISA do Lifetime ISA?
Tak, możesz przenieść środki z Help to Buy ISA na konto Lifetime ISA. Pamiętaj, że transferowana kwota wlicza się do rocznego limitu wpłat (£4000) na LISA.
Czy bonus z LISA jest wypłacany od razu?
Bonus od państwa jest wypłacany rocznie i dodawany do Twojego konta LISA, zwiększając Twoje oszczędności.
Czy otrzymuję odsetki od środków zgromadzonych na LISA?
Tak, otrzymujesz odsetki zarówno od wpłaconej kwoty, jak i od bonusu od państwa, co pozwala na szybszy wzrost oszczędności.
Czy istnieją różne typy kont LISA (cash/stocks and shares)?
Tak, dostępne są zarówno konta LISA typu "cash" (gotówkowe), jak i "stocks and shares" (inwestycyjne), pozwalające na wybór odpowiedniego poziomu ryzyka i potencjalnych zysków.
Gdzie mogę otworzyć konto Lifetime ISA?
Konto Lifetime ISA można otworzyć w wielu bankach i instytucjach finansowych, takich jak Skipton Building Society, Nottingham Building Society, Nutmeg czy Hargreaves Lansdown.
