ZASTANÓW SIĘ dwa razy, zanim zrezygnujesz z polisy, którą już posiadasz
W miarę trwania kryzysu COVID-19 wielu klientów może rozważyć anulowanie swojej polisy ubezpieczeniowej z powodu problemów finansowych. Jest zrozumiałym, że w takiej sytuacji, jaką obecnie mamy, każdy próbuje znaleźć sposób na oszczędności lub cięcia w miesięcznych wydatkach. Jednak, czy anulowanie obecnie posiadanego ubezpieczenia rzeczywiście może przynieść korzyści w przyszłości? Jest wysoce prawdopodobnym, że taka oszczędność może nie popłacić. Dlatego ważną jest ocena w szerszej perspektywie i odpowiedzenie sobie samemu na dwa pytania - czy zyskam na rezygnacji z polisy i czy oraz co mogę na stracić na takim posunięciu.
Oto NIEZMIERNIE WAŻNE rzeczy, które należy wziąć pod uwagę zanim podejmiesz decyzje o anulowaniu jakiejkolwiek istniejącej polisy ubezpieczeniowej:
Kluczowe kwestie przed rezygnacją z polisy
Po pierwsze - przypomnij sobie o funkcjach i zaletach polisy, którą już masz, a także o przyczynie, dla której ją zawarłeś. Nawet w momencie, gdy niektóre obszary twojego życia zostały zawieszone (praca, podróże, aktywność fizyczna na siłowni itp.), to przecież śmierć, choroby i urazy nadal stanowią zagrożenie dla ciebie i twojej rodziny tak samo albo i nawet bardziej niż wcześniej.
Jeśli teraz zrezygnujesz z polisy, wykupienie takiej samej w przyszłości może okazać się droższe.
Jeśli teraz zrezygnujesz z polisy, wykupienie takiej samej w przyszłości może być także niemożliwe, gdyż taki produkt ubezpieczeniowy może nie być już dłużej oferowany.
Jeśli Ty, Twoje dzieci, Twoi rodzice lub rodzeństwo macie jakieś nowe choroby lub już istniejące, warunki nowej polisy w przyszłości prawdopodobnie ulegną pogorszeniu. Możesz nawet nie być w stanie uzyskać nowej ochrony lub nowa polisa może być znacznie droższa niż ta obecna, z której zamierzasz rezygnować.
Ubezpieczyciele mogą oferować polisy w inny sposób i na innych zasadach obecnie (a być może i w przyszłości) ze względu na Covid-19, więc może nie być tak łatwo, a w niektórych przypadkach wręcz niemożliwe, aby uzyskać ochronę na tej samej podstawie bez ograniczeń lub wykluczeń.
Zastanów się, czy w obecnej sytuacji, w czasie pandemii, niepewności o to jak będzie wyglądać rozwój zachorowalności i umieralności na choroby takie jak wszechobecny COVID-19 lub inne nowe choroby, które mogą się pojawić lub ewaluować w przyszłości, warto pozostawać bez pewnego ubezpieczenia.
Jeśli posiadasz polisę typu Income Protection (zabezpieczenie zarobków) i już z niej skorzystałeś, to twoja obecna polisa będzie działać tak samo cały czas zarówno teraz jak i w przyszłości. A to, dlatego, zawarłeś ta istniejąca polisę przed chorobą czy urazem, powodującymi niezdolność do pracy. Nowa polisa Income Protection, którą będziesz chciał zakupić w przyszłości weźmie twoją nową historię medyczną pod uwagę, co może spowodować zmianę warunków w innej polisie na gorsze. Mogą pojawić się wykluczenia, zwyżki cen a nawet odmowa ze strony ubezpieczyciela. Przypomnij sobie o co pytał doradca ubezpieczeniowy, gdy zawierałeś polisę obecną IP- odpowiadałeś na wiele pytań medycznych - prawda? A co, jeśli uraz lub choroba wydarzy się w okresie pomiędzy anulowaniem obecnej polisy a chęcią zawarcia nowej? No cóż, także będzie wysoce prawdopodobna zmiana warunków na gorsze w porównaniu do poprzedniej polisy a nawet odmowa lub odroczenie, jeśli będzie to coś poważnego. Dlatego zanim zrezygnujesz, zmienisz na inną, zmniejszysz poziom ochrony w tego typu polisie - bardzo dobrze się zastanów i przeprowadź szczegółową analizę warunków.
Uwaga Rezygnacja z istniejącej polisy może okazać się złym i zbyt pochopnym wyborem, to jest pewne, gdyż warunki wielu obecnie oferowanych polis już się zmieniły. Pamiętajmy o tym, że ubezpieczyciele bazują na ocenie ryzyka. Im ryzyko jest wyższe, tym warunki ubezpieczeń stają się gorsze, ceny składek wyższe, a prawdopodobieństwo uzyskania polisy na standardowych warunkach jest niższe.
Ważna informacja Pamiętajmy, że jeśli posiadamy polisę zawartą wcześniej (przed zmianami warunków ogólnych), to w większości przypadków polis zaoferowane i zaakceptowane już warunki się nie zmienią, gdyż polisa została zawarta według innych, mniej restrykcyjnych zasad. Warunki polis, podobnie jak prawo - nie działają wstecz.
Najlepiej pokazuje to przykład polis typu Income Protection. Niestety wszelkie nowe polisy zawierane obecnie i zapewne przez pewien czas nawet po ustaniu pandemii nie będą zabezpieczać dochodu w przypadku zachorowania na koronawirusa, a nawet na inne choroby układu oddechowego, lub powiązane (bezpośrednio lub pośrednio) z COVID-19 itp. Niestety ubezpieczyciele przestali także oferować w obecnej sytuacji polisy zabezpieczające utratę dochodu od pierwszego dnia, po pierwszym tygodniu, a nawet po 1 miesiącu niezdolności do pracy. Co nie jest dobrą wiadomością dla osób samozatrudnionych, dyrektorów firm ltd czy osób nie otrzymujących chorobowego od pracodawcy.
Porada Jeśli nie masz zabezpieczonego dochodu przez pracodawcę, zawarłeś polisę Income Protection, aby zabezpieczyć się w razie niezdolności do pracy w wyniku choroby lub wypadku - to był słuszny wybór. Mądrym i rozsądnym z twojej strony było zawarcie polisy od pierwszego dnia czy też od pierwszego tygodnia choroby. Jeśli teraz, będziesz chciał oszczędzić, zrywając taką istniejąca polisę - to czy na pewno przyniesie ci to korzyści dla kieszeni- Pomyśl-, czy naprawdę warto czynić takie „oszczędności”?
Jeśli nie jesteś pewien co powinieneś robić. Czy trzymać, zmniejszyć sumę ubezpieczenia, zawiesić składki, zrezygnować z dodatków czy anulować polisę, to nie rób tego samemu. Zapytaj doradcy ubezpieczeniowego, który pomoże ci rozwiązać problem. Ja też jestem doradca ubezpieczeniowym i chętnie ci pomogę - nawet jeśli nie jesteś moim klientem. Wystarczy zostawić wiadomość na FB, wysłać email, napisać SMS lub zadzwonić pod: 0738 7589 968. Możesz także zapytać bezpośrednio twoja firmę ubezpieczeniową o możliwościach jakie mogą zaproponować w Twojej obecnej sytuacji.
Potrzebujesz porady w sprawie ubezpieczenia?
Nie podejmuj pochopnych decyzji. Skontaktuj się z nami, aby uzyskać profesjonalną i bezpłatną konsultację dotyczącą Twojej polisy ubezpieczeniowej. Pomożemy Ci ocenić Twoją sytuację i znaleźć najlepsze rozwiązanie.
Dlaczego nie powinienem rezygnować z polisy ubezpieczeniowej w czasie kryzysu?
Rezygnacja z polisy w czasie kryzysu może wydawać się oszczędnością, ale często prowadzi do większych strat w przyszłości. Ryzykujesz utratę ochrony w kluczowym momencie oraz trudności z uzyskaniem nowej polisy na korzystnych warunkach.
Czy anulowanie polisy teraz sprawi, że nowa będzie droższa w przyszłości?
Tak, jest to bardzo prawdopodobne. Ubezpieczyciele oceniają ryzyko na podstawie aktualnego stanu zdrowia i wieku. Nowa polisa może być droższa, a nawet niemożliwa do uzyskania, jeśli w międzyczasie pogorszył się Twój stan zdrowia.
Co się stanie, jeśli po rezygnacji z polisy zachoruję?
W przypadku zachorowania po rezygnacji z polisy, zostajesz bez ochrony ubezpieczeniowej. Oznacza to, że nie otrzymasz świadczeń, które przysługiwałyby Ci z poprzedniej polisy, co może mieć poważne konsekwencje finansowe dla Ciebie i Twojej rodziny.
Czy ubezpieczyciele zmienili warunki polis z powodu COVID-19?
Tak, wielu ubezpieczycieli zmieniło warunki oferowanych polis, zwłaszcza tych dotyczących zabezpieczenia dochodu. Nowe polisy mogą zawierać wykluczenia związane z COVID-19 lub innymi chorobami układu oddechowego, a także mieć mniej korzystne warunki.
Czy nowa polisa Income Protection obejmie zachorowanie na koronawirusa?
Wiele nowych polis Income Protection zawieranych obecnie nie obejmuje zachorowania na koronawirusa ani innych chorób powiązanych z COVID-19. Warunki te mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela i daty zawarcia polisy.
Jakie są ryzyka związane z rezygnacją z polisy Income Protection?
Rezygnacja z Income Protection oznacza utratę zabezpieczenia dochodu w przypadku niezdolności do pracy. Jeśli w przyszłości będziesz chciał ponownie wykupić taką polisę, Twoja historia medyczna zostanie ponownie oceniona, co może skutkować wykluczeniami, zwyżkami cen lub odmową ubezpieczenia.
Czy warunki mojej obecnej polisy mogą się pogorszyć z czasem?
Warunki polis zawartych wcześniej zazwyczaj nie zmieniają się wstecz, co oznacza, że Twoja obecna polisa powinna działać na zasadach, na jakich została zawarta. Nowe, bardziej restrykcyjne warunki dotyczą zazwyczaj tylko nowo zawieranych umów.
Co powinienem zrobić, jeśli mam problemy finansowe i rozważam rezygnację z polisy?
Zamiast od razu rezygnować, skontaktuj się z doradcą ubezpieczeniowym. Może on pomóc Ci znaleźć alternatywne rozwiązania, takie jak zmniejszenie sumy ubezpieczenia, zawieszenie składek lub rezygnacja z dodatkowych opcji, aby utrzymać podstawową ochronę.
Czy doradca ubezpieczeniowy może mi pomóc, nawet jeśli nie jestem jego klientem?
Tak, wielu doradców ubezpieczeniowych oferuje pomoc i konsultacje nawet osobom, które nie są ich obecnymi klientami. Warto skorzystać z ich wiedzy, aby podjąć świadomą decyzję dotyczącą swojej polisy.
Czy mogę zmniejszyć sumę ubezpieczenia zamiast całkowicie rezygnować z polisy?
Zmniejszenie sumy ubezpieczenia to często lepsza opcja niż całkowita rezygnacja. Pozwala to obniżyć miesięczne składki, jednocześnie zachowując pewien poziom ochrony. Omów tę możliwość ze swoim doradcą.
Czy polisy ubezpieczeniowe działają wstecz?
Nie, polisy ubezpieczeniowe, podobnie jak prawo, nie działają wstecz. Oznacza to, że warunki Twojej polisy są zgodne z tymi, które obowiązywały w momencie jej zawarcia, niezależnie od późniejszych zmian w ofertach ubezpieczycieli.
Jakie są konsekwencje anulowania polisy dla osób samozatrudnionych?
Dla osób samozatrudnionych anulowanie polisy, zwłaszcza Income Protection, może być szczególnie ryzykowne. Bez zabezpieczonego dochodu, w przypadku niezdolności do pracy, mogą stracić jedyne źródło utrzymania, co prowadzi do poważnych problemów finansowych.
Czy mogę zawiesić składki zamiast anulować polisę?
Niektórzy ubezpieczyciele oferują możliwość zawieszenia składek na określony czas, zwłaszcza w trudnych sytuacjach finansowych. Skontaktuj się bezpośrednio ze swoim ubezpieczycielem lub doradcą, aby dowiedzieć się, czy taka opcja jest dostępna dla Twojej polisy.
Gdzie mogę szukać pomocy, jeśli nie jestem pewien co zrobić z moją polisą?
Najlepiej skontaktować się z niezależnym doradcą ubezpieczeniowym. Może on przeanalizować Twoją sytuację, wyjaśnić dostępne opcje i pomóc podjąć najlepszą decyzję, uwzględniając Twoje indywidualne potrzeby i możliwości.
Czy ubezpieczyciele nadal oferują polisy zabezpieczające dochód od pierwszego dnia niezdolności do pracy?
Niestety, w obecnej sytuacji wielu ubezpieczycieli przestało oferować polisy zabezpieczające utratę dochodu od pierwszego dnia, po pierwszym tygodniu, a nawet po pierwszym miesiącu niezdolności do pracy. To sprawia, że posiadanie istniejącej polisy z takimi warunkami jest jeszcze cenniejsze.
